2.3. Денежно-кредитные системы развивающихся стран

Развивающиеся страны, или их еще называют странами 3-го мира (Фиджи, Белиз, Мальдивы, Индия, Нигерия, Филиппины, Шриланка, Гвинея, Египет, Боливия).

Денежно-кредитная система этих стран находится в зачаточном состоянии и имеет следующие элементы:

- два сектора денежной системы и денежного рынка (организованный; небольшой и неорганизованный – неконтролируемый, незаконный);

• центральные банковские учреждения;

• иностранные коммерческие банки;

• местные коммерческие банки;

• сеть неформальных кредитных учреждений.

В этих странах развивается механизм: неформального финансирования. Механизм такого кредитования предусматривает, что группа из 40-50 человек выбирает казначея, которому каждый член передает определенную сумму сбережений. Созданный фонд распределяется между членами как беспроцентная ссуда; группового кредитования, когда формируется ассоциация, которая берет кредит в коммерческих банках, потом распределяет эти средства между участниками, которые отвечают за погашение займа перед группой, а она – перед внешним кредитором. Объединяясь в группы, мелкие заемщики имеют возможность снизить стоимость больших займов. Члены группы заинтересованы в успехе кредитования, т.к. действует принцип общей ответственности за своевременное возвращение займа; процентные ставки здесь ниже, чем в официальном секторе.

Принципом программы группового кредитования является Программа в Бангладеш, которая действует с 1974 г. Для осуществления этой программы средства используются из бюджета для предоставления кредита безземельным крестьянам. Клиент банка организуется в группу из 5 человек, которая предоставляет данные о недельных сбережениях. Вначале кредит предоставляется двум членам группы, которая регулярно вносит еженедельные платежи. Программа насчитывает свыше 300 отделений в 5400 поселках, где обслуживаются 250 тыс. чел. ( в Бангладеш 75 % женщин). Кредиты небольшие, до 100 долл., и почти все погашаются – 97 % в первый год, 99 % во второй год.