1.7. Роль грошей у розвитку економіки
Роль грошей тісно пов'язана з їх функціями. Якщо функція грошей — це їх конкретна «робота» щодо обслуговування руху вартості на певному етапі процесу відтворення, то роль грошей — кінцевий результат цієї «роботи», її наслідок для суспільства.
Роль грошей визначається рівнем розвитку товарного виробництва та адекватних йому суспільних відносин. Вона не може бути реалізована там, де для цього немає відповідних умов. Не могла бути значною роль грошей у докапіталістичних формаціях, оскільки саме господарство тоді мало переважно натуральний характер. За допомогою грошей там набувала суспільного визнання лише незначна частка вироблюваної продукції. Тому не було залежності товаровиробника від ринку, а вплив грошей на його економічне становище і через нього — на розвиток виробництва був мало відчутним.
Подібне становище мало місце і в умовах командно-адміністративної економіки в колишньому СРСР та інших країнах Східної Європи. Хоч головна сфера економічних відносин тут мала грошову форму, сама суть цих відносин була нееквівалентною, нетоварною, що робило використання грошей формальним, а роль їх — обмеженою, швидше за все обліково-розподільною. Проте і така роль мала певний позитивний вплив на розвиток суспільного виробництва.
Див.: ПолфреманД, ФордФ Основи банковского дела.— М, 19%. — С. 14.
55
Найсприятливіші умови для реалізації ролі грошей у розширеному відтворенні були створені за капіталізму, коли товар став загальною формою продуктів виробництва, а економічні відносини в суспільстві були переведені на еквівалентні, ринкові засади. Особливе значення мало те, що сама робоча сила стала товаром, об'єктом купівлі-продажу за гроші.
Завдяки поширенню грошових відносин на всі фактори суспільного виробництва — засоби праці, предмети праці і робочу силу — просте товарне виробництво перетворилось у капіталістичне, а самі гроші набули принципово нової якості — стали носієм капіталу, відкрили можливість кожному, хто має вільну вартість, легко І швидко ЇЇ капіталізувати.
Насамперед грошового виразу у формі прибутку набула мета капіталістичного виробництва. Це дало можливість зняти усілякі обмеження з його розвитку, оскільки нагромадження грошей (прибутку) не має будь-яких внутрішніх обмежень, нагромаджувати їх можна нескінченно.
Завдяки тому, що капіталістичні підприємства все виробляють для продажу І всі елементи виробництва купують на ринку, створюється особливий ринковий механізм стимулювання і регулювання суспільного виробництва, в центрі якого перебувають гроші. На ринку розвивається конкуренція як загальносуспільне явище — конкуренція за покупця, за робоче місце, за вигідне замовлення тощо. По суті, в усіх цих випадках ведеться боротьба за отримання більшої суми грошових доходів. Оскільки перемагає той, хто спроможний одержати найкращі результати в такому змаганні, конкуренція, а значить і гроші, стають рушійною силою науково-технічного прогресу, зростання продуктивності суспільної праці, інтенсифікації виробництва, забезпечення високої якості продукції та ін. Тим самим створюються могутні стимули для розвитку капіталістичного виробництва.
У проблемі ролі грошей у розвитку економіки можна розрізняти якісний і кількісний аспекти,
В якісному аспекті роль грошей виявляється у тому, що сама їх наявність, саме грошове середовище, в якому діють економічні агенти, позитивно впливає на розвиток суспільного виробництва.
По-перше, знімаються фізичні межі виробництва, що визначаються особистими потребами самих виробників. Виробляти можна стільки, скільки вдасться реалізувати, а надлишок вартості можна зберігати в грошовій формі чи перетворити в позичковий капітал.
56
По-друге, реалізація вироблених продуктів за гроші, замість бартеру, значно спрощує, прискорює і здешевлює доведення їх до споживачів. Суспільство одержує значну економію на реаліза-ційних витратах, скорочуються потреби в обіговому капіталі, краще задовольняються потреби споживачів.
По-третє, завдяки грошам ринок набуває загального характеру, його механізм стає могутнім важелем економічного прогресу, передусім завдяки конкуренції, стимулюванню ефективного виробництва та економного споживання — виробничого, державного, особистого.
