Тема 3. Грошовий обіг і грошова маса, що його обслуговує

Після вивчення цієї теми студент повинен:

• пояснити, що таке грошовий оборот;

• зрозуміти сутність та взаємозв'язок таких економічних явищ як, грошовий оборот, грошовий обіг, фінанси, кредит;

• описати загальну схему грошового обороту;

• засвоїти механізм взаємозв'язків через грошовий оборот основних груп економічних суб'єктів та головних ринків, а також головні грошові потоки між ними;

• розібратися в усіх основних показниках, що характеризують обсяг грошової маси;

• розкрити суть та вимоги закону кількості грошей, необхідних для обороту;

• зрозуміти механізм зміни маси грошей в обороті, сутність грошово-кредитного мультиплікатора;

• визначити фактори впливу на швидкість обігу грошей та її значення для економіки;

• охарактеризувати зміст сучасних засобів платежу, які обслуговують грошовий оборот.

Питання для самостійного вивчення

1 .Для засвоєння сутності грошового обороту необхідно:

• звернути увагу на неоднозначне тлумачення цього явища, дискусії щодо трактування його суті [6, с 63-64; 9, с. 43-55 ];

• охарактеризувати грошовий оборот на мікро - та макроекономічному рівнях [6, с 64-66; 7. с.55-56: 9, с. 41-44];

2.Особливу увагу при вивченні теми слід приділити:

• суб'єктам грошового обороту та основним ринкам, через які здійснюється більшість грошових відносин [ 6, с 68-70; 7, с. 56; 8, є. 47];

• характеристиці грошових потоків, що обслуговують кругообіг всього сукупного капіталу, виділяючи національний доход і національний продукт, як визначальні параметри грошового обороту [ 6, с 70-73; 7, с. 59-61; 8, с. 49; 10, с. 54,59].

3.Необхідно детально розібратися у схемі грошового обороту, у механізмі балансування грошових потоків, потоку національного доходу й національного продукту через внутрішній та зовнішні грошові ринки [ 6, с 70-77; 7, с. 60-67; 8,с. 49-50; 10, с. 54-59].

4.Для засвоєння структури грошового обороту:

• доцільно розібратися в сутності, відмінностях та як взаємопов'язані між собою грошовий обіг, фінансовий сектор, кредитний сектор. Слід вказати характерні ознаки грошового обіг) чим відрізняється грошовий обіг і грошовий оборот [ 6, с 77-78; 7, с. 57-58; 8, с. 50-51; 9, с.46-50];

• необхідно вказати їх відмінності, переваги та недоліки безготівкового та готівкового оборот) [6, с 79-80:7-е. 58-59; 8, с. 51];

• засвоїти умови, принципи організації, способи і форми безготівкових розрахунків (при цьому доцільно виділити переваги і недоліки кожної з форм) [ 7, с 120-131; 15. с. 62-103];

• розкрити принципи організації готівкового обороту, сутність емісійно-касового регулювання, механізм здійснення контролю за дотриманням касової дисципліни [7, с. 155-164; 15, с 106-133]. Перелічені питання слід розкривати, використовуючи діючі нормативно-правові акти [ 3, 4, 5]

5.Розкриваючи основні показники, що характеризують грошову масу необхідно:

• звернути увагу на розбіжності в тлумаченні змісту грошових агрегатів, їх кількості сфері вітчизняної та зарубіжної економічної науки і практики, уяснити фактори, що впливають на величину грошової маси, її структуру [ 6, с 80-85; 7, с. 67-71; 15, с. 28-30];

• розібратися з поняттям "грошова база" (базові гроші) з її структурою та призначенням [ 6, с.83-84; 7, с. 90-91; 8, с. 52; 9, с. 65-68; 10, с. 44-45];

• засвоїти фактори, які на неї впливають та її вплив на сталість грошей [ 6, с. 85-89; 7, с. 71-74; 8, с 52-53; 9, с 68-71];

• зрозуміти механізм вирівнювання Кфакт. до Кнеобх. в умовах функціонування повноцінних і неповноцінних грошей.[ 6, с.90-93];

6.Для розуміння механізму зміни маси грошей в обороті важливо:

• розібратися в поняттях " емісія грошей" і "випуск грошей" [ 6, с. 93-94; 11, с. 49-50];

• визначити роль Центрального банку і комерційних банків в здійсненні первинної та вторинної емісії грошей [ 11, с 49-50; 7, с. 93-95; 8, с.54];

• уяснити механізм грошово-кредитного мультиплікатора, розглянути призначення та порядок;

• формування вільних резервів банків [6, с. 94-101;7;с. 91-93; 8, с. 55-56].

