Финансовая система России

курсовая работа

3.1. Определение единовременной выплаты погасительного платежа по окончании срока кредитования

Погасительный платёж- сумма, уплачиваемая кредитору за получение и пользование кредитом.

Расчёт погасительного платежа определяется по формуле:

Кпог.пол (9)

Где Кпол- полученный кредит, руб.;

Д- срок пользования кредитом, дни;

С- годовая процентная ставка, %.

Расчёт производится для краткосрочного кредита №1, выдаваемого на срок 209 дней.

Размер для краткосрочного кредита №1, выдаваемого на срок 209 дней равен:

Кпог.крат.= (1196,40,83) т.р.

Таблица 6

Расчёт суммы кредита.

Вид кредита

Дни пользования/ доля (%)

% ставка

Сумма тыс.руб.

Погасите-льный платёж, тыс.руб.

% за пользова-ние кредитом, тыс.руб.

Краткосрочный №1

209/83

14

993,01

1072,45

79,44

3.2 Определение размера ежемесячных выплат

3.2.1 Выплата суммы кредита равными размерами

Количество выплат определяется по формуле:

Вкол= (10)

Где t- количество дней для краткосрочного кредита;

30 дней- расчётное количество дней в месяце.

Вкол=

Принимаем количество выплат равным 7.

Определение суммы процента за кредит, выплачиваемой равными ежемесячными выплатами определяется по формуле:

I= (11)

Где D- сумма кредита, тыс. руб.;

i- процентная ставка, %

I= тыс.руб.

Определение общей суммы погашения определяется по формуле:

S= D + I (12)

S=993,01+ 15,59 = 1008,6 тыс.руб.

Определение равных ежемесячных выплат определяется по формуле:

R= (13)

R= тыс.руб.

Определение ежемесячной платы за кредит определяется по формуле:

I m = (14)

Определение суммы основного долга определяется по формуле:

G= R - I m (15)

Определение размера оставшейся суммы кредита определяется по формуле:

Dост = D - G (16)

Таблица 8

График платежей при выплате суммы кредита равными размерами

Месяц

Платёж, тыс.руб.

Ежемесячная плата за кредит, тыс.руб.

Сумма основного долга, тыс.руб.

Размер оставшейся стоимости кредита, тыс.руб.

R

R m

G

Dост

1

144,09

993,01*14/1200=11,59

132,5

860,51

2

144,09

860,51*14/1200=10,04

134,05

726,46

3

144,09

726,46*14/1200=8,48

135,61

590,85

4

144,09

590,85*14/1200=6,89

137,2

453,65

5

144,09

453,65*14/1200= 5,29

138,79

314,85

6

144,09

314,85*14/1200= 3,67

140,4

174,4

7

144,09

174,4*14/1200= 2,04

142,05

0

Итого

1008,6

48

960,64

В последний месяц сумма платежа составит 174,4 тыс.руб.

3.2.2 Выплата суммы кредита неравными размерами

Сумма основного долга определяется по формуле:

G= (17)

G= тыс.руб.

Ежемесячная плата за кредит определяется по формулам:

В конце первого месяца:

I1= (18)

I1=

В конце второго месяца:

I2= ) (19)

I2= = 9,934 тыс. руб.

В конце третьего месяца:

I3= ) (20)

I3= = 8,279 тыс. руб.

В конце четвёртого месяца:

I4= ) (21)

I4= = 6,63 тыс. руб.

В конце пятого месяца:

I5= ) (22)

I5= =4,967 тыс. руб.

В конце шестого месяца:

I6= ) (23)

I6= =3,31 тыс. руб.

В конце седьмого месяца:

I7= ) (24)

I5= =1,656 тыс. руб.

Общая величина всех выплат за пользование кредитом определяется по формуле:

I= (25)

I= = 46,34

Таблица 9

График платежей при выплате суммы кредита неравными размерами

Месяц

Сумма кредита, тыс.руб.

Сумма процента за кредит, тыс.руб.

Сумма основного долга, тыс.руб.

