Что такое ликвидность коммерческого банка и как она сопряжена с понятием прибыльности и платёжеспособности банка?
Ликвидность банка – есть его способность своевременно и без потерь выполнять свои обязательства перед вкладчиками и кредиторами.
Ликвидность банка обуславливается множеством факторов внутреннего и внешнего порядка, определяющих качество деят-ти банка.
К числу внутреннего порядка относятся:
1. Крепкая капитальная база банка;
2. Качество его активов;
3. Качество депозитов;
4. Умеренная зависимость от внешних источников, сопряженность активов и пассивов по срокам, грамотный менеджмент, первоклассный имидж банка.
Максимальная доля привлеченных акций в уставном капитале может составлять 25%.
Качество активов опред-ся на основе 4 критериев:
-
Ликвидности;
-
Рискованности;
-
Доходности;
-
Дивирсифицированности.
Ликвидность активов – это способность активов трансформироваться в денежную наличность, по средствам их реализации или погашения обязательств должником (заемщиком).
К внешним факторам лежащим вне деят-ти банков относятся:
1. Обще - политическая
2. Экономическая обстановка в стране, развитие рынка ценных бумаг и межбанковского рынка, организация системы при финансировании, эффективность надзорных функций БР. Итак банк считается ликвидным (через оценку его баланса), если средства актива позволяют быстрой их реализации погасить срочные долговые обязательства по пассиву. Успех решения данной проблемы зависит от стратегии управления активными и пассивными операциями банка одновременно. Эта взаимосвязь состоит в следующем:
1. для того, чтобы осущ-ть активные операции, с целью получения прибыли банку нужны денежные ресурсы;
2. привлекая в банк денежные ресурсы , через реализацию пассивных операций, банк должен рассчитываться по своим долговым обязательствам, т.е. возвращать привлеченные средства, причем с опред-ми процентами для клиентов – вкладчиков.
3. для осущ-ия расчетов, по своим долговым обязательствам, банк должен быть и прибыльным и платежеспособным одновременно. В противном случае теряется экономический смысл банковской деят-ти, как одной из форм предпринимательской деят-ти.
4. для того, чтобы банк был и прибыльным и платежеспособным, он должен проводить доходные операции, приносящие прибыль, но при этом обеспечивать их ликвидность.
В решении задачи обеспечения ликвидности, мировая практика банковского дела широко использует, так называемый «Портфельный подход» в управлении балансом банка.
Управление портфелем – это управление активами и пассивами банка, преследующие достижение ликвидности, прибыльности и платежеспособности, обеспечивающих устойчивость и надежность его работы в целом.
Ключевым аспектом управления портфелем банка явл-ся необходимость постоянного балансирования между ликвидностью и прибыльностью.
-
Раскройте классификацию банковских операций в зависимости от формирования или размещения ресурсов, функционального назначения, субъектов отношений, платности, связи с движением материального продукта, степени значимости в структуре банковской деятельности и т. д. В чем проблема комплексности банковского обслуживания и пути ее решения?
В рамках осуществления своей деятельности банки выполняют самые разнообразные виды операций и не только организуют денежный оборот и кредитные отношения, но и участвуют в процессе финансирования экономики.
Банк производит свой продукт, имеющий определенную стоимость. Притом продуктом банка являются не только платежные средства, входящие вместе с кредитом в денежный оборот, но и определенного рода услуги. К ним относятся как традиционные виды услуг (организация безналичных расчетов и наличного денежного обращения, депозитных операций, кредитования), так и нетрадиционные (предоставление гарантий, поручительств, консультационные услуги и т.д.).
Основные виды банковской деятельности и их краткие определения приведены в табл. 1.1.
Банковские операции можно классифицировать по различным признакам:
-
по цели — для формирования ресурсов или для размещения их;
-
функциональному назначению (в соответствии с табл. 1.1);
-
субъектам отношений — с физическими лицами, юридическими лицами, государством;
-
платности — операции на платной или на безвозмездной основе;
-
степени значимости в структуре банковской деятельности — основные или дополнительные.