7.Для того, щоб охарактеризувати засоби платежу, що обслуговують грошовий обіг, слід опрацювати джерела [ 6, с.161; 7, с 20-29; 8, с. 56-58; 9, с. 52-64].

Терміни та поняття для засвоєння

Банківські ресурси, банкнотний обіг, валовий національний продукт, вільний резерв банку, грошовий агрегат, грошова база, грошова маса, грошовий мультиплікатор, грошовий обіг, грошовий оборот на мікроекономічному рівні, грошовий оборот на макроекономічному рівні, грошовий потік, грошовий ринок, депозити, депозит до запитання, депозитний сертифікат, державні закупки, державні структури, домашні господарства, емісія грошей, емісія безготівкових грошей, емісія готівкових грошей, експорт, загальний банківський резерв, закон грошового обігу, заощадження, імпорт, індекс цін, касова готівка, «квазігроші», кінцевий продукт, кредитний обіг, національний дохід, національний продукт, обов’язків банківський резерв, оборот готівковий, оборот безготівковий, потоки витрат, потоки ін’єкцій, поточний рахунок (до запитання), ринок продуктів, ринок ресурсів, ринок світовий, строкові депозити, суб’єкти грошового обороту, трансфертні платежі, трастові операції банків, фінансові посередники, фіскально-бюджетний обіг, фірми, чистий експорт, чистий імпорт, чисті податки, швидкість обігу грошей

Питання для самоперевірки

1. Поясніть сутність та основні риси грошового обороту. Які дискусії є в літературі з цього приводу?

2. Що таке грошовий оборот? Які особливості грошового обороту на мікро- та макроекономічних рівнях?

3. Назвіть суб'єктів грошового обороту.

4. Які основні ринки взаємо пов’язуються грошовим оборотом?

5. Охарактеризуйте схему грошового обороту.

6. Що таке грошовий потік? Назвіть види грошових потоків.

7. Назвіть вхідні і вихідні грошові потоки секторів, "сімейні господарства" та поясніть як вони балансуються.

8. Назвіть вхідні і вихідні грошові потоки сектору "фірми" та поясніть як вони балансуються.

9. Назвіть вхідні і вихідні потоки сектору „уряд” та поясніть як вони балансуються.

10. Які два потоки у грошовому обороті рівновеликі і повинні балансуватися?

11. Як балансуються грошові потоки основних ринків грошового оборот)?

12. Як забезпечується збалансування грошових потоків за умов чистого експорту, та за умов чистого імпорту?

13. Назвіть потоки витрат і потоки ін’єкцій. Поясніть чому сума «ін’єкцій» повинна дорівнювати сумі витрат?

14. Які переваги та недоліки безготівкового обороту?

15. Назвіть принципи організації безготівкових розрахунків.\?

16. Назвіть та охарактеризуйте форми проведення безготівкових розрахунків.

17. На які три сектори можна розділити грошовий оборот за економічним змістом його потоків?

18. Дайте визначення поняття «грошова маса»?

19. Чому існують два підходи до виміру маси грошей-через грошову базу і через грошові агрегати?

20. Що таке грошові агрегати? На яких принципах вони формуються?

21. Які грошові агрегати визначає Національний банк України?

22. Який грошовий агрегат найкраще відображає функцію грошей як засобу обігу?

23. Що таке «грошова база» і з яких компонентів вона складається?

24. Що таке «квазі гроші» чим вони відрізняються від агрегату М1?

25. Чому в різних країнах застосовується свій набір грошових агрегатів і різне заповнення кожного з них?

26. Який з українських агрегатів виражає:

- запас найліквідніших грошей;

- запас грошей х усім спектром ліквідності, що фактично склався;

- найвужчі гроші;

- найширші гроші.

27. Чи входять до агрегату М0 запас готівки в касах комерційних банків? Обґрунтуйте відповідь.

28. Чи входить до агрегату М3 запас грошей, які зберігають комерційні банки на своїх коррахунках у Центральному банку? Обґрунтуйте відповідь.

29. Як визначається кількість обігу грошей?

30. Які фактори впливаю на швидкість обігу грошей?

31. До яких наслідків призводить уповільнення або прискорення обігу грошей?

32. Чи є зміна швидкості обігу грошей самостійним фактором впливу на ринкову кон’юнктуру, чи це лише механічний наслідок зміни маси грошей, коли при збільшенні маси швидкість зменшується, а при зменшенні – збільшується?

33. В чому суть закону кількості грошей необхідних для обігу?