Ежемесячный платёж, тыс.руб.

Dост

I m

G

R

993,01

1

851,15

11,59

141,86

153,45

2

709,29

9,934

141,86

151,794

3

567,43

8,279

141,86

150,139

4

425,57

6,63

141,86

148,49

5

283,71

4,967

141,86

146,827

6

141,86

3,31

141,86

145,17

7

0

1,656

141,86

143,516

Итого

46,34

993,01

1039,386

Вывод: Согласно проведённым расчётам по 2 вариантам кредитования наиболее оптимальным является вариант, у которого минимальная переплата по кредиту. Таким является вариант расчёта выплаты кредита долями, так как переплата составляет 15,59 тыс.руб.(при выплате кредита равными размерами) и 46,376тыс.руб. (при выплате кредита неравными размерами), тогда как при единовременной выплате кредита 79,44 тыс.руб.

3.3 Определение единовременной выплаты погасительного платежа по окончании срока кредитования для краткосрочного кредита №2

Погасительный платёж- сумма, уплачиваемая кредитору за получение и пользование кредитом.

Расчёт погасительного платежа определяется по формуле 9:

Расчёт производится для краткосрочного кредита №2, выдаваемого на срок 151 день.

Размер для краткосрочного кредита №2, выдаваемого на срок 151 день равен:

Кпог.крат.= (1196,40,17) т.р.

Таблица 10

Расчёт суммы кредита.

Вид кредита

Дни пользования/доля (%)

% ставка

Сумма тыс.руб.

Погасительный платёж, тыс.руб.

% за пользование кредитом, тыс.руб.

Краткосрочный №2

151/17

14

203,39

215,39

12

3.4 Определение размера ежемесячных выплат

3.4.1 Выплата суммы кредита равными размерами

Количество выплат определяется по формуле 10:

Вкол=

Принимаем количество выплат равным 5.

Определение суммы процента за кредит, выплачиваемой равными ежемесячными выплатами определяется по формуле 11:

I= тыс.руб.

Определение общей суммы погашения определяется по формуле 12:

S=203,39+ 5,373= 208,76 тыс.руб.

Определение равных ежемесячных выплат по формуле 13:

R= тыс.руб.

Определение ежемесячной платы за кредит по формуле 14:

I m = (14)

Определение суммы основного долга определяется по формуле:

G= R - I m (15)

Определение размера оставшейся суммы кредита определяется по формуле:

Dост = D - G (16)

Таблица 11

График платежей при выплате суммы кредита равными размерами

Месяц

Платёж, тыс.руб.

Ежемесячная плата за кредит, тыс.руб.

Сумма основного долга, тыс.руб.

Размер оставшейся стоимости кредита, тыс.руб.

R

R m

G

Dост

1

41,753

208,76*14/1200=2,436

39,317

169,443

2

41,753

169,443*14/1200=1,977

39,776

129,667

3

41,753

129,667*14/1200=1,513

40,24

89,427

4

41,753

89,427*14/1200=1,043

40,71

48,717

5

41,753

48,717*14/1200=0,568

41,185

0

Итого

208,76

7,537

201,228

В последний месяц сумма платежа составит 48,717 тыс.руб.

3.4.2 Выплата суммы кредита неравными размерами

Сумма основного долга определяется по формуле 17:

G= тыс.руб.

Ежемесячная плата за кредит определяется по формулам:

В конце первого месяца по формуле 18:

I1=

В конце второго месяца по формуле 19:

I2= = 1,898 тыс. руб.

В конце третьего месяца по формуле 20:

I3= = 1,424 тыс. руб.

В конце четвёртого месяца по формуле 21:

I4= = 0,949 тыс. руб.

В конце пятого месяца по формуле 22:

I5= =0,475 тыс. руб.

Общая величина всех выплат за пользование кредитом определяется по формуле 25:

I= = 7,119 тыс.руб.

Таблица 12

График платежей при выплате суммы кредита неравными размерами

Месяц

Сумма кредита, тыс.руб.

