Методы кредитования

Методы кредитования– это способы выдачи и погашения кредита в соответствии с принципами кредитования.

В настоящее время в отечественной банковской практике используются следующие способы выдачи и погашения кредита:

• разовым зачислением денежных средств на банковский счет либо разовой выдачей наличных денег;

• открытием кредитных линий различного вида;

• кредитованием банком расчетного (текущего, корреспондентского) счета клиента (при отсутствии или недостаточности на нем денежных средств);

• на синдицированной (консорциальной основе);

• другими способами.

Сущность первого из них заключается в том, что кредит предоставляется на удовлетворение конкретной целевой потребности, на определенный срок.

Второй метод кредитованияпредполагает, что клиенту заранее устанавливается лимит кредитования, например, на год, и заемщик использует его по мере возникновения потребности в средствах для оплаты платежных документов, предусмотренных в кредитном договоре. Без дополнительных переговоров с банком, без предоставления дополнительных документов заемщик в любой момент может получить ссуду. Этот метод кредитования называетсяоткрытием кредитной линии.

Обычно она открывается клиентам с устойчивым финансовым положением, с которым у банка сложились длительные отношения. При необходимости по согласованию между банком и заемщиком лимит кредитования изменяется. При ухудшении финансового положения заемщика банк может отказать в выдаче ссуды.

Кредитная линия может быть возобновляемая, невозобновляемая и рамочная (целевая).

При открытии возобновляемой кредитной линииссуда в пределах установленного лимита выдается и погашается автоматически.

Если линия невозобновляемая, то после погашения кредита отношения между банком и заемщиком заканчиваются.

Целевая (рамочная) кредитная линияпредназначена для оплаты в течение установленного периода определенных документов (поставок определенных товаров), указанных в кредитном договоре.