Дисциплины специализации «банковское дело» банковское дело

Понятие банковского продукта. Сущность и основные правила проведения банковских операций. Классификация банковских операций по: функциональному назначению, способам формирования и размещения ресурсов банка, субъектам сделки, платности. Свойства банковских услуг. Эволюция стандартного набора универсальных банковских операций: традиционные, дополнительные и нетрадиционные банковские операции

Характеристика источников формирования доходов кредитных организаций, группировка активов по степени их доходности. Основные источники доходов кредитных организаций: кредитные и комиссионные операции, операции с ценными бумагами и иностранной валютой, от лизинговых и факторинговых операций. Размещение временно свободных денежных средств в банковские депозиты как источник доходов. Краткая характеристика расходов. Прибыль кредитных организаций: прибыль от операционной деятельности, инвестиционной деятельности, прочих операций

Определение риска. Классификация банковских рисков. Риски, подлежащие страхованию в банковской практике. Основные виды и формы страхования кредитных и финансовых операций. Принципы и условия страхования.

Экономическая характеристика ресурсов коммерческого банка. Классификация ресурсов коммерческого банка. Политика банка в области формирования ресурсов.

Собственный капитал банка. Функции собственного капитала. Структура собственного капитала. Уставной капитал и фонды банка: порядок образования и использования. Собственные средства банка: понятие и структура. функции, источники и механизм пополнения. Характеристика фондов банка, формирующих собственный капитал. Другие источники формирования собственного капитала

Структура привлеченных денежных средств коммерческого банка. Их классификация. Межбанковские кредиты. Привлечение средств юридических лиц на РКО. Порядок депонирования части привлеченных денежных средств в Банке России. Нормативные акты, регулирующие депозитные операции. Организация работы по привлечению денежных средств физических и юридических лиц в депозиты. Порядок заключения договоров банковского депозита (вклада). Стандартное содержание договора о депозитном обслуживании. Порядок открытия и ведения счетов. Банковские сертификаты. Межбанковские депозиты и иные привлеченные средства.

Основные формы недепозитного привлечения ресурсов : межбанковские кредиты. классификация заемщиков и кредиторов. Объекты кредитования; сроки кредитования. Гарантирование ссуд. Условия кредитных сделок. Стандартное содержание и документальное оформление кредитных операций. Брокерская дилерская деятельность на межбанковском рынке. Условия и порядок предоставления ломбардного кредита Банком Росси; кредиты ,предоставляемые Банком России ; ломбардный кредит ; сделки РЕПО.

Банки как эмитенты ценных бумаг. Нормативно-правовое регулирование эмиссионной деятельности банков. Назначение и принципы выпуска ценных бумаг. Правила выпуска и регистрации ценных бумаг Выпуск акций кредитными организациями. Выпуск облигаций кредитными организациями. Условия и организация выпуска эмиссионных и неэмиссионных ценных бумаг. Порядок регистрации и выпуска в обращение ценных бумаг кредитными организациями. Процедура эмиссии ценных бумаг с регистрацией и без регистрации проспекта эмиссии. Решение о выпуске ценных бумаг. Подготовка проспекта эмиссии. Регистрация выпуска ценных бумаг. Размещение ценных бумаг. Регистрация отчета об итогах выпуска. Раскрытие информации, содержащейся в отчете об итогах выпуска. Порядок составления и предоставления отчета по ценным бумагам.

Организация кассовой работы с денежной наличностью коммерческих банков. Функции и задачи отдела кассовых операций; требования к устройству и технической укрепленности кассового узла. Ответственность должностных лиц банка за сохранность ценностей. Заключение договоров на кассовое обслуживание. Лимитирование Банком России остатка денежной наличности в операционной кассе. Основные принципы кассового обслуживания клиентов. Порядок выдачи наличных денег клиентам. Способы и порядок инкассации наличных денег.

Кредитная политика и ее составные элементы. Факторы, определяющие кредитную политику. Методы регулирования ссудных операций банков. Формирование портфеля ссуд. Внутренние нормативные документы, определяющие основные принципы кредитования. Классификация кредитных сделок коммерческих банков. Способы предоставления и погашения ссуд. Начисление и погашение процентов. Этапы экономической работы с клиентами при осуществлении кредитования. Основные источники информации о клиенте. Виды и формы кредитных отношений. Типовое содержание кредитного договора и его оформление. Оформление документов при выдаче кредита.

Понятие залога как способа обеспечения обязательств. Законодательство РФ “О залоге”. Содержание и формы договора о залоге. Виды залога. Классификация залоговых операций коммерческих банков. Порядок оформления залоговых операций.

Классификация гарантий. Основные правовые условия и организационно-правовые формы их совершения. Риск банков, связанный с приемом на себя поручительств и выдачи гарантий. Категории клиентов, которым могут быть выданы поручительства и гарантии. Стоимость данного вида услуг для различных клиентов. Процедура выдачи гарантий, механизм их регистрации. Ответственность банков по выданным поручительствам и гарантиям. Сравнительная характеристика доходов по гарантийным операциям.

