Коммерческие банки, их сущность, функции и роль в экономике.

БАНК КОММЕРЧЕСКИЙ -  универсальный банк, осуществляющий все банковские - операции или хотя бы их значительную часть. Однако универсальность коммерческих банков всегда относительна. Каждый конкретный банк отличается от других склонностью к определенным операциям, которые если и не преобладают в работе банка, то по меньшей мере составляют более заметную долю во всех операциях, чем в других коммерческих банках. Эта особенность банка зависит от множества различных факторов, среди которых первостепенное значение имеет уровень квалификации и объем опыта менеджмента банка в той или иной сфере банковской деятельности.

К банковским операциям относятся привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады. Размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов, осуществление расчетов. Инкассация денежных средств, векселей, платежных, расчетных документов, кассовое обслуживание физических и юридических лиц. Купля- продажа иностранной валюты. Привлечение во вклады и размещение драгметаллов. Выдача гарантий. Имеют право осуществлять следующие сделки: 1. выдачу поручительства за 3х лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме. 2. приобретение права требования от 3х лиц исполнения обязательств в денежной форме. 3. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами. 4. операции с драгметаллами. 5. предоставление в аренду специальных помещений или сейфов. 6. лизинговые операции, а также оказание консультационных и информационных услуг. Запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Кредитными организациями не отвечают по обязательству государства, а государство по обязательствам кредитным организациям.

В РФ первые коммерческие банки появились в конце 1988 года. Основными задачами коммерческих банков являются:

- Активное проведение политики на увеличение собственных ср-в

- Расширение сферы услуг, оказываемых клиентами

- Повышение качества услуг

- Внедрение новых банковских технологий

- Ускорение безналичных расчетов

Основные ф-ции

- Посредничество в кредите

- Посреднечество в оп-циях с ц/б

- Стимулирование накоплений в экономике страны

Принципы коммерческих банков

- Экономическая независимость – банки осуществляют свои действия независимо

- Кредитование коммерческих банков осуществляется в пределах имеющихся банковских ресурсов.

КБ осуществляют комиссионно- посреднические операции – банк выступает как комиссионер, за счет и по поручению своих клиентов осуществляет операции

Кредитные операции

Виды коммерческих банков Среди коммерческих банков по видам производимых ими операций различаются: 1. депозитные банки, занимающиеся приемом депозитов и выдачей краткосрочных кредитов; 2. инвестиционные банки – специализируются на эмиссионно-учредительных операциях. 3. ипотечные банки - подобно другим банкам аккумулируют средства юридических и физических лиц путем выпуска акций и облигаций, но особенность их состоит в том, что они обеспечиваются недвижимостью, внесенной в банк в качестве уставного калитала и залога, что является одним из испытанных механизмов принятой в мире системы обеспечения гарантий возвратности кредита. 4. сберегательные банки - это, как правило, небольшие кредитные учреждения местного значения, которые объединяются в национальные ассоциации и обычно контролируются государством, а нередко и принадлежат ему. Пассивные операции сберегательных банков включают прием вкладов от населения на текущие и другие счета. Активные операции представлены потребительским и ипотечным кредитом, банковскими ссудами, покупкой частных и государственных ценных бумаг. Сберегательные банки выпускают кредитные карточки 5. биржевые банки 6. универсальные банки - осуществляют все или почти все виды банковских операций: предоставление как краткосрочных, так и долгосрочных кредитов; операции с ценными бумагами, прием вкладов всех видов, оказание всевозможных услуг, выполняют расчетно-комиссионные и торгово-комиссионные операции, занимаются факторингом, лизингом, активно расширяют зарубежную филиальную сеть и участвуют в многонациональных консорциумах (банковских синдикатах). 7. Банки потребительского кредита - тип банков, которые функционируют в основном, за счет кредитов, полученных в коммерческих банках, и выдачи краткосрочных и среднесрочных ссуд на приобретение дорогостоящих товаров длительного пользования и т.д.