3.2. Анализ кредитного портфеля по ссудам, предоставленным юридическим лицам и ипбоюл

Операции кредитования юридических лиц в Сбербанке РФ осуществляются в Отделе кредитования юридических лиц, который состоит из трех секторов: сектор кредитования юридических лиц, сектор кредитования малого бизнеса и сектор кредитования и финансирования инвестиционных проектов.

Решение о предоставлении кредита принимается членами коллегиального органа – Комитета по активно-пассивным операциям, путем большинства голосов.

С целью снижения кредитного риска территориальным банком ежеквартально устанавливается для подчиненных отделений лимит максимального размера риска на одного или группу связанных заемщиков. По состоянию на 01.01.2009 данный показатель равен 180 млн. руб.

При обращении в филиал потенциального заемщика, у которого величина запрашиваемого кредита превышает установленный лимит на отделение, то подготовленная инспекторами кредитная заявка направляется на рассмотрение в Головное отделение, которое может принять решение о предоставлении кредита, но так же в рамках предоставленных им лимитов.

Предоставление кредитов производится в рамках следующих основных внутренних нормативных документов:

- 285- 5р "Регламент кредитования юридических лиц и субъектов малого предпринимательства"

- 931-3р "Порядок краткосрочного кредитования юридических лиц и субъектов малого предпринимательства"

- 1221-3р "Порядок кредитования субъектов малого предпринимательства"

Городским отделением № 2363 Сбербанк России кредиты клиентам предлагаются наследующие цели:

- пополнение оборотных средств (финансирование текущей деятельности, уплата налогов, сборов, расходов по аренде, ремонту, заработной плате, рекламе ит.д.);

- приобретение движимого и недвижимого имущества, нематериальных активов;

- покрытие расходов по капитальному ремонту, техническому перевооружению (модернизации);

- проведение научно-исследовательских и опытно - конструкторских, предпроектных и проектных работ;

- расширение и консолидация бизнеса;

- кредитование операций лизинга;

- погашение задолженности перед третьими кредиторами (рефинансирование кредитов);

- формирование покрытия по аккредитивам.

Кроме того, Банк предлагает следующие виды кредитов:

• овердрафтное кредитование;

• кредитование операций с аккредитивной формой расчетов;

• кредиты под залог объектов коммерческой недвижимости;

• кредиты на условиях, учитывающих специфику деятельности операторов торговых сетей, предприятий серебро – и золотодобывающей отрасли, сельскохозяйственных производителей.