Здатність грошей приносити своїм власникам в умовах ринкової економіки додаткову вартість значно посилила їх стимулюючий вплив на кожного суб'єкта економічних відносин: і на виробника (працівника), І на споживача. Як виробник, або працівник, кожний з них прагне краще І більше працювати, щоб вивести свої грошові доходи за межі виробничих чи споживчих потреб і, капіталізувавши надлишок доходу, мати можливість одержувати додаткову вартість. З цією ж метою він як споживач прагне еконо-мно використовувати свої грошові кошти, оскільки капіталізація їх залишків дає можливість одержувати додаткові доходи понад ті, що приносить жива праця.
Гроші в умовах ринкової економіки стають носієм позичкового капіталу. Через механізм його руху, зокрема через банки та ринок цінних паперів, формування якого зумовлюється перетворенням грошей у капітал, відкриваються можливості узгодити індивідуальні та колективні інтереси виробників, дещо згладити суперечності між соціальними класами та групами суспільства, забезпечити більшу рівномірність І збалансованість процесу розширеного відтворення.
Всебічне охоплення грошовою формою економічних відносин всередині країн та між ними, а також постійне вдосконалення самого грошового механізму створили сприятливі умови для формування міжнародних ринків і тісних взаємовигідних зв'язків між країнами, міжнародного переливу вільних капіталів у місця найефективнішого їх використання тощо.
Глибоке проникнення грошової форми в усі «клітини» суспільних відносин відкриває широкі можливості для регулювання за допомогою грошових інструментів процесу розширеного відтворення. Мова йде передусім про такі Інструменти, як податки, позичковий процент, ціни, орендна плата, бюджетне фінансування та ін. Через них держава має можливість регулювати основні економічні процеси на мікро- та макрорівнях і в цілому на
57
економічне становище в країні відповідно до попередньо визначених цілей.
Кількісний аспект ролі грошей полягає в тому, що через зміну кількості грошей в обороті можна активно впливати на економічні процеси, зокрема на результати діяльності економічних агентів як виробників і як споживачів. Цю можливість широко використовують усі держави з ринковою економікою для регулювання економічного життя в країні. Збільшуючи чи зменшуючи масу гроїщей в (обороті, центральні банки, які діють від імені своїх держав, забезпечують зміну таких економічних інструментів, як платлсцшшжний попит, ціни, процент, валютний курс, курс цінних паперів тощо. Завдяки цьому забезпечується вплив на такі вирішальні економічні процеси, як інвестиції, зростання виробництва, зайнятість, розвиток експорту й імпорту та їх збалансування тощо1.
Еволюція ролі грошей в економіці України. У міру поглиблення ринкової трансформації економіки України помітно зростає роль грошей в її розвитку. Поступово українська гривня перетворилась у справді загальний еквівалент, у «головну діючу особу» на ринку. Кожний, хто має гроші, може вільно купити будь-який потрібний товар на внутрішньому ринку. Це істотно підвищило заінтересованість економічних суб'єктів у тому, щоб більше заробляти грошей і економніше їх витрачати. Стало значно легше капіталізувати гроші, вклавши їх у цінні папери та банківські депозити. Запровадження часткової конвертованості гривні Істотно підвищило роль грошей у розвитку зовнішньоекономічних відносин, в інтеграції економіки України у світову економіку. Грошово-кредитна політика зайняла ключове місце в механізмі державного регулювання економіки. Динаміка цін стала відчутно реагувати на регулюючі заходи Національного банку України в грошовій сфері.
Проте ці позитивні зрушення в підвищенні ролі грошей поки що не дали відчутних результатів у розвитку суспільного виробництва, яке близько 10 років перебуває у стані хронічної кризи. Це зумовлено передусім уповІльненІстю, непослідовністю переведення економіки на ринкові засади, адміністративним втручанням держави в економічне життя, а також слабкістю самого грошового механізму, зокрема банківської системи, все ще високою інфляцією. Тому економічні суб'єкти недостатньо результативно
1 Механізм впливу кількісного фактора на економічні процеси вивчається в курсі «Макроекономіка».
58
реагують на стимулюючі імпульси, які надходять з боку грошей, не виявляють належної заінтересованості в інвестуванні виробництва, у капіталізації доходів, у розвитку товарно-грошових відносин. Вони нерідко віддають перевагу натуральним формам економічних відносин (бартеру), «тіньовим» методам господарювання, переведенню вільного фінансового капіталу за кордон, конвертації його в іноземну валюту тощо. Ці процеси Істотно стримують позитивний вплив ринкових перетворень та грошей на розвиток економіки.
