(В млрд. Рублей)

Средняя процентная ставка по новым срочным банковским вкладам (депозитам) в национальной валюте в декабре 2014 г. сложилась на уровне 33,4% годовых. Средняя процентная ставка по новым срочным банковским вкладам (депозитам) юридических лиц в национальной валюте в декабре 2014 г. составила 32,5% годовых, по новым срочным банковским вкладам (депозитам) физических лиц – 35,6% годовых. Средняя процентная ставка по новым срочным банковским вкладам (депозитам) юридических и физических лиц в СКВ в декабре 2014 г. сложилась на уровне 4,9% годовых.

В рамках реализации выбранной тактики на постепенное снижение процентных ставок Национальный банк предпринял в отчетном периоде ряд мер. С начала 2014 г. ставка рефинансирования была снижена на 3,5 процентного пункта и с 13 августа 2014 г. составляет 20% годовых. С 9 января 2015 г. ставка рефинансирования увеличена до 25% годовых.

В целях уменьшения стоимости кредитных ресурсов в январе - сентябре 2014г. проводилась политика постепенного снижения ставок по инструментам предоставления ликвидности: с 35% годовых на начало года до 24% годовых с 13 августа 2014 г. С начала 2014 г. на 3 процентных пункта - до 17% годовых (действует с 6 октября 2014 г.) была снижена и ставка по операциям изъятия ликвидности. Такая динамика процентных ставок согласуется с целью Национального банка по сужению коридора процентных ставок по своим операциям и приближению ставки однодневного рынка межбанковских кредитов к уровню ставки рефинансирования. В результате ставка по однодневному межбанковскому кредиту снизилась с 33,6% в декабре 2013 г. до 18,5% годовых в сентябре 2014 г.

В мае текущего года вступило в силу решение Национального банка об административном ограничении процентных ставок по кредитованию юридических лиц в белорусских рублях. Максимальный размер процентных ставок на день заключения кредитного договора не должен превышать среднюю процентную ставку по новым кредитам за последний отчетный месяц. В дополнение к этому с 1 октября 2014 г. вступило в силу решение Национального банка, которое предусматривает, что процентная ставка банков по новым кредитам юридическим лицам в белорусских рублях (без учета льготных кредитов) должна уменьшаться на 1 процентный пункт относительно среднего уровня предыдущего месяца.

Однако, учитывая резко изменившуюся макроэкономическую ситуацию в 4-м квартале 2014г., рынок процентных ставок выглядел следующим образом: Средняя процентная ставка однодневного межбанковского рынка в национальной валюте в декабре 2014 г. составила 27,4% годовых. В декабре 2013 г. средняя процентная ставка однодневного межбанковского рынка составляла 33,6% годовых. За январь – декабрь 2014 г. средняя процентная ставка однодневного межбанковского рынка составила 25% годовых, за январь – декабрь 2013 г. – 33,7% годовых.

Средняя процентная ставка по новым кредитам банков (без межбанковских кредитов) в национальной валюте в декабре 2014 г. сложилась на уровне 28,1% годовых. Средняя процентная ставка по новым кредитам банков юридическим лицам в национальной валюте в декабре 2014 г. составила 29,3% годовых, по новым кредитам банков физическим лицам – 23,4% годовых. Средняя процентная ставка по новым кредитам банков (без межбанковских кредитов) в СКВ в декабре 2014 г. составила 9,3% годовых.

Требования банков к экономике на 1 января 2015 г. составили 346 925 млрд. рублей и выросли с начала 2014 года на 22,4%. Таким образом, показатели по приросту требований к экономике в 2014 г. не уложились в пределы прогнозных параметров (0,7% в месяц).

Задолженность по кредитам, выданным банками Республики Беларусь секторам экономики (в белорусских рублях и иностранной валюте), по сравнению с началом 2014 года увеличилась на 21%, в том числе за декабрь 2014 г. – на 5,1%. На 1 января 2015 г. объем указанной задолженности достиг 313 988,6 млрд. рублей. Задолженность физических лиц в общем объеме задолженности по кредитам секторам экономики на 1 января 2015 г. составила 20% (на 1 января 2014 г. – 20,8%) или 62 936,1 млрд. рублей (Рисунок 2.8).

