9.9. Принципы построения всемирной банковской системы swift
Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций SWIFT (Society for World — Wide Interbank Financial Telecommunications) объединяет около 4 тыс. банков и финансовых организаций из 140 стран мира.
SWIFT учреждено в 1973 г. с целью разработки формализованных методов, обмена финансовой информацией и создания международной сети передачи данных с использованием стандартизованных сообщений. Первоначально в ее состав вошли 239 банков из 15 стран. Реально общество приступило к работе в 1977 г., увеличив численность своих членов до 586.
SWIFT —это акционерное общество, владельцем которого являются банки-члены. Штаб-квартира и постоянно действующие органы находятся в Бельгии. Членом SWIFT может стать любой банк, имеющий в соответствии с национальным законодательством право на осуществление международных банковских операций.
Ежегодно по системе SWIFT передается около 2 млрд. сообщений. Информация от клиента поступает в один из двух центров обработки (в Голландии и США) и далее к месту назначения.
Все оборудование у клиента и на пути к потребителю информации дублируется. Для связи используется кабельная, релейная и спутниковая связь.
Отличительной особенностью сети SWIFT является продуманная и тщательно формализованная система представления информации. Произведена детальная рубрикация банковских сообщений, для каждого из них установлены определенные формы передачи. Такой подход не только позволяет добиться повышения компактности при передаче информации, обеспечивает высокую точность и однозначность передаваемых сообщений, но также оказывает дисциплинирующее воздействие на операционных работников банков.
Наиболее ценными достоинствами сети SWIFT, сделавшими ее одним из лидеров на рынке услуг связи, являются следующие:
— пониженный риск искажения информации и ее потерь;
— высокая скорость перевода платежей и передачи сообщений в любую точку мира (20 мин.; срочных — 5 мин);
— доступ к станциям почти всех стран мира;
— надежность и безопасность (кодирование, специальные процедуры приема и передачи сообщений);
— высокая пропускная способность (свыше 2 млн. сообщений/день);
— относительно низкая стоимость предоставляемых услуг. Основной целью системы является создание и эксплуатация средств быстрой и безопасной передачи по сетям связи платежных поручений, а также любых других банковских сообщений. Общество существует на средства банков — участников (за счет вступительных взносов и ежегодных платежей за передаваемые сообщения).
Сеть работает круглосуточно 365 дней в году. Вся информация шифруется. Участники SWIFT обязаны обмениваться финансовой информацией в соответствии со стандартами, специально созданными для этих целей.
Стандартизация форматов сообщений исключает различия в интерпретации их отправителем и получателем.
Сеть SWIFT состоит из следующих основных элементов:
— процессор управления системой (SCP);
— маршрутизирующий процессор (Slice Processor — SP);
— региональный процессор (Regional Processor — RP);
— связные процессоры (Communication Processor — CP);
Абонемент подключается к системе SWIFT через одну из ее станций, обслуживающих данную страну или регион. Сеть таких станций получила наименование сети точек доступа (SWIFT Access Points — SAP). Для связи со станциями абонент может по своему усмотрению использовать обычные телефонные линии или индивидуальные соединительные линии. Преимущество индивидуальных соединительных линий в том, что возможна установка аппаратуры шифрования сообщений.
К основным функциям регионального процессора RP относятся:
— управление протоколом передачи сообщений;
— управление передачей сообщений и проверка;
— проверка правильности входящих сообщений;
— проверка контрольных сумм сообщений, их правильности;
— передача абонентам подтверждений о приеме их сообщений.
Эти функции позволяют решить главную задачу RP — обеспечение входа и выхода пользователей в системе SWIFT.
Программные средства RP разработаны с расчетом на обеспечение автоматического режима связи с абонентом и организацию безопасного сеанса связи. Все сообщения при передаче на следующий уровень проверяются на правильность и соответствие стандартам системы.
RP распознает абонентов по присвоенным им кодам. Каждому такому коду соответствует определенный региональный и маршрутизирующий процессор. Все сообщения передаются пользователем на RP. Маршрутизирующий процессор управляет передачей сообщений и хранением их электронных копий.
К основным функциям маршрутизирующего процессора SP относятся:
— управление маршрутизацией сообщения, передаваемого между региональными станциями;
— хранение в памяти всех сообщений и истории их передачи;
— передача на RP подтверждения и сохранения копии сообщения в банке данных;
— подтверждение передачи сообщения по сети;
— предупреждение пользователя о невозможности передачи сообщения;
— обработка системных сообщений;
— ведение системного архива.
Руководят системой SWIFT центры, оборудованные процессором SCP. Управляющая система составляет конфигурацию из шести процессоров, четыре из которых находятся в Европе и два в США. SCP управляет всеми звеньями сети, контролирует все сеансы связи абонентов с системой. Большинство функций SCP осуществляется в автоматическом режиме, но в некоторых случаях предусмотрено вмешательство оператора.
К основным функциям SCP относятся:
— сбор и накопление информации о работе аппаратного обеспечения системы;
— сбор и накопление всех сообщений, распределение ресурса системы;
— сбор информации о сбоях и ошибках;
— восстановление работы после сбоя;
— распределение ресурсов системы в зависимости от конкретной ситуации.
Связь между процессорами SCP осуществляется только по выделенным каналам, в том числе и через спутниковые связи.
SWIFT передает около 100 типов сообщений, условно разделенных на 10 категорий. Каждое сообщение состоит из обязательной части, содержащей информацию, необходимую для автоматизированной обработки и транспортировки шифрованных данных, и дополнительной части, обычно используемой при сложных расчетах.
