Центральный банк рф: сущность и функции
Центральный банк (эмиссионный банк) – банк, имеющий право выпуска кредитных денег в форме наличных банкнот и в форме записи на счетах, и служащие важнейшим ресурсом для совершения кредитных операций.
В Российской Федерации Центральным национальным банком является ЦБ РФ (Банк России), который находится в собственности РФ. Он создан и действует на основании закона РФ «О Центральном Банке РФ» 1995 г. В соответствии с законодательными актами, основными целями деятельности ЦБ России является:
защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности по отношению к иностранным валютам;
развитие и укрепление банковской системы России;
обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ России. Уставной капитал ЦБ составляет 3 млн.рублей. В пределах своих полномочий он независим в своей деятельности от распорядительных и исполнительных органов гос. власти.
В рамках экономической системы ЦБ РФ выполняет следующие функции:
Эмиссионный центр страны
Банкир правительства
Банк банков
Надзор за банками и финансовыми рынками
Проводник официальной денежно-кредитной и валютной политики
За ЦБ законодательно закреплена монополия на выпуск банкнот в обращение. Монополия на безналичную эмиссию в свободной рыночной экономике не осуществима. ЦБ по закону осуществляет выпуск в обращение и изъятие из обращения денежных знаков на территории России. Безналичная эмиссия в государстве осуществляется в процессе депозитно-ссудных операций. В развитых странах эмиссионная функция рассматривается как техническая и касается в основном отделений банка, непосредственно занимающихся кассовой работой, а также типографий, выпускающих банкноты.
Выполнение этой функции подразумевает исполнение бюджета и управление гос. долгом. ЦБ выполняет функцию депозитария, т.е. хранит на своих счетах средства гос. бюджета и фискального агента правительства России по кассовому исполнению бюджета и обслуживанию долга, включая осуществление операций по размещению гос. займов, их погашению и выплате % по ним. ЦБ дано право предоставлять кредит министерству финансов России на общих условиях сроком не более 12 месяцев на покрытие внутригодовых разрывов между текущими доходами и расходами бюджета. Законодательные органы устанавливают лимит задолженности Министерства финансов банку России. ЦБ может покупать у Министерства финансов ценные бумаги на срок до 12 месяцев при их первичном размещении, а также размещать их на комиссионных условиях.
Эта функция состоит в том, что ЦБ:
аккумулирует на своих счетах ресурсы коммерческих банков;
осуществляет расчеты между коммерческими банками, т.е. выступает в качестве расчетного центра кредитной системы. В развитых странах роль ЦБ как расчетного центра снижается в связи с повсеместным внедрением электронных расчетных систем;
оказывает коммерческим банкам кредитную поддержку, являясь кредитором последней инстанции. Для ведения корреспондентских счетов коммерческих банков и ведения расчетов между ними ЦБ открывает специальные подразделения – РКЦ при территоральных главных управлений ЦБ.
Включает в себя систему мер, с помощью которых государство через ЦБ обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банковской системы и финансовых рынков в целом. В России ЦБ наделен в законодательном порядке функцией регулирования стабильности денежно-кредитной системы, в рамках которой он осуществляет надзор и регулирования деятельности коммерческих банков:
выдает и отзывает лицензии на совершение банковских операций;
устанавливает экономические нормативы, обязательные для коммерческих банков и контролирует их соблюдение;
определяет порядок формирования обязательных резервов (страховых фондов);
устанавливает для коммерческих банков объемы и сроки предоставления бухгалтерской и статистической отчетности;
устанавливает единые правила бух. учета, стат.отчетности и совершение банковских операций в ком. банках.
Денежно-кредитная политика является одним из элементов всей экономической политики государства и определяется ее приоритетами. Она воздействует на валютный курс, процентные ставки, общий объем ликвидности банковских систем с целью обеспечить стабильный экономический рост при низком уровне безработицы и инфляции. Она может быть направлена на расширение совокупного объема денежной массы или на ее сокращение (кред.экспансия, кредитная рестрикция). Политика кредитной рестрикции проводится в условиях повышающихся темпов роста экономики, а политика кредитной экспансии в периоды кризисного снижения производства. В России применяются следующие основные методы денежно-кредитной политики, с помощью которых ЦБ осуществляет денежно-кредитное регулирование экономики:
а) определение учетной ставки (ставки рефинансирования – дисконтная (учетная) политика);
б) проведение операций на открытом рынке;
в) определение норм обязательных резервов;
г) установление экономических нормативов для коммерческих банков;
д) рефинансирование банков;
е) валютное регулирование;
ж) управление наличной денежной массой.
а) Учетная политика – это условия, по которым ЦБ покупает векселя у коммерческих банков.
