Что такое перестрахование?

Перестрахование - это система финансовых и договорных отношений, при которых страховщик часть ответственности по принятым на себя обязательствам перед страхователем передает на согласованных условиях другому страховщику.

Перестрахование возникло одновременно с появлением и развитием самого страхования. Особенностью перестрахования является то, что перестраховщик не вступает в экономические и правовые отношения со страхователем - это функции страховщика. Страховщик не обязан информировать страхователя о намерении передать в перестрахование полностью или частично взятые риски. Однако, несмотря на заключенный договор о перестраховании, страховщик остается ответственным перед страхователем за компенсацию возможного ущерба в полном объеме, для него он является прямым, или первым, страховщиком.

Перестрахование может быть:

• количественное - предполагает деление одного и того же страхового риска на части;

• качественное - страховщик специально расширяет операции в области неподходящих для него страхований с повышенным видом опасностей и передает риски по ним перестраховщикам.

По форме взаимно взятых обязательств различают перестрахование:

• факультативное — осуществляется в индивидуальном порядке, при котором страховщик не несет никаких обязательств перед страховщиком по передаче ему тех или иных рисков. Договор факультативного перестрахования предоставляет полную свободу его участникам. Недостатком данной формы перестрахования является тот факт, что к моменту наступления страхового случая риск может оказаться не перестрахованным;

• облигаторное - носит обязательный, договорной характер. Договор облигаторного перестрахования заключается на неопределенный срок с правом расторжения по взаимному уведомлению сторон, его условия должны быть четко сформулированы.То есть в отличие от факультативного перестрахования передаче подлежит не отдельный обособленный риск, а значительная часть страхового портфеля страховщика.

Различают:

• активное перестрахование — принятие иностранных рисков для покрытия или продажи страховых гарантий;

• пассивное перестрахование - передача своих рисков иностранным перестраховщикам или приобретение страховых гарантий.