Тема 7. Допоміжні послуги у сфері фінансового посередництва
Фінансовий ринок як сфера надання фінансових послуг. Класифікація фінансових ринків та їх функції.
Управління фінансовими ринками. Значення та роль фінансового менеджменту. Допоміжні послуги у сфері фінансового посередництва. Посередницька діяльність комерційних банків. Правове регулювання посередництва у кредитуванні.
Фінансові консультації та консалтингова діяльність. Учасники управлінського ринку, що надають консалтингові послуги. Ринок фінансового консалтингу.
Фінансова діяльність з іноземною валютою. Валютний ринок України.
Студент повинен знати:
Сутність фінансового ринку; функції фінансового ринку; класифікацію фінансових ринків; значення управління фінансовими ринками; сутність фінансового менеджменту; роль фінансового посередництва; значення консалтингових послуг; види компаній, що мають право надавати консалтингові послуги; сутність торгівлі іноземною валютою.
Студент повинен вміти:
Характеризувати діяльність фінансового менеджера; дати характеристику посередництва у кредитуванні; визначати посередницьку діяльність комерційних банків; встановлювати основні завдання фінансовго консультування; характеризувати діяльність консалтингових компаній; дати характеристику ринку фінансового консалтингу; характеризувати діяльність валютного ринку України.
Фінансовий менеджмент представляє собою систему управління фінансовими ресурсами, що поєднує в собі фінансову політику, методи, інструменти, а також людей, що приймають управлінські рішення і перетворюють їх на практику з метою досягнення поставлених цілей фінансової стабільності і зростання. Фінансовий менеджмент охоплює всі ланки фінансової системи і виступає найважливішою складовою частиною структури управління в умовах ринку.
Специфічною функцією фінансового менеджера є антикризове управління фірмою, тобто спеціальним чином організована система управління, яка має комплексний, системний характер, націлена на найбільш оперативне виявлення ознак кризи та створення відповідних передумов для їх своєчасного подолання з метою забезпечення відновлення життєздатності суб'єкта підприємницької діяльності, недопущення виникнення ситуації його банкрутства, запобігання їх виникненню в майбутньому.
Посередницька діяльність комерційних банків на фінансових ринках складається з виявлення тимчасово вільних коштів вкладників, залучення в банк і надання їх у вигляді кредитів особам, що мають потребу в позикових коштах, приносить реальну користь усьому суспільству. Значення комерційних банків у сучасних кредитних системах настільки велике, що необхідно детально розглянути функції цих досить цікавих інститутів. Термін «комерційний банк» виник на ранніх етапах становлення банківської справи, коли банки обслуговували переважно торгівлю, товарообмінні операції та платежі. Банки кредитували транспортування, зберігання та інші операції, пов’язані з товарним обміном. Основними клієнтами були торговці (звідси й назва «комерційний банк»). З розвитком промислового виробництва виникли операції з короткострокового кредитування виробничого циклу: позички на поповнення оборотного капіталу, утворення запасів сировини та готових виробів, виплати заробітної плати та ін. Строки кредитування поступово збільшувалися для вкладання в основний капітал, цінні папери тощо. Тобто термін «комерційний» у назві банку втратив початковий зміст. Сьогодні комерційний банк може надати клієнту до 200 видів різноманітних банківських продуктів і послуг.
Останнім часом значну роль у формуванні ефективного фінансового ринку відіграє інформаційна база. Тому на вітчизняному фінансовому ринку виникла необхідність для розвитку консалтиногового бізнесу. Основним завданням консультування є надання допомоги фінансовим посередникам та клієнтам у вирішенні їх управлінських та ділових проблем, оптимізації та підвищенні ефективності їх діяльності.
На управлінському ринку консалтингові послуги пропонують:
• консалтингові транснаціональні корпорації, що мають розгалужену мережу регіональних представництв, об'єднаних єдиною корпоративною стратегією та культурою;
• великі багатофункціональні фірми, в яких працює близько сотні професійних консультантів, що спеціалізуються на обслуговуванні великих компаній та пропонують весь спектр управлінських послуг і вирішення найскладніших проблем;
• вузькоспеціалізовані фірми, які надають консалтингові послуги дрібним і середнім фірмам та пропонують свої послуги в обмеженому секторі управлінського консультування, що дозволяє їм досягти високої якості обслуговування;
• університети, учбові центри, які можуть здійснювати тренінги, ініціюючи тих, хто навчається, до отримання консалтингових послуг з різних питань бізнесу;
• незалежні окремі консультанти – висококваліфіковані спеціалісти, що володіють серйозним досвідом роботи, і, як правило, виступають або в ролі експертів з будь-яких проблем, або постійними консультантами невеликих фірм.