Досвід країн з розвинутою ринковою економікою не тільки свідчить про величезну роль грошей, а й показує основні напрями успішного використання їх у трансформаційній економіці нашої країни.
По-перше, це максимальне переведення на ринкові засади всіх сфер економічних відносин. Грошова форма повинна реально опосередковувати всі процеси розширеного відтворення, забезпечувати здійснення їх на еквівалентній основі. На принципах еквівалентності, самофінансування, самодостатності повинна ґрунтуватися діяльність не тільки виробничих підприємств, а й економічних суб'єктів сфери науки, освіти, охорони здоров'я тощо.
По-друге, переорієнтація цілей економічної, у тому числі грошової, політики із забезпечення інтересів центру на інтереси безпосереднього виробника, окремих колективів, регіонів тощо. Тільки за цієї умови можна буде ефективно використати грошові Інструменти для стимулювання суспільного виробництва, а отже і для забезпечення економічних інтересів центру.
По-третє, забезпечення вільної, гарантованої капіталізації грошових доходів усіх суб'єктів економічних відносин усіма методами, сумісними з нашими соціальними пріоритетами. Це сприятиме зростанню Інвестицій, згортанню тіньової економіки, зміцненню банківської системи.
По-четверте, оздоровлення грошового обігу, забезпечення високої, сталої вартості грошової одиниці. Без цього неможливо відновити роль грошей у міновому процесі, витіснити бартерні операції з ринку, а отже, забезпечити їх належну роль у розвитку економіки в цілому.
У міру подальшої трансформації економіки України в ринковому напрямку, розвитку банківської системи, формування ринків цінних паперів, кредитного та валютного ринків, оздоровлення державних фінансів і національних грошей, послаблення кризових явищ в економіці роль грошей в економічному житті України неухильно зростатиме.
59
висновки
-
Гроші не були придумані людством І не є продуктом тво рення держави, а з'явилися стихійно як результат еволюційного розвитку товарного виробництва й обміну. Тому гроші не можна вольовим способом відмінити там, де для їх існування є об'єктивні передумови, як і не можна запровадити там, де таких передумов немає. Разом з тим держави активно впливають на форму грошей, з тим щоб надати їм тих ознак, які роблять гроші найбільш адекватними потребам ринку.
-
Обмін за допомогою грошей має істотні переваги перед бартером (натуральним обміном): здешевлює, прискорює, краще гарантує здійснення обмінних операцій, розширює можливості вибору, знімає часові і територіальні обмеження, створює умови для суспільного контролю І впливу на процеси обміну; все це сприяє прискоренню суспільного відтворення.
-
Гроші за своєю сутністю є особливим товаром, що має вла стивості загального еквівалента — здатність обмінюватися на будь-який інший товар, загальну споживну вартість замість спе цифічної, властивої звичайним товарам, є безпосереднім носієм абстрактної цінності і суспільного багатства.
-
Вартість грошей як загального еквівалента формується без посередньо в обігу внаслідок обміну певної маси реальних ціннос тей на певну масу грошей. У результаті такого обміну кожна гро шова одиниця стає для її власника носієм тієї маси вартості, яку він відчужив в обмін на свої грошові доходи. Зміна такої вартості грошей спричинюється передусім зміною фізичного обсягу реаль них благ, що надходять у сферу реалізації, і маси грошей, що об слуговує цю сферу. Перший Із цих факторів впливає на вартість грошей прямо пропорційно, а другий — обернено пропорційно.
-
Гроші пройшли тривалий і складний шлях розвитку від зви чайних товарів широкого вжитку до сучасних електронних гро шей. Кожна зміна форми грошей зумовлювалася більш високим рівнем розвитку суспільних відносин та істотним ускладненням вимог ринку до грошового еквівалента. Переломним моментом у розвитку форм грошей стала демонетизація золота, внаслідок якої закінчилася епоха повноцінних грошей і розпочалася епоха неповноцінних грошей. На сьогодні неповноцінні гроші повністю взяли на себе-й успішно виконують більшість грошових функцій, насамперед засобу обігу, засобу платежу І міри вартості. Водно-
60
час є підстави стверджувати, що цього не сталося з функцією засобу нагромадження вартості і її частково продовжує виконувати золото, про що свідчить накопичення великих запасів золота у державній та приватній власності.
