2.1. Характеристика деятельности банка оао Банк «Петрокоммерц»

22 апреля 1992 года ТОО «Коммерческий банк "Петрокоммерц» был зарегистрирован Главным управлением Центрального Банка РФ по г. Москве под номером 1776.

Учредителями и первыми клиентами Банка были НК «Лангепас-Урай-Когалымнефтегаз» (позже - ОАО «ЛУКОЙЛ»), крупнейшая в то время нефтегазовая корпорация Сибири «Би-Газ-Си», несколько предприятий и НИИ, связанных с авиацией и электроникой, в частности - ОАО «НИАТ», ВАО «Электроноргтехника» и др.

В сентябре 1993 году Банком «Петрокоммерц» получена генеральная лицензия. Заняв к этому времени свою нишу в третьей сотне коммерческих банков страны, Банк расширяет связи в финансовом мире, вступая в основные банковские союзы, организации и ассоциации.

В 1994 г. Банк приступил к реализации разработанной программы работы с частными вкладчиками. Значительный рост сети банков-корреспондентов в России, ближнем и дальнем зарубежье характеризует 1995 год как год начала расширения географии деятельности Банка, происходившего на фоне финансового кризиса, поразившего экономику России.

Развивая направления работы с физическими лицами, Банк в 1996 году выходит на рынок пластиковых карт, приступая к эмиссии карт российской системы «Юнион Кард». В этом же году Банк приступил к созданию сети банкоматов.

Вступив в 1997 году в международную платежную систему Visa International в качестве ассоциированного участника, Банк постепенно концентрирует основные усилия по развитию своей карточной программы этой международной платежной системе и со временем становится полноправным участником Visa International. В год острейшего финансового кризиса Банку «Петрокоммерц» удалось избежать прямого негативного воздействия последствий дефолта платежей по государственному долгу. Более того, у Банка существенно возросли объемы производимых операций, что вкупе с напряженностью общей финансовой ситуации потребовало дополнительной концентрации усилий акционеров и менеджмента.

В 1998 году Банк начал осуществление стремительной экспансии в регионы. На настоящее время банк ОАО Банк «Петрокоммерц» имеет 18 филиалов и 2 представительства, расположенные в крупных промышленных центрах и регионах Рис. 2.1.

Рис. 2.1. Географическое распространение филиалов банка ОАО Банк «Петрокоммерц»

В 2000 году Банк был преобразован в открытое акционерное общество. Были открыты 2 отделения в Москве, а также четырнадцатый филиал в г. Нижнем Новгороде. В Банке завершается процесс технического переоснащения и перехода на современные технологии обслуживания. К этому времени он расширяет правовую базу деятельности, получая все основные лицензии регулирующих российских органов, становится уполномоченным банком Государственного таможенного комитета РФ.

По решению акционеров капитал Банка был увеличен до 1 млрд. рублей. В 2000 году Банк по основным показателям вошел в тридцатку крупнейших банков России.

В конце 2000 года в Банке была утверждена «Концепция развития на период до 2006 года», которая определила направления его дальнейшего роста в начале XXI века. Акционеры Банка поддержали стратегию, направленную на его интенсивное развитие в качестве универсального, клиентского, межрегионального финансового института с широким продуктовым рядом и передовыми технологиями.

В 2006 году банком был получен статус Уполномоченного банка Правительства Москвы. Банк занял 7 место в рейтинге крупнейших инвестиционных банков России за 2005 год, 8 место в Рейтинге андеррайтеров корпоративных облигаций (внутренний рынок), 10-11 место в Рейтинге андеррайтеров муниципальных облигаций (внутренний рынок), по данным Cbonds. В феврале получено разрешение от международной платежной системы MasterCard на эквайринг банковских карт MasterCard и Maestro.

В марте 2006 г. размещены трехлетние еврооблигации на сумму 225 млн. долл. США под 8% годовых. Еврооблигации выпущены в рамках программы среднесрочных евронот (Euro Medium Term Note Programme) на 750 млн. долл. США и открыт дополнительный офис «Отделение «Олимпийский проспект» в г. Москве.

