Задачи и функции центральных банков
Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, развитием и укреплением банковской системы страны, обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.
Традиционно перед центральным банком ставится пять основных задач. Центральный банк призван быть:
• эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;
• банком банков, т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;
• банкиром правительства, для этого он должен поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золото-валютные резервы;
• главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов);
• органом регулирования экономики денежно-кредитными методами. В ряде стран эти задачи центральных банков закреплены законодательством. Так, монополия на эмиссию национальной денежной единицы дает возможность центральному банку держать под контролем ликвидность кредитных институтов. В Германии же, например, несмотря на то, что в Законе о Немецком федеральном банке не приводится механизм установления верхней границы роста денежной массы, определяются инструменты регулирования уже обращающихся денег.
В качестве банка банков центральный банк предоставляет кредитным институтам возможность рефинансирования. При этом центральный банк вправе по закону ограничить коммерческие банки страны в кредитных средствах. Наиболее распространены два вида операций центрального банка с кредитными институтами: покупка и продажа чеков и векселей (в том числе казначейских); залоговые операции с ценными бумагами, векселями и платежными требованиями.
Важную роль в функционировании банковской системы страны играет характер осуществления надзора центральным банком. Однако в Великобритании на протяжении десятилетий вплоть до 1979 г. контроль за деятельностью второго уровня банковской системы со стороны Банка Англии не был закреплен законодательно и являлся достаточно либеральным. Немецкий федеральный банк способствует проведению надзора специальным федеральным органом банковского контроля. Поскольку последний не располагает необходимой структурой агентств, то он опирается на филиальную сеть центрального банка. Английский национальный банк в отличие от Немецкого федерального банка данную функцию выполняет лишь в ограниченном объеме (банковский контроль передан министерству финансов).
При решении пяти задач центральный банк выполняет три основные функции: регулирующую, контролирующую и информационно-исследовательскую.
К регулирующей функции относится регулирование денежной массы в обращении. Это достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики.
С регулирующей функцией тесно связана контролирующая функция. Центральный банк получает обширную информацию о состоянии того или иного банка при проведении, например, политики минимальных резервов или редисконтирования. Контролирующая функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Кроме того, сюда относятся разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм и контроль за ними.
Всем центральным банкам присуща информационно-исследовательская функция, т.е. функция научно-исследовательского, информационно-статистического центра. При этом во многих странах эта функция отмечена в законодательном порядке. Так, Немецкий федеральный банк обязан давать при необходимости рекомендации федеральному правительству, а также снабжать его информацией о развитии кредитной системы.
В законе о национальном банке большое значение отводится информационно-исследовательской функции банка: предполагается, что банк обязан публиковать свои решения в специальном приложении к одной из центральных газет. Центральный банк, имея, анализируя и публикуя объективную информацию о ситуации в денежно-кредитной сфере, может оперативно реагировать на глобальные и локальные экономические процессы. От верности оценки информации зависит выбор направлений денежно-кредитной политики в целом. Принятие решения о дополнительном выпуске денежных средств эмиссионным управлением центрального банка основывается на соответствующем экономическом анализе ситуации в стране, с тем чтобы при необходимости дать рекомендации и скоординировать действия государственных органов.
Информационно-исследовательская функция центрального банка предполагает также консультационную деятельность. В порядке информационного обмена, а также с целью консультаций центральными банками проводятся встречи, конференции, в том числе и на международном уровне. Функции центрального банка зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если этого требует достижение поставленной цели или решения какой-либо определенной задачи.
Функции Центрального банка Российской Федерации. В соответствии с Федеральным законом «О внесении изменений и дополнений в Закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»» от 26 апреля 1995 г. Центральному банку РФ предписано выполнение следующих функций:
• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывать и проводить единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
• монопольно осуществлять эмиссию наличных денег и организовывать их обращение;
• быть кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организовывать систему рефинансирования;
• устанавливать правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
• устанавливать правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
• проводить государственную регистрацию кредитных организаций, выдавать и отзывать лицензии кредитных организаций, занимающихся их аудитом;
• осуществлять надзор за деятельностью кредитных организаций;
• регистрировать эмиссию ценных бумаг кредитных организаций в соответствии с федеральными законами;
• выполнять самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для решения основных задач Банка России;
• регулировать прохождение валюты, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определять порядок расчетов с иностранными государствами;
• организовывать и производить валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• принимать участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организовывать составление платежного баланса Российской Федерации;
• в целях осуществления перечисленных функций проводить анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публиковать соответствующие материалы и статистические данные;
• осуществлять иные функции в соответствии с федеральными законами.