Сумма процента за кредит, тыс.руб.

Сумма основного долга, тыс.руб.

Ежемесячный платёж, тыс.руб.

Dост

I m

G

R

203,39

1

162,712

2,373

40,678

43,051

2

122,034

1,898

40,678

42,576

3

81,356

1,424

40,678

42,102

4

40,678

0,949

40,678

41,627

5

0

0,475

40,678

41,153

Итого

7,119

203,39

210,509

Вывод: Согласно проведённым расчётам по 2 вариантам кредитования наиболее оптимальным является вариант, у которого минимальная переплата по кредиту. Таким является вариант расчёта выплаты кредита долями, так как переплата составляет 7,537тыс.руб.(при выплате кредита равными размерами) и 7,119 тыс.руб. (при выплате кредита неравными размерами), тогда как при единовременной выплате кредита 12 тыс.руб.

4. Расчёты в условиях инфляции

При решении о выдаче кредита многие банковские организации при начислении процентов за кредит учитывают инфляцию.

Ставку процента при выдаче кредита в условиях инфляции можно определить по формуле:

ii = (26)

Где g- срок кредита в днях;

К- расчётное количество дней в году (360);

i- номинальная процентная ставка по кредиту;

Iu- индекс инфляции за срок кредита определяемый по формуле:

Iu= (1+ iu)t (27)

Где iu- месячный уровень инфляции;

t- срок кредита в месяцах.

Расчёты производятся для краткосрочного кредита №2, выдаваемого на 151 день.

Индекс инфляции за срок кредита определяется по формуле 27:

Iu= (1+ 0,008)5= 1,041

Ставку процента при выдаче кредита в условиях инфляции определяется по формуле 26:

ii =

4.1 Определение единовременной выплаты погасительного платежа по окончании срока кредитования

Погасительный платёж- сумма, уплачиваемая кредитору за получение и пользование кредитом.

Расчёт погасительного платежа определяется по формуле 9:

Расчёт производится для краткосрочного кредита №2, выдаваемого на срок 151 день.

Размер для краткосрочного кредита №2, выдаваемого на срок 151 день равен:

Кпог.крат.= (1196,40,17) т.р.

Таблица 13

Расчёт суммы кредита.

Вид кредита

Дни пользования/доля (%)

% ставка

Сумма тыс.руб.

Погасительный платёж, тыс.руб.

% за пользование кредитом, тыс.руб.

Краткосрочный №2

151/17

25

203,39

224,75

21,36

4.2 Определение размера ежемесячных выплат

4.2.1 Выплата суммы кредита равными размерами

Количество выплат определяется по формуле 10:

Вкол=

Принимаем количество выплат равным 5.

Определение суммы процента за кредит, выплачиваемой равными ежемесячными выплатами определяется по формуле 11:

I= тыс.руб.

Определение общей суммы погашения определяется по формуле 12:

S=203,39+ 7,238 = 210,63 тыс.руб.

Определение равных ежемесячных выплат по формуле 13:

R= тыс.руб.

Определение ежемесячной платы за кредит по формуле 14:

I m = (14)

Определение суммы основного долга определяется по формуле:

G= R - I m (15)

Определение размера оставшейся суммы кредита определяется по формуле:

Dост = D - G (16)

Таблица 14

График платежей при выплате суммы кредита равными размерами

Месяц

Платёж, тыс.руб.

Ежемесячная плата за кредит, тыс.руб.

Сумма основного долга, тыс.руб.

Размер оставшейся стоимости кредита, тыс.руб.

R

R m

G

Dост

1

42,126

210,63*25/1200=4,389

37,737

173,893

2

42,126

172,893*25,1200=3,602

38,524

134,569

3

42,126

134,369*25/1200=2,8

39,326

95,043

4

42,126

95,043*25/1200=1,98

40,146

54,897

5

42,126

54,897*25/1200=1,144

40,982

0

Итого

210,63

14,211

192,715

В последний месяц сумма платежа составит 54,897 тыс.руб.

Делись добром ;)