2. Охарактеризуйте виды лицензий на осуществление банковских операций, выдаваемых банкам и небанковским организациям, и условия их получения. Какие виды деятельности запрещены кредитным организациям?

Лицензирование банковской деят-ти

К созданному путем учреждения банку могут быть выданы след-щие виды лицензии.

Лицензия №1

Лицензия на осущ-ие банковских операций, со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физ-х лиц).

Лицензия №2

Лицензия на осущ-ие банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физ-х лиц).

Лицензия №3

Лицензия на привлечения во вклады и размещение драгоценных металлов.

В дальнейшем кредитная организация может расширить свою деятельность. Для расширения деятельности могут быть выданы след-щие виды лицензий.

Лицензия №4

Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физ-х лиц в рублях.

Лицензия №5

Лицензия на привлечение во вклады денежных физ-х лиц в рублях и иностранной валюте. (Эта лицензия может быть выдана, при наличии лицензии №2)

Лицензии №4, №5 выдаются банку с даты государственной регистрации, с которого прошло не менее 2-х лет.

Право на привлечение во вклады денежных средств физ-х лиц может быть предоставлена банку с даты регистрации, которого прошло менее 2-х лет, если размер собственных средств составляет величину суммы рублевого эквивалента 100 млн.евро.

При рассмотрение вопроса о выдаче Банку лицензии №4, №5 в нем проводится комплексная проверка в соответствии с ФЗ «О страховании вклада физ-х лиц РФ» и другими нормативными актами БР.

Генеральная лицензия

Генеральная лицензия может быть выдано банкам имеющему лицензии на осущ-ие всех банковских операций со средствами в рублях и в иностранной валюте. Наличие лицензии на осущ-ие банковских операций с драгоценными металлами не явл-ся обязательным условием для получения генеральной лицензии.

Кредитная организация, имеющая генеральные лицензии может, с разрешения БР создавать на территории иностранного государства филиалы и после уведомления БР представительства.

Кредитная организация может открывать свои обособленные подразделения – представительства и филиалы. Кредитная организация, при условии отсутствия у кредитной организации запрета на открытие филиалов, вправе открывать внутренне -структурные подразделения, дополнительные, кредитно-кассовые, операционные офисы, операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты.

Для получения лицензии необходимо уплатить 100% уставного капитала и представить в Банк России следующие документы:

• заявление с ходатайством о государственной регистрации и выдаче лицензии с указанием адреса;

• учредительный договор;

• устав;

• бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации;

• документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора;

• копии документов о государственной регистрации учредителей — юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их бухгалтерской (финансовой) отчетности, а также подтверждения налоговыми органами уплаты налогов в бюджеты всех уровней за последние три года;

• документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями – физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;

• анкеты кандидатов на должности руководи гелей и главного бухгалтера кредитной организации и ее филиала с указанием сведений о наличии высшего юридического или экономического образования, опыта руководства подразделением кредитной организации не менее одного года или при отсутствии специального образования — опыта руководства таким подразделением не менее двух лет.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.