Детальный перечень функций Центрального банка Российской Федерации не противоречит международной практике работы центральных банков. Так же как и центральные банки других стран, Центральный банк Российской Федерации прежде всего выполняет функцию денежно-кредитного регулирования экономики и эмиссионную функцию.
- Вопрос 1. Экономические системы и их виды.
- Вопрос 2. Безграничность потребностей и ограниченность экономических ресурсов. Границы производственных возможностей. Кривая производственных возможностей.
- Ресурсы и факторы производства для удовлетворения этих потребностей.
- Вопрос 3. Рынок и причины его возникновения. Функции рынка. Сущность рыночных механизмов.
- Сущность и функции рынка
- Вопрос 4. Понятие спроса. Закон спроса. Кривая спроса. Неценовые факторы, влияющие на спрос.
- Вопрос 5. Понятие предложения. Закон предложения. Кривая предложения. Неценовые факторы, влияющие на предложение.
- Вопрос 6. Формирование рыночной цены: рыночное равновесие. Модель «паутины».
- Вопрос 7. Эластичность спроса и предложения. Её значение для предпринимательской деятельности.
- Вопрос 18. Макроэкономика и ее цели. Основные субъекты макроэкономики
- Вопрос 19. Система национальных счетов и ее роль в экономике
- Метод повторного счета
- Вопрос 20. Валовой национальный доход (внд) и валовой внутренний продукт (ввп). Методы их расчета. Дефлятор ввп
- Вопрос 21. Совокупный спрос. Кривая совокупного спроса. Неценовые детерминанты совокупного спроса.
- Вопрос 22. Совокупное предложение. Кривая совокупного предложения. Неценовые факторы, влияющие на предложение.
- Вопрос 23. Макроэкономическое равновесие. Эффект «храповика».
- Модель магического четырехугольника целей развития макроэкономики.
- Модель совокупного спроса и совокупного предложения. Модель ad – as
- Модель «сбережения -инвестиции», или модель «изъятия - инъекции»
- Модель «доходы-расходы», или кейнсианский крест
- Модель is – lm (модель Хикса - Хансена)
- Вопрос 24. Потребление и сбережения, их факторы и взаимосвязь.
- Вопрос 25. Инвестиции: сущность, источники, направления. Механизм мультипликатора и акселератора.
- Вопрос 26. Экономический рост. Сущность, цели и типы.
- Вопрос 27. Цикличность экономического развития – объективная закономерность.
- Вопрос 28. Основные направления государственного регулирования экономики. Особенность государственного регулирования экономики в современной России.
- Неоклассическое
- Кейнсианская концепция
- Неоклассический синтез
- Прямое вмешательство государства
- Косвенное вмешательство
- Вопрос 29. Фискальная политика государства. Кривая Лаффера
- Вопрос 30. Доходы и их распределение. Кривая Лоренца
- Вопрос 31.Социальная политика государства и ее основные направления
- Вопрос 32. Роль международного разделения труда в формировании мировой экономики.
- Вопрос 33. Международная валютная система: понятие и основные этапы ее развития
- Вопрос 34. Теории денег (металлическая, номиналистическая, количественная, марксистская, кейнсианская, монетаристическая)
- 6. Монетаризм
- Вопрос 35. Современное представление о сущности и функциях денег
- Вопрос 36. Понятие денежной массы, денежных агрегатов и денежной базы. Структура денежной массы.
- Вопрос 37. Понятие денежного оборота: налично-денежный и безналичный денежный оборот. Взаимосвязь между ними.
- Вопрос 38. Денежная эмиссия: сущность, виды, механизм.
- Вопрос 39. Безналичный денежный оборот в рф и его организация.