Стандартное сообщение включает в себя "Заголовок", "Текст" и "Хвостовик", образуя так называемый конверт, в котором "пересылают" сообщение. Конверт содержит коды, различные подтверждения и другую информацию, обеспечивающую управление системой. Заголовок содержит адрес банка— получателя, код терминала отправителя, текущий номер сообщения, а также код сообщения о его срочности.
В текст сообщения информация вносится в строгой последовательности. Операция набора текста состоит в заполнении оператором соответствующего поля сообщения, представляющего собой числовой код, состоящий из двух знаков. В "хвостовике" сообщения содержится идентифицированный код и другие коды, обслуживающие системные нужды. В особую группу выделены системные сообщения, обеспечивающие взаимодействие пользователей с системой. Они пользуются приоритетом, так как содержат информацию о функционировании системы.
Процесс передачи сообщения осуществляется следующим образом. Абонент сети посылает сообщение на региональный процессор связи RP. Он проверяет соответствие заголовка текста и сообщение стандартным требованиям и передает на маршрутизирующий процессор SP сигнал о результате проверки и само сообщение. SP записывает сообщение на диск и подтверждает RP получение и запись сообщения. После этого RP направляет подтверждение абоненту. Приняв сообщение, SP определяет, какой RP обслуживает адрес сети сообщения, и отправляет сообщение на этот RP, который записывает полученное сообщение в память и помещает его в одну из очередей доставки, зарезервированных для адресата. Здесь сообщение находится до тех пор, пока его получатель не подключится к сети и не пошлет запрос на получение сообщений. В этом случае RP присваивает зарезервированному сообщению номер и посылает в SP запрос на разрешение его доставки получателю. SP проверяет правильность номера сообщения, правильность "претензий" получателя на полученное сообщение и записывает эту информацию в историю передачи сообщений, хранящуюся в памяти SP. Если пользовательская ЭВМ устанавливает правильность полученного сообщения, то RP получает от нее подтверждение приема сообщения. Если контрольная сумма не совпадает, то на RP приходит отрицательное подтверждение, и сообщение считается недоставленным.
RP создает из всех подтверждений отчет и передает его на SP, которая дополняет его общей историей доставки и записывает всю информацию в свою память. Если абонент, отправитель сообщения, запрашивает подтверждение приема финансового документа адресата, то SP посылает соответствующую информацию на RP-станции, которая обслуживает получателя.
В каждой стране, где развивается система SWIFT,общество создает свою региональную администрацию. В России ее функции выполняет российско — британская телекоммуникационная "Сован телепорт", выполняющая не только управленческие, но и технические функции. Подключение участника требует закупки специального компьютерного оборудования, имеющего лицензиюSWIFT,модемов, шифровальной техники, специализированногоприкладного программного обеспечения и т. д. ^Сован телепорт" имеет свои собственные каналы, которые она арендует у Министерства связи России.
Заключение. В современных условиях развитие технологии торговых и банковских процессов становится ведущим звеном научно-технического прогресса в отрасли, основой внедрения в практику достижений новейших научных знаний, разработок по проектированию торговой техники, специализированного оборудования и т. д.
Электронно-вычислительная техника за последние десятилетия нашла широкое применение во всех отраслях экономики. Внедрение вычислительных технологий в торговлю, банковские структуры, коммерческие фирмы, таможенные службы стало наиболее актуальным, так как в этой сфере непрерывно ведутся разнообразные расчеты, и динамично изменяется информация о движении денежных средств и товарно-материальных ценностей. Особую роль это играет в современных условиях при переходе нашей страны к рыночной экономике.
Ведущими направлениями научно-технического прогресса в сфере торговли, банковских технологий, организации расчетных операций являются следующие:
— автоматизация кассовых операций;
— внедрение новых форм обслуживания клиентов и партнеров банков;
— организация автоматизации банковских расчетов;
— внедрение современных систем банковских телекоммуникаций.
Экспертные анализы по эффективности внедрения расчетных операций доказывают экономичность использования современных технологий и не малые перспективы для дальнейшего их совершенствования.
ВОПРОСЫ ДЛЯ САМОПРОВЕРКИ
1. Назовите требования, предъявляемые к пластиковым картам согласно стандарту ISO' и дайте оценку их функциональным и техническим характеристикам.
2. Перечислите технические характеристики пластиковых карт, способствующие их защите от подделок.
3. Назовите компоненты электронной системы расчетов в торговле и охарактеризуйте их взаимодействие между собой.
4. Проведите анализ схем прохождения платежей в торговле при использовании различного вида пластиковых карт.
5. Дайте характеристику спектра интересов субъектов, взаимосвязанных между собой при работе с пластиковыми картами.
6. Основные понятия о назначении банкоматов, причины их возникновения.
7. Назовите функции банкомата, перечислите основные его элементы и охарактеризуйте различные виды банкоматов.
8. Охарактеризуйте основные принципы построения автоматизированной системы банковской деятельности.
9. Расскажите о принципах организации ведения банковских операций на дому и в офисе.
10. Основы построения системы банковских телекоммуникаций, их назначение и возможности.
11. Всемирная банковская система SWIFT—основное назначение, принципы построения и основные возможности.
Литература: [I], [3]; [5]; [6]; [14]; [18]; [20]; [24]; [31]; [34]; [36]; [37]; [42]; [43]; [46]; [51]; [52].
- 9.1. Пластиковые карты как электронные деньги
- 9.2. Компоненты электронной системы расчетов в торговле и их взаимодействие
- 9.3. Система безналичных расчетов
- 9.4. Преимущества и недостатки операций по работе с картами
- 9.5. Банкомат — элемент электронной системы платежей
- 9.6. Система автоматизации банковской деятельности
- 9.8. Системы банковских телекоммуникаций
- 9.9. Принципы построения всемирной банковской системы swift