-
Гроші в сучасній ринковій економіці виконують п'ять фун кцій: міри вартості, засобу обігу, засобу платежу, засобу нагро мадження вартості, світових грошей. У -функції міри вартості гроші забезпечують визначення вартості товарів через форму ці ни. У функції засобу обігу гроші обслуговують реалізацію това рів з негайним поверненням власникові еквівалентної вартості. У функції засобу платежу гроші обслуговують погашення боргових зобов'язань, що виникають у процесі розподілу та реалізації вар тості національного продукту. У функції світових грошей гроші обслуговують рух вартості по каналах світового ринку — її вимі рювання, розподіл, реалізацію і нагромадження.
-
Роль грошей є результатом їх функціонування і виявляється в стимулюючому чи гальмуючому впливі грошей на певні еко номічні процеси. Такий вплив забезпечується самою наявністю грошей, завдяки чому всі економічні суб'єкти функціонують у грошовому (а не бартерному) середовищі, а також зміною кілько сті грошей в обороті. У першому випадку роль грошей полягає в тому, що економічні суб'єкти поставлені в такі умови, що спону кають їх як виробників виробляти більше і з меншими витратами, а як споживачів — витрачати гроші економніше І з найбільшим ефектом. У другому випадку роль грошей виявляється в тому, що збільшення чи зменшення маси грошей збільшує чи зменшує об сяг платоспроможного попиту, впливає на кон'юнктуру ринку, на обсяги виробництва і зайнятість.
-
Високий рівень розвитку сучасної ринкової економіки, уск ладнений активним регулятивним втручанням держави в усі ЇЇ процеси, зумовив широку гаму складних вимог до грошей, яким не могли відповідати жодні форми повноцінних грошей. Основ ними вимогами ринку до сучасних грошей та адекватними їм властивостями грошей є:
• стабільність вартості грошей, що полягає в постійності рівня їх купівельної спроможності щодо товарів та іноземної валюти;
» економічність грошового обороту, що проявляється в мінімізації витрат суспільства на виготовлення грошей і забезпечення ними потреб обороту;
• довготривалість використання грошових знаків, що забезпе чується виготовленням грошових знаків з надміцного, зносо стійкого паперу або металу;
61
-
однорідність грошей, коли всі екземпляри наявних в обороті грошей е взаємозамінними, мають однакову здатність до обміну, а співвідношення їх реальних цінностей відповідає співвідно шенню їх номіналів;
-
подільність, що полягає у вільному розподілі більшої грошо вої купюри на менші знаки, які необхідні для того, щоб здійснити будь-який платіж;
-
портативність, що виявляється у високій зручності користу вання грошима у повсякденному житті.
Забезпечити всі щ властивості неповноцінним грошам — одне з найскладніших економічних завдань сучасних держав.
- Підручник
- М. І. Савлука
- 1.1. Походження грошей. Роль держави у творенні грошей
- 1.2. Сутність грошей. Гроші як гроші і гроші як капітал
- 1.3. Форми грошей та і'х еволюція
- 1.4. Вартість грошей
- 1,5. Функції грошей
- 1.6. Якісні властивості грошей
- 1.7. Роль грошей у розвитку економіки
- Запитання для самоконтролю
- 2.1. Сутність та економічна основа грошового обороту
- 2.2. Модель грошового обороту. Грошові потоки та їх балансування
- 2.3, Структура грошового обороту за економічним змістом та формою платіжних засобів
- 2,4. Маса грошей в обороті. Грошові агрегати та грошова база
- 2.5. Швидкість обігу грошей
- 2.6. Закон грошового обігу
- 2.7. Механізм зміни маси грошей в обороті. Грошово-кредитний мультиплікатор
- Баланс комерційного банку а, млн грн.
- Баланс банку б, млн грн.
