56.Поняття про ризик банкывський ризик

Ризик — це ситуативна характеристика діяльності будь-якого виробника, у тому числі банку, що відображає невизначеність її результату і можливі несприятливі наслідки у випадку неуспіху. Під банківським ризиком розуміється загроза втрати банком частини своїх ресурсів, недоодержання доходів чи одержання додаткових витрат у результаті здійснення фінансових операцій. Ризик виражається ймовірністю одержання таких небажаних результатів, як утрати прибутку і виникнення збитків унаслідок неплатежів по виданих кредитах, скорочення ресурсної бази, здій-снення виплат по забалансових операціях і т. п. Але в той же час, чим нижчий рівень ризику, тим нижча ймовірність дістати висо-кий прибуток.

До збитків слід відносити і будь-які витрати, що не приносять ефекту, доцільного результату. У застосуванні до поняття «витрати» ризик може з’являтися в таких формах:

—зміна ринкової ситуації привела до необхідності підвищен-ня відсотків, виплачуваних по внесках;

—загальний дефіцит кредиту ресурсів відбивається на підви-щенні їх купівельної спроможності;

— підвищення оплати праці в інших кредитних інститутах ви-кликало необхідність прийняття банком відповідних заходів.

Збитки виявляються у формі недоодержання доходів понад намічені при недостатньому аналізі майбутньої операції, розра-хунків, несприятливому збігу обставинРизик подібних збитків пов’язаний з нераціональним розміщенням засобів, неточною оцінкою ринкових можливостей і завжди загрожує банку обернутися серйозними неприЄМ

Ризик банківської діяльності означає ймовірність того, що прибуток банку виявиться меншим від запланованого (очік’ваного). Чим вищий очікуваний прибуток, тим вищий ризик звязку між прибутковістю операцій банку і його ризиком.

Банк повинен уміти вибирати такі ризики, які він зможе правильно оцінити і якими зможе ефективно керувати. Вирішивши прийняти визначений ризик, банк повинен бути готовий керувати ним, відслідковуючи його. Це вимагає оволодіння навичками якостей оцінки відповідних процесів.

Тому в основу банківських керованих ризиків повинні бути покладені такі принципи:

— прогнозування можливих джерел збитків чи ситуацій, здатних принести збитки, їхня кількісна зміна;

— фінансування ризиків, економічне стимулювання їх змен-шення;

— відповідальність і обов’язковість керівників та співробітників, чіткість політики механізмів керування ризиками;

— контроль ризиків по всіх підрозділах і службах банку, спостереження за ефективністю процедур керування ризиками.

Причини виникнення банківських ризиків:

1) стан економіки країни (падіння виробництва, рівень інфляції, нестійкість підприємств фінансова);

2) стан банківської системи (низький рівень капіталізації, зниження прибутковості банківських операцій, рівень менеджменту та ін,);

3) недосконалість банківського законодавства;

4) місце банку на фінансовому ринку і рівень конкуренції серед банків,

5) стан клієнтської бази банку;

6) незадовільний менеджмент банку. Банківські ризики класифікуються в залежності від наступних критеріїв на види.