87. Организация межбанковских расчетов и платежная система.

Классификация платежных систем:

Первый критерий - это основа проведения платежей. В связи с этим различают:

Расчет на валовой основе предполагает, что в соответствии с каждым поручением или требованием проводится отдельная операция посредством соответствующего перечисления суммы средств, указанной в платежном поручении.

Расчет на чистой основе (его также называют неттингом) — предусматривает вычисление чистой позиции по взаимным требованиям и обязательствам. Чистая позиция вычисляется как разность между суммой входящих и исходящих платежей. Если данная позиция отрицательна, то это говорит о том, что мы должны кредитной организации данную сумму денег. Если же данная позиция положительна, то наоборот должны нам. Системы расчетов на чистой основе различаются по способу расчета чистых позиции на двухсторонний и многосторонний неттинг.

Вторым немаловажным критерием классификации выступает время обработки платежей. В соответствии с этим критерием выделяют системы расчетов в режиме реального времени и системы с пакетной обработкой данных.

Система расчетов в режиме реального времени - предусматривает последовательное исполнение платежей по мере их поступления и в соответствии с установленной очередностью обработки.

Система с пакетной обработкой данных – в данном случае платежи накапливаются, а затем обрабатываются в заранее определенное время.

Наиболее известны три четких реализации этих принципов: валовые расчеты в режиме реального времени (системы типа RTGS), расчеты на чистой основе в назначенное время (системы типа DNS) и непрерывные расчеты на чистой основе (CNS системы). В системах непрерывного расчетов на чистой основе (CNS системы) сумма платежа зачисляется на счет получателя немедленно после поступления платежного требования из резервов платежного института, но при этом снятие средств со счета отправителя осуществляется периодически на основе вычисления его чистых позиций относительно платежного института.

Таково наиболее общепринятое деление межбанковских платежей по принципам организации расчетов. Они также могут различаться по используемым инструментам и обслуживаемым сферам бизнеса. Так, сложились самостоятельные платежные системы по операциям с ценными бумагами, по валютным операциям, системы международных расчетов, системы с использованием пластиковых карт и др.