34. Які наслідки порушення закону кількості грошей?

35. Назвіть умови забезпечення сталості грошей.

36. Які фактори впливають на сталість грошей?

37. Хто є емітентом грошей?

38. Що таке випуск грошей?

39. Як здійснюється первинна емісія грошей?

40. Що таке обов’язкові резерви і яка межа їх встановлення?

41. Що таке вільний резерв? Чим відрізняється вільний резерв окремого комерційного банку та системи комерційних банків?

42. Складіть формулу вільного резерву окремого комерційного банку.

43. Розкрийте механізм вторинної емісії грошей комерційними банками.

44. Що таке грошовий мультиплікатор? Як через нього примножується емісія грошей?

45. Які чинники впливають на зростання в обігу грошової маси?

46. Поясніть чому при наданні банками позичок виникає грошово-кредитна мультиплікація?

47. Які засоби платежу обслуговують грошовий оборот?

48. Чи всі засоби платежу, що використовуються в обігу, можна назвати законними платіжними засобами?

49. Дайте характеристику банкноти і розмінній монеті.

50. Що таке депозитні гроші?

51. Що таке вексель? Назвіть його види.

52. Що таке чек? Які його переваги та недоліки?

53. Що таке пластикова картка? Які види карток ви знаєте?

54. Що таке електронні гроші?

Проблемні питання

1. Поясніть зв'язок готівкового та безготівкового секторів грошового обороту?

2. Яка, на Вашу думку_;є найбільш прийнятною форма розрахунків у сучасних умовах? Відповідь обґрунтуйте.

3. Поясніть сутність банківського мультиплікатора, депозитного мультиплікатора.

4. Чи використовується вексель та чек в Україні в якості грошей, чом) ?

5. Переваги та недоліки готівкових та депозитних грошей.

6. Чи можна вважати нормальним співвідношення грошових агрегатів МО і МЗ в Україні?

7. Коли зростання швидкості грошей можна розцінювати як позитивне явище. а коли як негативне?

8. Яким чином швидкість обігу грошей впливає на масу та сталість грошей?

9. Як проявлялась дія закону кількості грошей необхідних для обігу при золотому стандарті, при функціонуванні паперових грошей?

10. Які засоби необхідно здійснити для забезпечення Кф = Кн в умовах дії кредитних грошей, якщо Кф більше Кн?

Рекомендована література до теми З

Основна

1. Про банки та банківську діяльність: Закон України від 07.12.2000.№2121 -III.

2. Про Національний банк України: Закон України від 20.05.1999 №679-ХІХ.

3. Концепція організації готівкового обігу в Україні. Постанова правління Національного банку України №105 від 12.03.1998./ Вісник НБУ 1998.-№6,с.48.

4. Інструкція №7 "Про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті Затверджено постановою Правління НБУ від 29.03.2001 №135 U ДтКт-200.1 -Na21, с,77.

5. Порядок внесення касових операцій у національній валюті в Україні. Затверджено постановою Правління НБУ від 19.02.2001, №72 // Вісник НБУ, №4, с.35.

6. Гроші та кредит : Підручник / М. І. Савлук. А. М. Мороз, М. Ф. Пуховкіна та ін.; За заг. ред. М. І. Савлука. -К.: КНЕУ, 2001, розділ 2, с.63-103.

7. Гроші та кредит. Підручник / За ред. професора Б. С Івасіва. - К.: КНЕУ 1999 - р. 1. с.53-74, 120-167.

8. Гроші, банки та кредит: у схемах і коментарях. Навчальний посібник / За ред. Б. Л. Луціва. - Львів: Львівський банківський коледж НБУ, 1999- с.46-58.

9. Гроші та кредит. Підручник /Авт.кол.; За ред. М. І. Савлук.- К.: Либідь 1992. - с.331.

Додаткова

Вступ до банківської справи/Відп.ред. М.І. Савлук.-К.:Лібра 1998.Розділ 2.,с.54-60.67-75.

Деньги, кредит, банки: Учебник / Кол.авторов под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 1998, гл.4., с.49-57.59-65.

Деньги, кредит, банки /Авт. кол. под рук. Г.И. Кравцовой. Минск, 19994.-Гл.2.х.22-55.

Всё о векселе: Сборник систематиз. Законодательства// Бизнес. - 1997-№ 16.17.

Основи банківської справи / Авт. кол. під. кер. МЛ. Савлука.- К.:Лібра. 1997 -Гл.2.

Лагутш В.Д- Гроші та грошовий обіг: Навчальний посібник.- К.: Знання. 1998. р 4.5.6