1.4 Взаимоотношения с Центральным банком рф

Центральный банк Российской Федерации – высший орган банковского регулирования и контроля деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. В процессе взаимоотношений с коммерческими банками ЦБ РФ стремится к поддержанию устойчивости всей банковской системы и защите интересов населения и кредиторов. Он не вмешивается в оперативную деятельность коммерческих банков. Однако ЦБ РФ определяет порядок создания новых коммерческих банков, контролирует его соблюдение и выдает лицензию на право осуществления банковской деятельности.

Главная задача Центрального банка России заключается в том, чтобы методами кредитно-денежной политики обеспечить нормальное экономическое развитие страны, т.е. соответствие количества денег в обращении потребностям сохранения стабильных цен, росту занятости населения, увеличению количества и повышению качества производства разнообразной продукции, расширению экспортно-импортных операций.

Коммерческие банки являются основными каналами практического осуществления денежно-кредитной политики Центрального банка. ЦБ РФ устанавливает обязательные для коммерческих банков правила проведения и регулирования кредитных операций и денежного обращения.

Наряду с операциями на открытом рынке, рефинансированием, валютным регулированием и другими экономическими методами проведения кредитной политики ЦБ РФ использует метод формирования обязательных резервов. Это метод прямого воздействия на состояние денежной массы в обращении.

Резервы представляют собой сумму денег, которую коммерческий банк обязан постоянно хранить на отдельном счете в ЦБ РФ. Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам банка, а также порядок их депонирования в ЦБ РФ устанавливаются Советом директоров. Нормативы резервов не должны превышать 20% обязательств банка. Они могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций. Нормативы обязательных резервов не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов.

При нарушении утвержденных нормативов обязательных резервов ЦБ РФ имеет право взыскать в бесспорном порядке с коммерческого банка сумму недовнесенных средств, а также штраф в установленном им размере, но не более двойной ставки рефинансирования.

При отзыве лицензии на совершение банковских операций депонированные в ЦБ РФ средства используются для погашения долгов кредитной организации перед вкладчиками и кредиторами.

Порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций регламентирован законодательством Российской Федерации, федеральными законами "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", "О банках и банковской деятельности", Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом "Об акционерных обществах", а также нормативными указаниями Банка России.

В настоящее время действующим законодательством и Банком России установлены жесткие требования, которые должны соблюдаться физическими и юридическими лицами при создании кредитных организаций. При регистрации кредитной организации и согласовании изменений в ее уставе и составе участников Банк России уделяет особое внимание вопросам правомерности участия юридических и физических лиц и оплаты ими уставного капитала, составу руководителей кредитных организаций и их материально-техническому оснащению.

Взаимоотношения ОАО «Альфа-банк» с ЦБ России складывались следующим образом:

1991 год - Альфа-Банк получил лицензию Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций.

1992 год - Центральный банк России выдал Альфа-Банку внутреннюю и расширенную валютные лицензии. Банк открыл первые счета «ностро» в шести иностранных банках.

1993 год - Первый иностранный акционер Альфа-Банка — чешский торговый дом «Алтекс» — был зарегистрирован Центральным банком Российской Федерации.

Банк получил от Центрального банка Российской Федерации Генеральную лицензию на осуществление банковских операций.

1994 год - Генеральная лицензия Альфа-Банка была дополнена разрешением на проведение операций с драгоценными металлами.

1996 год - Альфа-Банк был аккредитован на участие в программе FIDP (Программе развития финансовых учреждений), проводимой Мировым Банком и Европейским Банком Реконструкции и Развития, и курируемой совместно Министерством Финансов и Центральным банком Российской Федерации.

Центральный банк России предоставил Альфа-Банку право вести счета типа «С» — специальные счета, открываемые для иностранных инвесторов и позволяющие последним участвовать на российском рынке государственных обязательств

1997 год - Центральный банк Российской Федерации выдал Альфа-Банку Лицензию на осуществление брокерской, включая операции с физическими лицами, и дилерской деятельности, а также лицензию на проведение операций по доверительному управлению ценными бумагами, и депозитарной деятельности.

1998 год - Центральный банк РФ зарегистрировал изменение юридического статуса Альфа-Банка. Из общества с ограниченной ответственностью Банк был преобразован в открытое акционерное общество. Соответствующие изменения были внесены во все учредительные документы Банка.

2000 год - ОАО «Альфа-Банк» получил разрешение Центрального банка РФ на перевод средств для оплаты 35% акций ЗАО АКБ «Киевский инвестиционный банк» (Киевинвестбанк). Средства были полностью переведены 14 августа 2000 года. Таким образом, Альфа-Банк контролирует 76% уставного капитала Киевинвестбанка, учитывая акции украинского банка, принадлежащие страховой компании «Остра-Киев» и другим аффилированным c Альфа-Банком компаниям.

Согласно консолидированному балансовому отчету средства в центральном банке РФ на 01.01.2010г. составили 18 886 282 рублей. Однако эта цифра на разы ниже на эту же дату предыдущего года – 59 556 688 рублей. Что говорит о сокращении активов банка находящихся в государственной собственности и о большей финансовой независимости и стабильности.