Кредитный договор
Основным документом, регламентирующим взаимоотношения между кредитором и заемщиком, является кредитный договор. Он заключается в письменной форме.
Форма кредитного договора определяется банком самостоятельно. Обычно он содержит следующие разделы:
Общие положения
Порядок выдачи и погашения кредита
Плата за кредит
Способ обеспечения возвратности кредита
Права и обязанности заемщика
Права и обязанности банка
Ответственность сторон
Порядок разрешения споров
Срок действия договора
Юридические адреса сторон и подписи
В 1 разделекредитного договора указываются - наименование, - юридическая форма, - подчиненность, - номер расчетного счета заемщика; - название и местонахождение банка; - вид кредита, его сумма и срок.
Порядок выдачи и погашения ссуды, который описывается во2 разделекредитного договора,зависят от вида кредита. Он может выдаваться непосредственно в момент совершения платежа или в оговоренные сроки; в полной сумме или частями.
Соответственно, от этого зависит и порядок погашения ссуды. В этом же разделе указывается способ регулирования предельногоразмера кредита: лимит, кредитная линия, а также возможности превышения последней.
В 3 разделепредусматривается величина процентной ставки:
в период оговоренного срока;
при пролонгации кредита;
в случае просрочки возврата кредита;
при ухудшении кредитоспособности заемщика.
Здесь же указываются сроки начисления и уплаты процентов. Обычно в кредитный договор включается положение о пересмотре процентной ставки в случае изменения ставки рефинансирования ЦБ РФ.
Конкретный способ обеспечения возвратности ссудыотражается в4 разделе. Соответственно, договор залога, поручительство или гарантийное письмо служат приложением к кредитному договору.
В 5 разделеуказываютсяправа и обязанности заемщика.
Заемщик имеет право:
требовать от банка выдачи кредита в сроки и в объеме в соответствии с договором;
досрочно погасить свою задолженность;
расторгнуть договор в случае невыполнения банком условий договора;
погашать ссуду и уплачивать проценты за нее с любого счета, в том числе открытого в другом банке и др.
К обязанностям заемщикаотносятся:
использование кредита по целевому назначению;
своевременное погашение основного долга и процентов;
заблаговременное извещение кредитора о неполном использовании кредитной линии;
предоставление соответствующей отчетности;
соблюдение определенных экономических нормативов;
обеспечение банку доступа на предприятие для осуществления контроля и др.
Права и обязанности банкаотражаются в6 разделекредитного договора.
Банк имеет право:
- проверять обеспечение кредита и его целевое использование;
- при нарушении заемщиком условий договора прекращать выдачу новых ссуд и требовать погашения ранее выданных;
пересматривать процентную ставку при изменении ставки рефинансирования ЦБ РФ, нормативов обязательных резервов, уровня инфляции в стране и др.
Обязанности банкасостоят в следующем:
- предоставить кредит в соответствующих объемах в указанные в договоре сроки;
- ежемесячно начислять проценты за пользование ссудой;
информировать заемщика об изменениях в нормативных документах ЦБ РФ по вопросам кредитования, о причинах досрочного взыскания ссуды и т.д.
В 7 разделепредусматриваетсяответственность сторонза нарушение своих обязательств. В нем указываются соответствующиесанкции.Например, банк может приостановить выдачу кредита или увеличить процентную ставку, если заемщик нарушит взятые на себя обязательства.
Разрешение споров(8 разделкредитного договора) может осуществляться в ходе переговоров или путем обращения в арбитражный суд.
В 9 разделеуказываетсяначало и окончание договора.
Юридические адреса сторон (почтовый адрес, телефон, факс) и их подписи отражаются в 10 разделекредитного договора.
- Тема 2. Формы и виды кредита
- Классификация форм и видов кредита
- Классификация видов кредита
- Классификация банковских ссуд
- Принципы кредитования
- Методы кредитования
- Ссудный счет
- Этапы кредитования
- Кредитный договор
- Формы обеспечения возвратности кредита
- Поручительство и гарантия
- 7. Обратное требование