18Банковский кредит
БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ - предоставление банком во временное пользование части собственного или привлеченного капитала.
Банковский кредит является универсальным инструментом перераспределения капитала в масштабах национального и международного воспроизводственного процесса. В данном случае динамическое равновесие экономики поддерживается путём устранения дисбаланса при распределении капитальных ресурсов между различными регионами и отраслями, а также создания возможностей внутриотраслевого инвестиционного маневрирования.
Кредиты субъектам хозяйствования предоставляются в национальной валюте, а при наличии у коммерческого банка лицензии на осуществление валютных операций — в иностранной валюте.
Выдача кредитов производится безналичным путём на оплату указанных выше расчётных документов. Отдельные виды кредитов, особо оговоренные в правилах кредитования центрального банка (на закупку сельхозпродукции у населения, выплату заработной платы, потребительские нужды), могут выдаваться в виде наличных денежных средств, и делается это в единичных случаях. Для этого нужны исключительные обстоятельства и соответствующее экономическое обоснование, подтвержденное необходимостью предоставления кредита наличными деньгами.
За пользование кредитами заёмщики уплачивают банку проценты, при определении размера которых банк исходит из проводимой в государстве процентной политики, уровня инфляции, вида и срока кредита, степени защиты банковского риска (качества представленных залоговых обязательств, гарантий, поручительств) и других факторов. Размер процентных ставок, порядок, периодичность, сроки начисления и уплаты процентов, а также механизм их взыскания в каждом конкретном случае определяются банком индивидуально по согласованию с клиентом и закрепляются в кредитном договоре. Процентные ставки за кредиты могут быть фиксированными (твердыми) или регулируемыми (плавающими).
Банковские кредиты подразделяются на активные и пассивные. В первом случае банк дает кредит, т.е. выступает кредитором, во втором берет кредит, т е является заемщиком. Банк может входить в кредитные отношения (брать или давать кредиты) и с другими банками (иными кредитными организациями), включая банк центральный, выполняя в зависимости от ситуации активную или пассивную функцию. В этом случае мы имеем дело с межбанковским кредитованием. Что касается всех других предприятий, организаций, учреждений и физических лиц (нефинансовый сектор экономики), то кредитные отношения банка с ними имеют другой характер — здесь банк практически всегда является стороной, дающей кредит. Далее речь идет именно об активном банковском кредитовании.
По основным группам заемщиков различают кредиты:
предприятиям и организациям;
банкам;
физическим лицам.
Виды банковских кредитов по назначению:
промышленные;
сельскохозяйственные;
торговые;
инвестиционные;
потребительские;
ипотечные.
Промышленные ссуды предоставляются предприятиям и организациям на развитие производства, на покрытие расходов по покупке материалов и т.п.
Сельскохозяйственные ссуды предоставляются фермерам, крестьянским хозяйствам с целью содействия их деятельности по обработке земли, сбору урожая и т.п.
Потребительские ссуды предоставляются физическим лицам на покрытие неотложных нужд, ремонт и покупку квартир, домов и т.п.
Ипотечные ссуды выдаются под залог недвижимости с целью строительства, приобретения или реконструкции жилья.
По срокам кредиты принято делить на краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 до 3 лет) и долгосрочные (свыше 3 лет).
- 1.Функции денег:
- 2. Роль денег в рыночной экономике.
- 3. Виды денег и их эволюция.
- 5 Теории денег. Металлическая теория денег (XV—XVII вв
- Монетаризм
- Кейнсианская теория денег
- Функциональная теория денег
- 5Денежная масса и денежная база.
- 7Денежный оборот и его структура.
- 8. Сущность и принципы организации налично-денежного оборота.
- 9 Денежные системы и их характеристики. Элементы денежной системы.
- 10 Безналичный денежный оборот. Сущность принципы организации бдо
- 11Формы безналичных расчетов. Безналичное обращение
- Безналичные расчеты
- 12Эмиссия денег и ее виды.
- 13.Сущность, виды и формы инфляции
- 14Основные направления антиинфляционной политики
- 15Валютная система рф
- 16 Кредитная система
- Коммерческие банки
- Специализированные кредитно-финансовые учреждения
- 17Коммерческий кредит.
- 18Банковский кредит
- 19Особенности государственного и международоного кредита
- 20Банковская система рф
- 21Центральный банк рф
- 22 Методы денежно-кредитного регулирования