30. Классификация банковских кредитов

Коммерческие банки предоставляют своим клиентам разнообразные виды кредитов, которые можно классифицировать по различным признакам.

I. По основным группам заёмщиков:

• кредит хозяйству;

• населению;

• государственным органам власти.

II. По назначению (направлению):

• потребительский;

• промышленный;

• торговый;

• сельскохозяйственный;

• инвестиционный;

• бюджетный.

III. В зависимости от сферы функционирования:

• ссуды, участвующие в расширенном воспроизводстве основных фондов;

• кредиты, участвующие в организации оборотных фондов (кредиты, направляемые в сферу производства, и кредиты, обслуживающие сферу обращения).

IV. По срокам пользования:

• до востребования;

• срочные:

- краткосрочные (до 1 года),

- среднесрочные (от 1 до 3 лет),

- долгосрочные (свыше 3 лет).

Исходя из особенностей рыночной экономики России необходимо рассмотреть также другую классификацию срочных ссуд: краткосрочные (до 1 года) и долгосрочные (более 1 года).

V. По размерам: крупные, средние и мелкие.

VI. По обеспечению:

• необеспеченные (бланковые) кредиты;

• обеспеченные, которые по характеру обеспечения подразделяются также на залоговые, гарантированные и застрахованные.

VII. По способу выдачи:

• компенсационные – кредит направляется на расчётный счёт заёмщика для возмещения последнему его собственных средств, вложенных либо в товарно-материальные ценности, либо в затраты.

• платёжные – ссуда направляется непосредственно на оплату расчётно-денежных документов, предъявленных заёмщику к оплате по кредитуемым мероприятиям.

VIII. По методам погашения:

• ссуды, погашаемые в рассрочку (частями, долями);

• ссуды, погашаемые единовременно (на одну определённую дату).

IX. По видам заёмщиков:

• кредиты юридическим лицам;

• кредиты физическим лицам.

X. По срочности: срочные и просроченные.

XI. По степени риска:

• стандартные;

• нестандартные;

• сомнительные;

• безнадёжные.