Рисунок 2.8. - Требования банков к секторам экономики (в млрд. рублей)

Объем задолженности по кредитам секторам экономики в национальной валюте на 1 января 2015 г. составил 154 294 млрд. рублей, или 49,1% от общей суммы кредитных вложений (на 1 января 2014 г. – 49,8%) (Рисунок 2.9). Удельный вес долгосрочных кредитов в общем объеме задолженности по кредитам секторам экономики на 1 января 2015 г. был равен 73% против 74,3% на 1 января 2014 г.

Рисунок 2.9. - Задолженность по кредитам по видам экономической деятельности в национальной валюте по состоянию на 01.01.2015г.

В общем объеме задолженности по кредитам, выданным банками секторам экономики, доля просроченной и пролонгированной задолженности на 1 января 2015 г. составила 1,47% (на 1 января 2014 г. – 0,97%).

Совокупный объем выдачи банками кредитов в национальной и иностранной валютах клиентам государственной и частной форм собственности за январь – декабрь 2014 г. составил 363 967,3 млрд. рублей. По сравнению с январем – декабрем 2013 г. объем выдачи банками кредитов увеличился на 11,9%.

В целом в текущем году сохраняется превышение роста кредитной активности над темпами роста производства. Так, в реальном выражении за январь - сентябрь 2014 г. прирост требований банков и ОАО «Банк развития Республики Беларусь» к экономике по сравнению с аналогичным периодом 2013 г. составил 10,3% при росте реального ВВП на 1,5%. Это подтверждает, что отдачу от кредитных вложений необходимо увеличивать. В данных условиях ускорение кредитования будет в большей степени усиливать диспропорции в экономике, чем способствовать экономическому росту.

В 2014 г. значительная часть банковских кредитов была направлена на кредитование государственных программ и мероприятий. Удельный вес задолженности по кредитам, предоставленным банками в рамках государственных программ и мероприятий, в требованиях банков к экономике с начала 2014 г. несколько увеличился (на 0,3 процентного пункта). В настоящее время формируются институциональные подходы к финансированию государственных программ, реализация которых планируется уже в 2015 году. Кредитование новых проектов в рамках государственных программ будет осуществляться ОАО «Банк развития Республики Беларусь» на конкурсной основе исходя из приоритетов экономического развития страны с учетом окупаемости инвестиционных проектов, эффективности и сроков их реализации, участия собственными средствами юридических лиц, внедрения новых технологий, выпуска импортозамещающей продукции, а также наличия гарантированных рынков сбыта.

Величина широкой денежной массы (М3) на 1 января 2015 г. составила 239 442,7 млрд. рублей. С начала 2014 года широкая денежная масса увеличилась на 23,9%. Рублевая денежная масса (М2*) на 1 января 2015 г. составила 90 844,5 млрд. рублей и по сравнению с началом 2014 года увеличилась на 14,5% (Рисунок 2.10).

Объем наличных денег в обращении (денежный агрегат М0) на 1 января 2015 г. по сравнению с 1 января 2014 г. увеличился на 13,2%. Объем денежной базы на 1 января 2015 г. по сравнению с 1 января 2014 г. увеличился на 13,8% и составил 39 139,1 млрд. рублей (Рисунок 2.11). Удельный вес наличных денег в обращении в составе денежной базы уменьшился с 35,7% на 1 января 2014 г. до 35,5% на 1 января 2015 г. Удельный вес в денежной базе обязательных резервов банков на 1 января 2015 г. составил 43,6% и сократился по сравнению с началом 2014 г. на 1,1 процентного пункта.

Рисунок 2.10. - Динамика широкой денежной массы (в млрд. рублей)

Рисунок 2.11. - Структура широкой денежной массы на 01.01.2015г.

Отдельные показатели деятельности банков Республики Беларусь.