Торгівля іноземними валютами через валютні біржі сприяє вдосконаленню механізму торгів та уникненню регіональних курсових розбіжностей і валютних спекуляцій на їх основі; прискорює розвиток нових інструментів, у тому числі ф’ючерсних контрактів.
Головним валютним ринком вважається Українська міжбанківська валютна біржа (УМВБ) і її філії у Харкові, Дніпропетровську, Донецьку, Одесі та Львові. Поряд з УМВБ працює також Кримська міжбанківська валютна біржа. Система цифрового зв’язку, що об’єднує всі філії біржі, дозволяє вести у реальному часі швидкісний обмін інформацією під час торгів. Валютний ринок України на всіх своїх сегментах (біржовому, позабіржовому та готівковому) має розвивати свою інфраструктуру шляхом «диверсифікованого» проникнення в усі регіони країни та створення реально функціонуючих регіональних валютних ринків.
Базові терміни та поняття:
Фінансовий ринок. Управління фінансовими ринками. Фінансовий менеджмент. Посередництво. Посередницька діяльність. Фінансові консультації. Консалтингові послуги. Фінансові консультанти. Консалтингові корпорації. Валютний ринок. Торгівля іноземною валютою.
Індивідуальна робота студента під керівництвом викладача:
Фінансовий ринок як сфера надання фінансових послуг.
Роль фінансового менеджменту в управлінні фінансовими ринками.
Законодавче регулювання посередницької діяльності комерційних банків.
Сучасний етап розвитку ринку фінансового консалтингу в Україні.
Перспективи розвитку валютного ринку України.
Самостійна робота студента:
1. Класифікація фінансових ринків та їх функції.
Тестові завдання до теми 7:
На фінансовому ринку консалтингові послуги надають:
а) консалтингові компанії;
б) вузькоспеціалізовані фірми;
в) незалежні консультанти;
г) всі відповіді вірні.
Співвідношення між двома валютами, що випливає з їх відношення до курсу третьої валюти:
а) котирування;
б) лот;
в) ціна продажу;
г) крос-курс.
Метою створення і функціонування фінансового ринку є:
а) ефективне розміщення заощаджень в економіці;
б) вкладання інвестицій в економіку;
в) надання фінансових послуг;
г) всі відповіді вірні.
Фінансове забезпечення процесів інвестування та споживання для фінансового ринку:
а) мета;
б) завдання;
в) функція;
г) обов’язок.
За терміном обігу фінансових активів фінансовий ринок класифікують на:
а) організований та неорганізований;
б) ринок позичкового та акціонерного капіталу;
в) валютний та кредитний;
г) ринок грошей та капіталу.
Ринок, на якому здійснюється купівля-продаж цінних паперів – це:
а) фондовий ринок;
б) ринок цінних паперів;
в) валютний ринок;
г) фінансовий ринок.
Сукупність ефективно діючих інститутів, які забезпечують безперебійне функціонування фінансового ринку – це:
а) елементи фінансового ринку;
б) фінансові посередники;
в) інфраструктура фінансового ринку;
г) фінансові інститути.
Рекомендована література: 7, 9, 12, 15, 23, 24, періодичні видання.
- Передмова
- Опис навчальної дисципліни «введення у фінансову діяльність»
- Опис дисципліни «Введення у фінансову діяльність» для студентів заочної форми навчання
- Змістовий модуль 1. Основи фінансової діяльності та посередництва
- Тема 1. Історія розвитку наукових уявлень про фінанси та фінансову діяльність
- Тема 2. Основи фінансової діяльності
- Тема 3. Фінансова діяльність в Інтернеті
- Тема 4. Фінансове посередництво як складова фінансової діяльності
- Змістовий модуль 2. Допоміжна діяльність у сфері фінансів та страхування
- Тема 5. Основи та історія розвитку страхування
- Тема 6. Фінансова діяльність на ринку цінних паперів
- Тема 7. Допоміжні послуги у сфері фінансового посередництва
- Тема 8. Фінансова діяльність недержавних пенсійних фондів
- Перелік питань, які виносяться на самостійне опрацювання для студентів заочної форми навчання модуль 1
- Модуль 2
- Методичні вказівки до виконання самостійної роботи
- Вимоги до індивідуальної роботи студентів під керівництвом викладача
- Шкала оцінювання знань студентів при виконанні індивідуального завдання
- Перелік рекомендованих тем досліджень з курсу «Введення у фінансову діяльність»
- Перелік питань до аудиторної контрольної роботи з курсу «Введення у фінансову діяльність»
- Перелік питань з курсу «введення у фінансову діяльність»
- Розподіл балів за рейтинговою системою з навчальної дисципліни «Введення у фінансову діяльність» (для студентів заочної форми навчання)
- Список рекомендованої літератури