77. Потребительский кредит: субъекты, объекты, связь с другими формами кредита

Средство удовлетворения различных потребностей населения. Заемщики -физические лица, а кредиторы – банки и кредитные организации. Две формы: на текущие цели (на неотложные нужды) и капитального характера затраты. Первая форма предоставляется гражданам со свободным источником дохода, в том числе и пенсионерам на приобретение машин, мебели, бытовой техники, туристических путевок. Кредитуется население с 18 до 70 лет. Срок возврата до исполнения 75 заемщику. Вторая форма предоставляется только при наличии отчета о его использовании и документов о целевом направлении. Земля под строительство и жилье относится к этому виду кредита. Сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика, а процент выплачиваемой суммы не должен превышать заработок заемщика. При этом после выплаты суммы % у заемщика должна оставаться сумма заработка не менее прожиточного минимума на каждого члена семьи. Виды кредита по субъектам: банковские потребительские ссуды, ссуды торговых операций, ссуды небанковских кредитных организаций (ломбарды, кредитные кооперативы, пенсионные фонды). Чаще всего кредиты выдаются с рассрочкой платежа, которые принимают форму прямого или косвенного банковского кредита. Прямой – заключается кредитный договор между банком и заемщиком. Косвенный – между банком и клиентом имеется посредник, обычно предприятие розничной торговли. Кредитный договор заключается между клиентом и магазином, который получает ссуду в банке.