По состоянию на 1 января 2015 г. банковский сектор Республики Беларусь включал 31 действующий банк, имеющий право на осуществление банковских операций. Из них 26 банков являлись банками с участием иностранного капитала, при этом в 20 банках доля участия иностранных инвесторов в уставном фонде превышала 50 процентов. Совокупный зарегистрированный уставный фонд по банковскому сектору с начала 2014 г. увеличился на 5,7%. На 1 января 2015 г. его величина составила 33 615,9 млрд. рублей.

Активы банков на 1 января 2015 г. составили 481 530,8 млрд. рублей и увеличились с начала года на 21,9%, в том числе за декабрь 2014 г. – на 3,9%. Доля активов в иностранной валюте увеличилась с 50% на 1 января 2014 г. до 52,5% на 1 января 2015 г. Удельный вес требований к экономике (субъектам хозяйствования и физическим лицам) в активах банков составил 72% (на 1 января 2014 г. – 71,7%).

За январь – декабрь 2014 г. банками Республики Беларусь получено 7 593,8 млрд. рублей прибыли, что на 11,3% больше, чем за январь – декабрь 2013 г. Нормативный капитал банков по состоянию на 1 января 2015 г. составил 62 241,4 млрд. рублей и увеличился по сравнению с 1 января 2014 г. на 8 629 млрд. рублей или на 16,1%.

Достаточность нормативного капитала в целом по банковскому сектору на 1 января 2015 г. составила 17,38% (на 1 января 2014 г. – 15,5%) при нормативе не менее 10%. Рентабельность нормативного капитала в годовом исчислении на 1 января 2015 г. составила 13,12% и снизилась по сравнению с 1 января 2014 г. на 0,65 процентного пункта.

Средний по банковскому сектору норматив краткосрочной ликвидности на 1 января 2015 г. составил 1,93 при установленном минимальном пруденциальном нормативе 1,0.

Проблемные активы банковского сектора на 1 января 2015 г. составили 14 450,2 млрд. рублей и увеличились по сравнению с 1 января 2014 г. на 17,8%. Доля проблемных активов в активах банков, подверженных кредитному риску, на 1 января 2015 г. составила 4,37%.

В прошедшем периоде текущего года обеспечено эффективное, надежное и безопасное функционирование платежной системы. Коэффициент доступности автоматизированной системы межбанковских расчетов для банков на 1 октября 2014 г. составил 99,95% фонда рабочего времени и превысил минимальный норматив. Ведется работа по выполнению Плана мероприятий по внедрению методологии стандарта ISO 20022 в платежную систему Республики Беларусь на 2014¬2017 годы в целях создания условий для интеграции платежной системы Беларуси с платежными системами государств - участников Евразийского экономического союза.

За январь – декабрь 2014 г. в системе BISS проведено 71 805,9 тыс. платежных инструкций на сумму 3 601 484,8 млрд. рублей. Среднедневной оборот системы по количеству составил 283,8 тыс. платежей, по сумме – 14 235,1 млрд. рублей.

В 2014 г. продолжилось совершенствование системы безналичных расчетов по розничным платежам и увеличение объема операций, совершаемых с использованием электронных платежных инструментов. Доля безналичных операций в операциях с банковскими платежными карточками достигла 71,6% по количеству и 25% - по сумме операций. При этом доля безналичного денежного оборота в розничном товарообороте составила 17,7%, в объеме платных услуг населению - 14,8%. На 1 октября 2014 г. находилось в обращении 12 728 564 единиц банковских платежных карточек.

Таким образом, реализованные Национальным банком Республики Беларусь и Правительством в 2014 г. меры денежно-кредитной политики способствовали:

- поддержанию устойчивой ситуации на внутреннем валютном и депозитном рынках;

- сохранению золотовалютных резервов страны в условиях погашения значительных объемов государственных обязательств в иностранной валюте перед внутренними и внешними кредиторами;

- повышению доступности кредитных ресурсов для экономики при сохранении более высокой привлекательности рублевых сбережений по сравнению с валютными вкладами.