В процессе осуществления банковской деятельности кредитная организация может выступать как в роли кредитора, так и в роли заемщика. Все банковские операции и сделки в зависимости от тою, в какой роли в них выступает банк, делятся на пассивные и активные.
Таблица 1.1
- Ответы к экзамену по бо:
- 2. Охарактеризуйте виды лицензий на осуществление банковских операций, выдаваемых банкам и небанковским организациям, и условия их получения. Какие виды деятельности запрещены кредитным организациям?
- Назовите основные источники доходов кредитных организаций. Какие Вы можете предложить пути увеличения доходности кредитной организации?
- Что такое ликвидность коммерческого банка и как она сопряжена с понятием прибыльности и платёжеспособности банка?
- Основные виды банковской деятельности
- Какие виды услуг считаются нетрадиционными для банковской деятельности? с какой целью банки внедряют новые, нетрадиционные банковские операции и услуги? Расскажите о них.
- Раскройте основные направления совершенствования организации депозитных операций и укрепления ресурсной базы банков.
- Охарактеризуйте формы безналичных расчетов, их достоинства и недостатки.
- 1.Получение займов на межбанковском рынке.
- Использование корреспондентских счетов
- Кредиты Центрального банка Российской Федерации
- 2.Выпуск облигаций кредитными организациями.
- 3.Выпуск банковских векселей.
- Какова цель прогнозирования коммерческими банками налично-денежного оборота? Раскройте содержание и порядок составления прогноза кассовых оборотов коммерческого банка.
- Раскройте основные направления проверки соблюдение кассовой дисциплины клиентом банка. Какие документы оформляются по итогам проверки?
- Охарактеризуйте принципы кредитования и поясните, как они отражаются в содержании кредитного договора. Какие факторы влияют на размер процентной ставки за кредит («цену кредита»)?
- Дополнительные принципы банковского кредитования
- Как характеризуется структура кредитных вложений кредитных организаций России в кризисный период развития экономики? с учётом каких факторов должна формироваться кредитная политика банка?
- Какие факторы обуславливают формирование кредитной политики банка и ее реализацию на современном этапе?
- Определение кредитоспособности заемщика
- Документы, представляемые заёмщиком для получения кредита
- 28.Каковы особенности оформления долгосрочных кредитных сделок? Почему в настоящее время доля долгосрочных кредитов в объёме выдаваемых кредитов значительно уступает краткосрочным кредитам?
- Процедура ипотечного кредитования
- Раскройте экономическое значение учетной операции. Каковы условия и порядок приема векселей к учёту? Какие факторы влияют на размер учетного процента? в чем суть переучетных операций с векселями?
- Векселедержатель (продавец) Векселедатель (Покупатель) 2 3
- 3.6. Переучет векселей
- Расскажите о комиссионных операциях с векселями: инкассировании и домициляции векселей. В каких случаях и какой риск несут кредитные организации при осуществлении комиссионных операций?
- В чём Вы видите целесообразность включения лизинговых операций в предпринимательскую деятельность банка? с какими проблемами сталкивается развитие лизингового бизнеса в нашей стране?
- Виды факторинговых сделок
- Проблемы и перспективы развития факторинговых операций.
- Какие возможности для роста объемов банковских услуг предоставляет Интернет? в чем суть консалтинговых услуг, предоставляемых банками, и от чего зависит их цена?
- Раскройте понятие и назначение инвестиционных операций банка. Какие факторы определяют инвестиционную политику и структуру портфеля инвестиций банка?
- Порядок лицензирования видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг
- I. Общие положения
- 4. Документальное оформление брокерских операций
- Каковы условия создания, управление и регламентация деятельности общих фондов банковского управления?
- Депозитарная деятельность кредитных организаций.
- 1. Предмет контракта
- Раздел II. Порядок оформления паспорта сделки
- Глава 3. Порядок оформления, переоформления
- Раскройте сущность основных форм международных расчетов: переводы, инкассо, аккредитивы. В чем преимущества документарных расчетов и какие риски связаны с ними?
- Раскройте специфику кредитования внешнеэкономической деятельности различных категорий заемщиков, содержание и оформление кредитных договоров.