В апреле 2006 г. привлечен необеспеченный синдицированный кредит на 12 месяцев на сумму 91,5 млн. долл. США под ставку LIBOR + 1,9%. и подписал Программу сотрудничества Банка и Правительства Москвы на 18 месяцев.

В мае 2006 г. колл-центр Банка занял 7 место среди колл-центров крупнейших банков Москвы по версии консалтинговой компании «Финист». В июне открыт дополнительный офис «Суворовский» филиала Банка в г. Санкт-Петербурге. В июле подписана Программа сотрудничества с Департаментом продовольственных ресурсов г. Москвы.

В августе 2006 г. были размещены неконвертируемые процентные документарные облигации на предъявителя 2-ой серии с обязательным централизованным хранением по открытой подписке на сумму 3 млрд. руб.

Международное рейтинговое агентство Standard & Poor's повысило кредитные рейтинги Банка с «B/C» до «B+/B», рейтинг по национальной шкале — с «ruA» до «ruA+», прогноз изменения рейтингов — «Стабильный». Банк стал членом Торгово-промышленной палаты Московской области.

В сентябре 2006 г. подписано Соглашение о реализации национального проекта «Развитие АПК» с Департаментом продовольственных ресурсов г. Москвы. VISA International CEMEA вручила Банку сертификат о преодолении полумиллионного рубежа по эмиссии пластиковых карт VISA.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» в октябре повысило рейтинг кредитоспособности Банка до А+ (высокий уровень надежности со стабильными перспективами).

При спонсорстве Банка ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» присвоен статус ассоциированного участника Visa Int.

В ноябре 2006 г. открыто Представительство Банка в г. Новосибирске.

«Национальное Рейтинговое Агентство» в декабре присвоило краткосрочный рейтинг кредитоспособности на уровне «SA1» и долгосрочный рейтинг «LA2» и подтвердило индивидуальный рейтинг надежности Банку на уровне «ААА». В том же месяце Банк разместил ноты участия в кредите (LPN) на сумму 300 млн. долл. США под 8,75% годовых.

В феврале 2007 г. Совет Директоров Банка «Петрокоммерц» принял решение об открытии Представительства в городе Челябинске. Представительство будет представлять интересы Банка в регионе во всех государственных органах, муниципальных образованиях, общественных организациях, учреждениях, предприятиях, а также в отношениях с физическими лицами.

Стоимость чистых активов Общих Фондов Банковского Управления Банка «Петрокоммерц» (Фонд «Петрокоммерц-1», Фонд «Петрокоммерц-2», Фонд «Петрокоммерц-3», Фонд «Петрокоммерц-Акции», Фонд «Петрокомммерц-Облигации») выросла за прошедший год более чем 1,5 раза и на 15 февраля 2007 года превысила 7 млрд. руб.

В марте 2007 г. в год своего 15-летнего юбилея Банк «Петрокоммерц» предложил клиентам - физическим лицам разместить свободные денежные средства во вклад «Юбилейный 15».

Банк выпустил ноты участия в трехлетнем необеспеченном займе (Loan Participation Notes) на сумму 125 миллионов долларов США в соответствии с Правилом «S». Ноты выпущены через компанию специального назначения Petrocommerce Finance S.A. Выпуск был благоприятно воспринят инвесторами, о чем свидетельствовали высокий спрос и превышение объёма подписки над первоначальными ориентирами.

Приобретена неограниченная корпоративная лицензия на использование системы электронного документооборота «ДЕЛО» компании «Электронные Офисные Системы» (ЭОС). Решение о внедрении системы электронного документооборота было принято руководством Банка в связи с необходимостью упорядочения процессов работы с документами, усиления контроля за их прохождением и исполнением.

В апреле 2007 г. Банком открыт новый Общий фонд банковского управления «Петрокоммерц-Корпоративный». Это первый ОФБУ Банка, учредителями которого могут быть как физические, так и юридические лица - резиденты и нерезиденты Российской Федерации.

