60. Принципы организации деятельности коммерческих банков. Виды основных операций коммерческих банков
Организация, осуществляющая банковскую деятельность, не может быть создана просто по желанию: Банковское дело явно регламентируется более подробно, чем любая другая сфера деятельности. В настоящей главе исследуются требования, предъявляемые Центральным Банком России к вновь образующемуся коммерческому банку и процесс рассмотрения документов при вынесении решения о выдаче лицензии.
Лицензионный порядок означает, что коммерческие банки действуют на основании лицензий на совершение банковских операций, получаемых от Центрального Банка России. В лицензии предусматривается перечень операций, которые выполняются банком.
Для получения лицензии учредителями предоставляются следующие документы:
-ходатайство о выдаче лицензии;
-учредительные документы: учредительный договор, устав банка, протокол о принятии устава и назначении руководящих органов банка;
-экономическое обоснование;
-заключение аудиторской организации о финансовом положении учредителей;
-сведения о профессиональной пригодности руководителей (председателя и главного бухгалтера) банка, предлагаемых учредителями;
-квитанции (платежные поручения), подтверждающие оплату оплату лицензии;
-другие документы, предусмотренные требованиями Департамента надзора ЦБ за деятельностью коммерческих банков Центробанка.
Центральный Банк России для обеспечения всем коммерческим банкам равных конкурентных условий имеет полномочия предъявлять дополнительные требования к учредителям иностранных банков и банков с участием иностранного капитала относительно минимального и максимального размеров их уставного капитала.
Установлен срок для рассмотрения ходатайств о выдаче лицензии на совершение банковских операций. Он не должен превышать трех месяцев со дня получения ходатайства и всех документов^ предусмотренных законом о выдаче лицензий.
Естественно, не всегда может быть получен положительный результат. Основанием для отказа в выдаче лицензии являются:
-несоответствие учредительного договора и устава действующему в России законодательству;
-неудовлетворительное финансовое положение учредителей (по заключению аудиторской организации), угрожающее интересам вкладчиков и кредиторов банка.
Центральный Банк России может также не выдать лицензию на проведение банковских операций, если придёт к выводу о профессиональной непригодности руководителей банка. Требуется, чтобы руководители банка (председатель Правления и главный бухгалтер) обладали безупречной деловой репутацией и имели опыт банковской работы.
Коммерческие банки могут осуществлять весь комплекс кредитных и расчетных операций, присущих банковскому органу. Рассмотрим более подробно характер совершаемых коммерческими банками операций. Основные из них следующие:
-привлечение вкладов (депозитов) и предоставление кредитов по соглашению с заемщиками;
-ведение счетов клиентов и банков-корреспондентов;
-осуществление расчетов по поручению клиентов и банков -корреспондентов;
-финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств;
-кассовое обслуживание клиентов и банков-корреспондентов;
-выпуск платежных документов и иных ценных бумаг (чеков, аккредитивов, векселей, акций, облигаций и других);
-покупка, продажа и хранение государственных платежных документов и иных ценных бумаг и другие операции с ними;
-выдача поручительств, гарантий и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих их исполнение в денежной форме;
-приобретение права требования из поставки товаров и оказания услуг, принятие рисков исполнения таких требований и инкассация этих требований (форфейтинг), а также выполнение этих операций с дополнительным контролем за движением товаров (факторинг);
-покупка у организаций и граждан и продажа им иностранной валюты;
-покупка и продажа в России и за границей драгоценных металлов, природных драгоценных камней, а также изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней;
-привлечение и размещение драгоценных металлов на счета и во вклады и иные операции с этими ценностями в соответствии с международной банковской практикой;
-доверительные операции (привлечение и размещение средств, управление ценными бумагами и другие) по поручению клиентов;
-лизинговые операции;
-оказание консультационных услуг, связанных с банковской деятельностью;
-осуществление других операций, в соответствии с лицензией ЦБ.
Банкам запрещается осуществлять операции по производству и торговле материальными ценностями, а также по страхованию всех видов рисков, за исключением страхования валютных рисков.