- Вопрос 40. Налично-денежный оборот и его организация.
- Вопрос 41. Формы безналичных расчетов в рф. Их сравнительная характеристика.
- Вопрос 42. Инфляция: сущность, причины, формы проявления, социально-экономические последствия.
- Вопрос 43. Необходимость и сущность кредита. Структура кредита. Особенности развития кредитных отношений в современных условиях.
- Вопрос 44. Формы и виды кредита. Современные проблемы и тенденции развития.
- Вопрос 45. Роль кредита в современной рыночной экономике. Границы применения кредита на макро- и микро- уровне.
- Границы кредита
- Вопрос 46. Понятие банковской системы, ее свойства, принципы постоения. Характеристика элементов банковской системы.
- Вопрос 47. Особенности современных банковских систем, Основные проблемы банковской системы России и тенденции ее развития.
- Проблемы расширения круга операций, ликвидности и доходности банков
- Вопрос 48. Понятие задач и функций цб и их развитие в современных условиях.
- Задачи и функции центральных банков
- Вопрос 49. Функции и виды современных коммерческих банков. Особенности современных российских коммерческих банков.
- Вопрос 50. Активные операции кб: основные признаки и структура.
- Вопрос 51. Пассивные операции кб: основные признаки и структура.
- Вопрос 52. Особенности банковского менеджмента: цели, задачи, основные концепции.
- Вопрос 53. Сущность и функции финансов. Субъекты и объекты фин. Отношений.
- Вопрос 54. Финансовая система, ее структурные элементы и их взаимодействие. Новые черты российской финансовой системы.
- Вопрос 55. Управление финансами и фин. Контроль.
- Вопрос 56. Эконом. Содержание бюджета, его функции и методы формирования.
- Вопрос 57. Бюджетное устройство рф. Основные принципы, элементы бюджетной системы, ее функции.
- Вопрос 58. Региональные и местные бюджеты: формирование доходов, специфика расходов. Проблемы функционирования территориальных бюджетов в рф.
- Вопрос 59. Бюджетный процесс в Российской Федерации.
- Вопрос 60. Сбалансированность бюджета, дефицит и профицит бюджета.
- Вопрос 61. Государственный кредит. Классификация займов рф, займы территорий.
- Вопрос 62. Сущность и функции налогов. Налоговая система рф.
- Вопрос 63. Налоговое планирование на предприятии.
- Вопрос 64. Сущность и назначение внебюджетных фондов.
- Вопрос 65. Формирование финансовых ресурсов предприятия и направления их пользования.
- Вопрос 66. Показатели финансовой деятельности предприятия.
- Вопрос 67. Денежные потоки и их формирование. Цели и методы анализа денежных потоков. Отражение денежных потоков в финансовой отчетности и данных внутреннего учета компании.
- Вопрос 68. Бюджетирование как основная часть финансового планирования.
- Вопрос 69. Финансовое состояние предприятия и методы его оценки.
- Вопрос 70. Баланс фирмы и его структура.
- Вопрос 71. Информационная база экономического анализа и ее особенности в России.
- Вопрос 72 . Роль финансового менеджмента в финансовой деятельности предприятия
- Цель деятельности фирмы
- Распределение средств
- Мобилизация средств
- Финансовые решения
- Цель управления финансами
- Функции фин. Менеджера компании
- Вопрос 73. Предпринимательские риски: сущность, виды, функции. Управление предпринимательскими рисками.
- Политический риск
- Технический риск
- Коммерческий риск
- Вопрос 74. Рынок ценных бумаг: сущность, функции и структура. Финансовые институты на рынке ценных бумаг; принципы государственной политики на рынке ценных бумаг.
- Вопрос 75. Экономическая сущность страхования, его необходимость и функции.
- Вопрос 76. Виды и формы страхования. Системы страхования.
- Вопрос 77. Управление инвестиционной деятельностью компании
- Вопрос 78. Управление долгосрочной финансовой политикой компании.
- Долгосрочная финансовая политика
- Вопрос 79. Управление краткосрочной финансовой политикой компании.
- Вопрос 80. Инвестиционные проекты и методы оценки их эффективности