Банк стал лауреатом премии «Финансовая элита России 2007» в номинации «Максимальная надежность коммерческого банка» на основании данных банковского рейтинга «Эксперт РА» по итогам 2006 года. «Финансовая элита России» - объединенная итоговая премия в области финансов, которой в 2007 году награждены банки, страховые, управляющие, инвестиционные и лизинговые компании, негосударственные пенсионные фонды, а также средства массовой информации.

По информации ММВБ в апреле 2007 года Банк «Петрокоммерц» вместе Газпромбанком и Международным промышленным банком стал ведущим оператором рынка междилерского репо. Также по сообщению Агентства экономической информации «ПРАЙМ-ТАСС» Банк вошел в апрельскую десятку ведущих операторов срочного рынка ММВБ /валютные фьючерсы/.

В июне 2007 г. Банк «Петрокоммерц» снизил процентные ставки по условиям ипотечного жилищного кредитования физических лиц на приобретение квартир с оформленными (зарегистрированными) правами собственности и на стадии строительства (новые условия распространяются только на вновь выдаваемые кредиты).

В июле сделка Банка «Петрокоммерц» признана журналами Global Trade Review и Trade Finance лучшей сделкой 2006 года в области торгового финансирования. В октябре 2006 года Банк «Петрокоммерц» открыл аккредитив на 33 млн. долларов США на срок 15 месяцев в рамках контракта на обустройство системы сбора газа и предварительной подготовки участка Хаузак Денгизкульского месторождения газа в Республике Узбекистан, заключенному между клиентом Банка и компанией BSI Industries. Банк JPMorgan Chase (США) организовал подтверждение указанного аккредитива. Основные трудности были связаны с существенным размером сделки и участием более 20 поставщиков из США и других стран, в пользу которых должен быть переведен аккредитив, а также жестким требованием клиента по сроку открытия аккредитива. В результате сделка была согласована со всеми участвующими сторонами в сжатые сроки – всего за 2 недели. Риски банка JPMorgan Chase по аккредитиву были застрахованы US Eximbank.

2 августа 2007 года Банк «Петрокоммерц» и Газпромбанк подписали первый типовой договор РЕПО, разработанный при участии Национальной фондовой ассоциации.Типовой договор НФА подготовлен на основе Генерального соглашения ICMA по РЕПО и адаптирован с учетом практики российского рынка и российской законодательно-нормативной базы. Договор позволяет унифицировать российскую структуру РЕПО и работать на этом рынке не только крупным участникам рынка, но и средним финансовым организациям. Договор закрывает пробелы, не учтенные организаторами торгов, в частности процесс возврата дивидендов, и затрагивает не только внебиржевой рынок, но и биржевые операции.

Правительство Москвы продлило Банку «Петрокоммерц» статус Уполномоченного Банка Правительства Москвы на 18 месяцев. Соответствующее Постановление N 675-ПП от 7 августа 2007 года было подписано Мэром города Юрием Лужковым. Банк «Петрокоммерц» получил статус Уполномоченного банка Правительства Москвы 24 января 2006 года.

В сентябре Президент Банка «Петрокоммерц» Владимир Никитенко вошел в рейтинг «1000 самых профессиональных менеджеров России». Совместный проект Ассоциации менеджеров России и ИД «КоммерсантЪ» публикуется с 2001 года. Рейтинг подводит итоги работы за год и выявляет наиболее профессиональных управленцев России, лидеров в своих отраслях и функциональных направлениях. В группу «Коммерческие банки» вошли 34 высших руководителей. Президент Банка «Петрокоммерц» Владимир Никитенко вошел в рейтинг высших руководителей коммерческих банков.

В октябре Банком «Петрокоммерц» было объявлено о продаже 610 тысяч акций номиналом 200 молдавских леев каждая (100% уставного капитала) Коммерческого банка «UNIBANK» А.О. (Молдавия) по цене 396,67 молдавских леев (34,47 долл. США) за одну акцию австрийскому инвестиционному фонду VCP Capital Partners Unternehmensberatungs AG. Общая сумма сделки составила 241,97 млн. молдавских леев (21 млн. долл. США). Австрийский фонд стал победителем в аукционе, проводившемся 24 сентября 2007 года. Расчеты по сделке были завершены 28 сентября 2007 года.