- Государственный долг: экономическое содержание, формы и состав долга, управление долгом
- Денежный оборот и система расчетов на предприятии. Закон денежного обращения
- 1. Виды и формы расчетов на предприятии
- 2. Организация наличного расчета на предприятии
- 3.Сущность и функции финансов
- 2. Функции финансов
- 4.Госуд займы причины возникновения,особ-ти формирования.
- 5.Деньги: теории, сущность, функции
- 1. Теории денег
- 6.Экономическое содержание категории финансов и финансовых отношений
- 1. Категория "финансы" отражает характер определенных экономических отношений и соответственно входит в систему экономических категорий
- 2. Категория "финансы" является объективной категорией, функционирующей в различных общественно-экономических формациях.
- 7. Категория "финансы" характеризует экономические отношения отдельных субъектов по поводу использования централизованных и децентрализованных денежных фондов
- 8. Категория "финансы" характеризует экономические отношения, направленные на обеспечение условий эффективного осуществления процесса расширенного воспроизводства.
- 7. Виды денег. Сравнительная характеристика отдельных видов денег. Историческая эволюция денежных знаков
- Основные свойства денежного материала
- Деньги, обеспеченные временем
- Существует две концепции происхождения денег
- 8. Дефицит федерального бюджета: причины образования, источники покрытия и пути снижения. Профицит бюджета.
- 1. Бюджетный дефицит, показатели, его характеризующие
- 3. Каковы источники покрытия бюджетного дефицита, возможные и реальные в России и в мировой практике?
- 1) Внутренние источники
- 2) Внешние источники
- 9. Источники формирования финансовых ресурсов
- 10. Доходы и направления расходов федерального бюджета
- 11. Кредит: сущность, функции, источники, принципы кредитования
- Важнейшими источниками кредита выступают:
- 12. Особенности финансовой политики государства на современном этапе
- 13.Исполнение бюджета по расходам. Роль
- 14.Классификация форм и видов кредитов
- 15. Финансовые рынки, их классификация и назначение
- 16. Кредитный механизм, особенности организация
- 17. Внебюджетные фонды, источники их образования и
- 3. Фомс
- 18. Финансирование социальной политики развития государства
- 19. Органы финансово-бюджетного управления в России. Сущность финансового менеджмента
- 20. Финансово-бюджетная политика государства в современных условиях
- 21. Источники покрытия бюджетного дефицита
- А) Внутренние источники:
- Б) Внешние источники
- 22. Функции денег и примеры их практического проявления
- 23. Бюджетная система рф, характеристика ее звеньев
- 24.Местные налоги и сборы: место и роль в налоговой системе
- 25. Источники финансирования воспроизводственной
- 26. Бюджетная классификация: назначение и содержание
- 5. Классификация источников внутреннего финансирования денежного бюджета
- 6. Классификация источников внешнего финансирования денежного бюджета
- 7. Классификация видов гос-ых внешних долгов и гос-ых внешних активов.
- 27. Теория возникновения денег. Современные теоретические
- 28. Ссудный процент: функции и значение в стимулировании
- 3. Процентная политика коммерческого банка уже сегодня направлена на соответствующее управление ликвидностью его баланса.
- 29. Бюджетный процесс: порядок составления, рассмотрения, утверждения
- 1.Бюджетное прогнозирование.
- 2. Составление проекта бюджета.
- 3.Рассмотрение и утверждение проекта бюджета.
- 4.Исполнение бюджета.
- 5.Анализ и контроль исполнения бюджета.
- 30. Взаимоотношения предприятий с бюджетной системой и внебюджетными фондами.
- 31. Классификация видов финансовой политики государства и пределов применимости
- 32. Организация кредитной системы рф
- 33. Налоги: сущность, значение и роль в распределении и перераспределении внп
- 34. Международные финансовые организации.
- 35. Особенности организации финансов коммерческих предприятий
- 36. Классификация видов финансового контроля и его назначение
- 37. Характеристика современных форм кредита и финансовых отношений:
- 38. Понятие типы денежных систем, денежная система рф и её элементы
- 39. Налоговый кредит: сущность, формы, значение и порядок представления
- 40. Характеристика деятельности субъектов финансового контроля
- 41. Налоговые и неналоговые доходы государственного бюджета
- 42. Страхование: экономическая сущность, функции и роль в хозяйственном механизме Нормативно-правовое регулирование страховых отношений.