- Висновки
- Запитання для самоконтролю
- 3.1. Сутність та особливості функціонування грошового ринку
- 3.2. Інституційна модель грошового ринку
- 11. Позики
- 3.3. Структура грошового ринку
- 3.4. Попит на гроші
- 3.5. Пропозиція грошей
- 3.6. Графічна модель грошового ринку. Рівновага на грошовому ринку та процент
- 3.7. Заощадження та інвестиції в механізмі грошового ринку
- Запитання для самоконтролю
- 4.1. Сутність, призначення та структура грошової системи
- 4.2. Види грошових систем та їх еволюція
- 4Л створення і розвиток грошової системи україни
- 4,4, Державне регулювання грошового обороту та місце в ньому фіскально-бюджетної та грошово-кредитної політики
- 4.5. Грошово-кредитна політика, II цілі та інструменти
- 4.6. Монетизащя бюджетного дефіциту та валового внутрішнього продукту в україні
- Рівень монетизації ввп в україні в 1991—1999 рр.
- Як визначається показник монетизації ввп і яке його економічне значення?
- 5.1. Сутність, види та закономірності розвитку інфляції
- 5.2. Причини інфляції
- 5.3. Економічні та соціальні наслідки інфляції
- 5.4. Державне регулювання інфляції
- 5.5. Особливості інфляції в україні
- 5.6. Сутність та види грошових реформ
- 5.7. Особливості проведення грошової реформи в україні
- Запитання для самоконтролю
- 6.1. Сутність валюти та валютних відносин. Конвертованість валюти
- 6.2. Валютний ринок. Види операцій на валютному ринку
- 6.3. Валютний курс
- 6.4. Валютні системи та валютна політика. Особливості формування валютної системи україни
- 6.5. Платіжний баланс та золотовалютні резерви в механізмі валютного регулювання
- 6.6. Світова та міжнародна валютні системи
- 6.7. Міжнародні ринки грошей та капіталів
- Запитання для самоконтролю
- 7.2. Неокласичний варіант кількісної теорії грошей
- 7.3. Внесок дж. М. Кейнса у розвиток кількісної теорії грошей
- 7.4. Сучасний монетаризм як напрям розвитку кількісної теорії
- 7.5. Сучасний кеинсіансько-неокласичнии синтез у теорії грошей
- 7.6. Грошово-кредитна політика україни ' в перехідний період V світлі монетаристської теорії
- Запитання для самоконтролю
- 8,1. Загальні передумови та економічні чинники необхідності кредиту
- 8.2. Сутність кредиту. Теоретичні концепції кредиту
- 8.3. Стадії та закономірності руху кредиту
- Запитання для самоконтролю
- 9.1. Форми, види та функції кредиту
- 9.2. Характеристика основних видів кредиту
- 9.3. Економічні межі кредиту. Взаємозв'язок кредиту 1 грошей
- 9.4. Позичковий процент
- 9.5. Роль кредиту в розвитку економіки
- 9.6. Розвиток кредитних відносин в україні в перехідний період
- Запитання,для самоконтролю
- 10.1. Сутність, призначення та види фінансового посередництва
- 10.2. Банки як провідні суб'єкти фінансового посередництва. Функції банків
- 10.3. Банківська система: сутність,
- Принципи побудови та функції.
- Особливості побудови банківської
- Системи в україні
- 10.4. Небанківські фінансово-кредитні установи
- Запитання для самоконтролю
- 11.1. Призначення, статус та основи організації центрального банку
- 11.2. Функції центрального банку
- 11.3. Походження та розвиток центральних банків
- Баланс банку англії на 28 лютого 1997р.
- Частки національних центральних банків у капіталі єцб
- 11.4. Становлення центрального банку в україні
- Запитання для самоконтролю
- 12.1. Поняття, призначення та класифікація комерційних банків
- 12.2. Походження та розвиток комерційних банків
- 12.3. Основи організації та специфіка діяльності окремих видів комерційних банків
- 12.4. Пасивні операції банків
- 12.5. Активні операції банків
- 12.6. Розрахунково-касове обслуговування клієнтів
- 12.7. Банківські послуги
- 12.8. Стабільність банків і механізм II забезпечення
- 12.9. Особливості становлення 1 розвитку комерційних банків в україні
- Запитання для самоконтролю
- 13.1. Міжнародний валютний фонд і його діяльність в україні
- 13.2. Світовий банк
- 13.3. Регіональні міжнародні кредитно-фінансові інституції
- 13.4. Європейський банк реконструкції та розвитку
- 13.5. Банк міжнародних розрахунків
- Запитання для самоконтролю
- Деньги, кредит, банки / Под ред. О. Й. Лаврушина. — м., 1998.