Нередко предприниматели расплачиваются с поставщиками не сразу, а через определенный срок. Для подтверждения отсрочки платежа обычно выставляется вексель. Поставщик товара может использовать его по-разному:
Может дождаться указанного срока оплаты
Может оплатить этим векселем свои денежные обязательства
Может реализовать вексель коммерческому банку, т.е. учесть вексель
Получая вексель, коммерческий банк оплачивает не всю сумму, а лишь ее часть, удерживая определенный процент. .
Под рефинансированием банков понимается предоставление Центральным банком РФ кредита коммерческим банкам. Рефинансирование осуществляется путем проведение кредитных аукционов и предоставления ломбардного кредита.
Кредитные аукционы проводятся в форме удовлетворения аукционных заявок коммерческих банков с частотой и в сроки, определяемые ЦБ РФ, исходя из задач денежно-кредитной политики.
Ломбардный кредит– это форма рефинансирования, при которой ЦБ РФ предоставляет ссуду под залог. Предметом залога выступают в первую очередь надежные ценные бумаги.
е) Валютное регулирование. Исходя из роли валютного курса и его влияния на денежное обращение в стране, ЦБ РФ осуществляет валютное регулирование, организует валютный контроль, устанавливает и публикует курс рубля по отношению к иностранным валютам и регламентирует порядок расчетов с иностранными государствами.
Эффективной системой валютного регулирования является валютная интервенция. Она заключается в том, что ЦБ РФ вмешивается в операции на валютном рынке с целью воздействия на курс рубля путем купли или продажи иностранной валюты.
Наряду с валютной интервенцией ЦБ РФ предпринимает ряд административных мер, позволяющих регулировать валютный курс в направлении, отвечающем укреплению денежного обращения и повышения межгосударственных отношений. К таким мерам, в частности относятся:
решения об обязательной продаже части экспортной выручки. Эту продажу осуществляют на валютных биржах экспортеры через уполномоченные КБ
лимитирование операций КБ по купле-продаже иностранной валюты на валютном рынке. Для этого банкам, имеющим валютную лицензию, устанавливается «открытая» позиция. Она определяется для банка как разница между требованиями и обязательствами в иностранных валютах;
разработка ЦБ РФ совместно с Российским Таможенным Комитетом системы мер экономического и административного воздействия на экспортеров и импортеров – валютного контроля.
ж) Управление наличной денежной массой(агрегатом М0). Оно представляет собой регулирование обращения наличных денег, эмиссию, организацию их обращения и изъятия из обращения, осуществляемые ЦБ РФ.
- 1.Теоретические концепции происхождения денег.
- 2.Функции денег.
- 3. Временная стоимость денег
- Теоретические концепции происхождения денег
- 2.Функции денег
- 3.Временная стоимость денег
- 1. Биметаллизм и его характеристика
- 1. Биметаллизм и его характеристика
- 2. Монометаллизм и его характеристика
- 3. Система бумажно-кредитных денег
- 2. Тема: Виды денег
- Металлические деньги.
- Бумажные деньги
- Кредитные деньги.
- 4. Тема: Денежное обращение.
- 1.Понятие денежного обращения и его структура
- 2. Закон денежного обращения
- 3. Денежная масса и скорость оборота денег
- 2. Законы денежного обращения
- 3. Денежная масса и скорость обращения денег
- Тема: Рынок ссудных капиталов
- 1.Структура современного рынка ссудных капиталов. Его функции.
- 2.Формирование рынка ссудных капиталов в рф
- Структура современного рынка ссудных капиталов. Его функции
- 2. Формирование рынка ссудных капиталов в Российской Федерации
- Необходимость и сущность кредита. Его функции
- Принципы кредитования
- 3.Формы кредита
- 5. Законы кредита
- 2. Формы и методы антиинфляционной политики.
- 2. Прогнозирование налично-денежного оборота.
- 1. Расчеты платежными поручениями
- 2. Расчеты по аккредитивам.
- 3. Расчеты чеками
- 4. Расчеты по инкассо
- 1. Понятие и признаки банковской системы
- 2. Характеристика элементов банковской системы
- 3. Происхождение и сущность банков, их функции и роль в развитии экономики.
- 1. Понятие и признаки банковской системы
- 2.Характеристика элементов банковской системы
- 3. Происхождение и сущность банков, их функции и роль в развитии экономики
- Тема: Центральный банк
- Центральный банк рф: сущность и функции
- 3.Операции Центрального банка
- 1. Операции коммерческих банков
- 2. Пассивные операции банков, их состав и структура
- 3. Активные операции кб
- 4. Комиссионные (посреднические) и трастовые операции банков
- Основная деятельность ипотечных банков, их организационная структура и функции
- 2. Пассивные и активные операции