- 43. Типы валютных систем и их эволюция. Современное состояние мировой валютной системы
- 44. Распределение доходов и расходов между отдельными звеньями бюджетной системы
- 45. Причины возникновения финансовых кризисов. Основные направления предупреждения их развития
- 46. Сравнительная характеристика отдельных категорий дисциплины: финансы, деньги и кредит
- 47. Региональные и местные финансы и их характеристика, взаимосвязь и взаимообусловленность
- 48. Виды и отрасли страхования. Основные экономические нормативы деятельности страховых организаций. Проблемы перспективы развития страхового рынка России
- 49.Сущность , необходимость и функции финансов
- 50. Характеристика финансов некоммерческих организаций
- 51. Специфика управления государственным долгом в стабильных и кризисных экономических условиях
- 52. Формы и методы бюджетно-финансового и налогового контроля
- 53. Источники финансирования прироста оборотного капитала предприятий
- 54. Органы финансового контроля, специфика их деятельности
- 55. Финансовые документы, используемые при организации бюджетного процесса
- 56. Экономическая сущность и содержание государственного бюджета: объекты и субъекты бюджетных отношений
- 57. Элементы налога, их характеристика и значение.
- 58. Финансовое планирование государственной деятельности и предприятия
- 59. Содержание и модели бюджетного федерализма. Классификация видов финансовой помощи.
- 60. Принципы организации деятельности коммерческих банков. Виды основных операций коммерческих банков
- 61. Двойственная сущность государственного кредита. Его отличие от банковского кредита.
- 62. Функции и инструменты денежно-кредитного регулирования Центрального банка рф
- 63. Структура финансовой системы государства и характеристика отдельных ее подсистем и звеньев
- 64. Сущность и уровни инфляции. Последствия роста инфляции для государства и инструменты его предупреждения.
- 65. Структура кредитной системы. Цель деятельности и функции Центрального банка рф
- 66. Взаимосвязь национальных и международных финансовых рынков в условиях открытой экономики. Положительные и отрицательные аспекты глобализации.
- 67. Особенности организации валютного рынка России. Нормативно-правовое регулирование валютных отношений.
- 69.Сущность и уровни инфляции. Основные факторы, вызывающие ее развитие и последствия инфляции
- 70. Эволюционная теория формирования денег. Формы и виды товарообмена
- 71. Взаимосвязь и отличия финансовых и денежных отношений.
- 72. Направления антиинфляционной политики Характеристика современного состояния инфляции в России.
- 73. Современное состояние финансовых рынков: срочные и кассовые сделки. Международный рынок капитала.
- 74. Взаимосвязь и взаимообусловленность развития финансов и экономики в целом
- 75.Характеристика эволюционного развития типов и видов валютных систем. Современные тенденции.
- 76. Валютный курс и режимы управления им. Факторы, определяющие курс национальной валюты
- 77.Организация функционирования рынка ценных бумаг: субъекты рынка, основные виды ценных бумаг. Нормативно-правовое регулирование рынка ценных бумаг. Значение в организации рынка денег и капитала.
- Субъектами рынка ценных бумаг являются:
- 78.Политика валютного курса. Государственное регулирование валютного курса и факторы, оказывающие на него влияние
- 79.Денежная масса, денежный оборот, денежное обращение – взаимосвязь категорий.
- 80.Характеристика финансов домашних хозяйств. Направления оптимизации доходной и расходной их составляющих
- 81. Основные направления управления бюджетным дефицитом
- 82. Характеристика критериев управления государственным долгом.
- 83. Денежные агрегаты. Их значение в обеспечении ликвидности и надежности функционирования денежной системы.
- 84. Финансовые инструменты управления инфляцией
- 85. Закон денежного обращения. Факторы антиинфляционного управления эмиссией денежных знаков(не нашла).
- 86. Причины и последствия развития финансовых кризисов в России
- Последствия кризиса
- Положительные последствия финансового кризиса