В октябре Совет директоров Банка «Петрокоммерц» принял решение о выпуске облигаций третьей и четвертой серии объемом пять миллиардов рублей и три миллиарда рублей соответственно. Срок обращения облигаций третьей серии - пять лет (1830 дней), четвертой серии - три года (1098 дней). Размещение проводится с целью поддержания текущих темпов роста бизнеса Банка в различных сегментах рынка, в том числе кредитовании.

Стоимость чистых активов Общих фондов банковского управления Банка «Петрокоммерц» (Фонд «Петрокоммерц-1», Фонд «Петрокоммерц-2», Фонд «Петрокоммерц-3», Фонд «Петрокоммерц-Акции», Фонд «Петрокоммерц-Облигации», Фонд «Петрокоммерц-Корпоративный») выросла с начала 2007 года на 21,3% и превысила на 9 октября 2007 года 8 млрд. руб. Стабильные результаты управления, которые уже на протяжении 6 лет демонстрирует Банк «Петрокоммерц», подтверждают его статус крупнейшего управляющего ОФБУ в России.

21 октября 2007 года банковская карта MasterCard «Петрокоммерц – Спартак» названа Картой недели. Еженедельно на протяжении 5 лет это звание присваивается в России порталом Credcard.ru наиболее привлекательным банковским продуктам в категории пластиковых карт. «Петрокоммерц – Спартак» выбрана экспертным советом основного информационного ресурса по картам – портала Credcard.ru по ряду параметров: продукт имеет четко обозначенную массовую целевую аудиторию, банк использует эмоциональный фактор в маркетинговых целях, конечный потребитель получает уникальные бонусы. Банк «Петрокоммерц» выпускает карты MasterCard «Петрокоммерц – Спартак» категорий Maestro, Standard и Gold. Любой желающий сможет оформить заявление на получение банковской карты «Петрокоммерц–Спартак» в офисах Банка, магазине «Red-White Sport».

В октябре Банк «Петрокоммерц» приступил к выдаче кредитов физическим лицам по Программе «Кредит под залог», а также ввел в действие Программу Ипотечного жилищного кредитования на приобретение индивидуальных жилых домов с земельными участками.

29 октября Комитет финансов г. Санкт-Петербурга подвел итоги открытого конкурса на размещение средств городского бюджета на банковских депозитах. Заявки на конкурс, объявленный 17 сентября, подали 33 банка. Банк «Петрокоммерц» признан одним из победителей конкурса.

В начале ноября Ипотечное агентство Югры подписало соглашение о сотрудничестве с Банком «Петрокоммерц», который будет участвовать в реализации двух форм господдержки: предоставлении льготных жилищных займов и ипотечных кредитов с компенсацией части процентной ставки. Новыми видами услуг банка «Петрокоммерц» смогут воспользоваться участники окружной ипотечной программы, живущие в Когалыме и Лангепасе.

Банк России 16 ноября 2007 г. зарегистрировал выпуски облигаций третьей и четвертой серии Банка «Петрокоммерц» объемом пять миллиардов рублей и три миллиарда рублей соответственно. Государственный регистрационный номер третьей серии – 40301776В, четвертой серии – 40401776В.

В ноябре Филиал Банка «Петрокоммерц» в г. Волгограде стал победителем конкурса предприятий Южного федерального округа «Лидер XXI века» в номинации «Стабильно развивающийся, надежный банк». Конкурс «Лидер XXI века» проводится при поддержке аппарата полномочного представителя Президента РФ в ЮФО, региональных администраций ЮФО, региональных представительств Торгово-промышленной палаты в ЮФО. Членами оргкомитета конкурса являются главы региональных администраций ЮФО.

Вывод: проанализировав общие сведения о деятельности банка ОАО Банк «Петрокоммерц», можно сказать, что данный банк является динамично развивающейся кредитной организацией, охватившей полем своей деятельности многие виды деятельности: от организации работы с частными вкладами до ипотечного кредитования. За всю историю своей деятельности банк расширяет не только круг своей деятельности, но и свою географию, открывая филиалы во многих городах России, в том числе и в Западно-Сибирском регионе.