40 Основные принципы деятельности коммерческого банка

1. Основополагающий принцип работы - в пределах реально привлеченных ресурсов, так как коммерческий банк должен обеспечивать: • количественное и качественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями; • соответствие характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов (т. е. соответствие активных и пассивных операций по срокам и суммам - если банк привлекает средства на короткие сроки, а вкладывает в долгосрочные операции, то его ликвидность находится под угрозой). 2. Высокая степень экономической свободы в сочетании с полной экономической ответственностью за результаты своей деятельности. Экономическая свобода предполагает: • свободу распоряжения собственными средствами; • свободу распоряжения привлеченными ресурсами; • свободный выбор клиентов и вкладчиков; • свободное распоряжение доходами, остающимися после уплаты налогов. Полная экономическая ответственность за результаты своей деятельности означает, что банк отвечает по своим обязательствам принадлежащими ему средствами и имуществом (т. е. не только доходами, но и всем капиталом), таким образом весь риск от своих операций банк берет на себя. 3. Проведение самостоятельной кредитной, процентной и депозитной политики, ориентированной на состояние рынка финансовых ресурсов. Чтобы нести всю полноту ответственности за результат своей деятельности, коммерческий банк помимо свободы в распоряжении своими ресурсами, должен быть свободен в определении сроков, условий предоставления ссуд и другим операциям, процента по кредитам, депозитам и т. д. Коммерческий банк, основываясь на общих рекомендациях ЦБ РФ, самостоятельно определяет свою политику. 4. Построение экономических отношений коммерческого банка с другими субъектами рынка на коммерческой основе, т. е. предоставляя услуги своим клиентам, банк исходит прежде всего из выгодности помещения своих средств. 5. Выполнение своих обязательств в первую очередь перед вкладчиками, затем держателями облигаций и в последнюю очередь перед своими акционерами. 6. Стремление к получению прибыли, т. е. при прочих равных условиях предпочтение операций с максимальным доходом. 7. Неприятие (уклонение от) риска, т. е. при прочих равных условиях предпочтение операций с минимальным риском. 8. Необходимость обязательного соблюдения установленных государством законодательных норм, экономических нормативов и других правил, регулирующих банковскую деятельность в РФ.

41