Обеспеченные и необеспеченные кредиты. Банковский, потребительский кредит, коммерческий кредит, кредит на производственные цели, овердрафт, учетный кредит. Организация системы краткосрочного кредитования. Классификация заемщиков. Проверка кредитоспособности. Заключение договора и выдача ссуды. Условия кредитной сделки. Контроль со стороны банка за использованием кредита. Отнесение непогашенных кредитов к просроченной задолженности; меры, принимаемые банком для ликвидации просроченной задолженности. Кредитные риски, кредитный портфель банка. Консорциальные кредиты. Сущность и необходимость консорциальных кредитов. Порядок предоставления консорциальных кредитов. Возможные объекты и условия кредитования, ссудный процент. Стандартное содержание и формы кредитных договоров. Вексельный кредит. Формы вексельного кредита: учет векселей; ссуды под обеспечение векселем; кредитование векселем банка. Порядок предоставления вексельного кредита. Расчет дохода по вексельному кредиту. Методы банковского контроля за вексельным обращением. Ипотечный кредит. Предметы ипотеки. Содержание договора об ипотеке. Особенности ипотечного кредитования. Механизм ипотечного кредитования. Погашение ипотечного кредита. Перспективы дальнейшего развития ипотеки в России.

Вексельное обращение и его регулирование Центральным Банком. Методы банковского контроля за вексельным обращением. Виды банковских операций с векселями. Экономическое значение учетной операции. Основные различия между учетом векселей и ссудой под залог векселей. Комиссионные операции с векселями. Условия и порядок приема векселей к учету. Сущность пролонгации векселей и методы ее прёдотвращения. Обработка и пересылка принятых к учету векселей. Механизм расчета учетного процента. Домициляция векселей коммерческим банком. Инкассирование векселей коммерческим банком.

Понятие факторинга. Содержание и виды факторинговых операций. Объекты и субъекты факторинговых операций. Сроки факторинга и другие взаимные обязательства сторон. Доходы банка от факторинговых операций. Регулирование факторинговых операций. Стандартное содержание договоров, связанных с факторинговыми операциями.

Сущность лизинга. Виды лизинговых сделок. Расчет лизинговых платежей. Доходы коммерческих банков от лизинговых операций. Лизинг движимого и недвижимого оборудования. Стандартное содержание лизингового договора.

Основные виды и критерии инвестиционной деятельности банков. Понятие и назначение инвестиционных операций. Правовая основа инвестиционных операций банка. Классификация инвестиций банка. Факторы, влияющие на инвестиции банка. Классификация банковских инвестиций. Инвестиционная политика и совокупность факторов, определяющих инвестиционную политику банка. Основные инструменты активной и пассивной инвестиционной политики.

Нормативные документы, регламентирующие брокерскую деятельность на рынке ценных бумаг. Содержание брокерских операций банков на рынке ценных бумаг. Доходы от брокерских операций. Стандартное содержание договора на брокерское обслуживание. Документальное оформление брокерских операций.

Порядок получения статуса депозитария. Участники депозитарных отношений. Способы хранения ценных бумаг. Виды счетов “депо”. Открытие и порядок ведения счетов «депо». Договор на депозитарное обслуживание. Порядок исполнения депозитарных операций.

Нормативно-правовая база доверительного управления в России. (Закон РФ «О доверительном управлении имуществом», Указ Президента «доверительной собственности») Содержание трастовых операций банков. Классификация трастовых операций. Открытие и порядок ведения счетов «депо». Формирование портфеля ценных бумаг для клиента. Ведение реестра владельцев ценных бумаг и регистрация сделок с ценными бумагами.

Виды консалтинговых услуг, предоставляемых банками. Консультации по юридическим вопросам, по организации внешнеэкономической деятельности, ценным бумагам и по различным аспектам финансово-хозяйственной деятельности клиентов. Предоставление консалтинговых услуг в области финансового менеджмента, управления активами и пассивами, собственными и заемными средствами. Консалтинг по вопросам приватизации и акционирования. Порядок оформления договоров о предоставлении консалтинговых услуг. Порядок предоставления и виды предоставляемой информации клиентам при соблюдении коммерческой тайны.

Закон Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном контроле». Ответственность коммерческих банков за нарушение валютного законодательства. Лицензирование валютных операций банков. Основные принципы организации валютных операций банков. Валютные ценности, валютные курсы и основные методы их котировки. Валютная позиция банка. Виды валютных операций. Организация работы отдела (управления) валютных операций в банке. Организация работы по привлечению и размещению валютных средств на внутреннем валютном рынке. Основные виды депозитных операций и открываемых счетов: депозиты до востребования, срочные депозиты в инвалюте юридических и физических лиц; межбанковские депозиты. Содержание и типовые формы договоров о вкладе ( депозите), порядок документального вкладных операций. Валютные депозитные сертификаты, условия выпуска и обращения.

Валютные кредиты. Принципы кредитования внешнеэкономической деятельности и организация управления ссудными операциями в инвалюте. Разновидности кредитования в инвалюте: кредитование экспортно-импортных операций, кредитование как разновидность расчетов. Условия заключения кредитных сделок, выбор валюты платежа, валютно-кредитные риски и их страхование. Условия погашения кредита и процент. Виды обеспечения.

Понятие «Форфейтирование», основные принципы осуществления операций по форфейтированию. Объем и динамика операций по форфейтированию, объекты и субъекты форфейтинговой сделки. Основные условия форфейтинговой операции, ее стоимость, степень рискованности и доходности для банка. Порядок и стандартное содержание договора форфейтирования. Преимущества и недостатки форейтинга.

Лицензирование проведения операций с драгоценными металлами коммерческими банками. Виды операций и сделок, совершаемые коммерческими банками с драгоценными металлами, порядок их проведения. Регистрация договоров купли-продажи мерных слитков. Порядок регулирования открытых позиций по операциям с драгоценными металлами. Порядок проведения операций коммерческими банками с монетами из драгоценных металлов.