4. Расчеты чеками

• Чек – это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленная распоряжение чекодателем произвести платеж, указав в чеке сумму чекодержателю или его приказу.

5. Расчеты векселем – это расчеты между поставщиком и плательщиком за товар и услуги с отсрочкой платежа, на основе специального документа – векселя.

6. Расчеты по инкассо – банк обязуется по поручению своего клиента и за его счет получить от должника (плательщика) причитающуюся клиенту денежные средства и/или акцепт платежа.

Эти расчеты осуществляются на основе инкассового поручения получателя платежа.

Вопрос №44 Основные виды банковского кредитования

Коммерческие банки предоставляют своим клиентам разнообразные виды кредитов, которые можно классифицировать по различным признакам:

1. По основным группам заемщика:

* предоставляемые хозяйству

* населению

* государственным органам власти

* другим банкам

2. По назначению:

• Потребительский

• Промышленный

• Торговый

• Сельскохозяйственный

• Инвестиционный

• Бюджетный

• Межбанковский

3. В зависимости от сферы функционирования:

• предоставляется для воспроизводства основных фондов

• Предоставляется для формирования оборотных средств

4. По срокам пользования:

• До востребования

• Срочные кредиты:

*Краткосрочные (до 1 года)

*Среднесрочные (1-5 лет)

*Долгосрочные (свыше 5 лет)

5. По обеспечению:

- необеспеченные/ бланковые кредиты

- обеспеченные:

* залоговые

* гарантированные

* застрахованные

6. По размерам:

- мелкие (величиной менее 1% собственных средств банка)

- средние (величиной 1 – 5%)

- крупные (свыше 5%)

7. По способу погашения:

- кредиты, погашенные единовременно, на определенную дату, обычно в конце срока договора

- кредиты, погашенные в рассрочку, в сроки согласованные банком

Вопрос№45 Основные методы банковского кредитования.

Для банковского кредитования существует определенная система, под которой понимается совокупность взаимосвязанных элементов, определяющих организацию кредитного процесса, его регулирование в соответствие с принципами кредитования и теории кредитного риска.

Система банковского кредитования включает в себя:

1 Объекты кредитования

2 порядок и степень участия собственных средств заемщиков в кредитуемой операции/ сделке

3 Способы регулирования ссудной задолженности

4 Методы кредитования

5 Формы ссудных счетов

6 Банковский контроль в процессе кредитования

Принципы банковского кредитования:

Возвратность – означает, что банк может ссужать средства только на таких условиях и на такие цели, которые обеспечивают высвобождение ссуженной стоимости и ее оборотный приток в банк.

Срочность кредитования – то есть кредит должен быть возвращен в строго определенный срок.

Платность – осуществляется через механизм банковского процента

Методы кредитования – способы погашения выдачи кредита, в соответствии с принципами кредитования.

В России действует положение Центрального Банка о порядке кредитования, размещения кредитными организациями денежных средств и их возврата.

Разовое начисление денежных средств на банковский счет, либо разовая выдача наличных денег.

Открытие кредитных линий различного вида

Кредитование банком расчетного, текущего, корреспондентского счета клиентом, при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств.

В зарубежной банковской практике используются 2 метода :

Сущность первого метода заключается в том, что вопрос о предоставление ссуды заемщику, каждый раз при обращении за ней в банк, решается в индивидуальном порядке.

При втором методе ссуды предоставляются в порядке заранее установленном банком заемщику на определенный срок лимита, который используется ими на основании кредитного договора.

• По мере возникновения потребности в дополнительных средствах на производственную деятельность, в пределах оговоренного срока, без дополнительных переговоров с банком и каких-либо документальных оформлений.

• Овердрафт – представаляет собой вид кредита, который выдается заемщику на производство платежа при недостатке или отсутствии средств на расчетном или текущем счетах клиента в размере не превышающем установленный лимит.

• Открытая кредитная линия – позволяет оплатить за счет кредита особые расчетные денежные документы, предусмотренные в кредитном соглашение, заключенном между клиентом и банком.

• Различают возобновляемую и невозобновляемую кредитные линии.

• При открытии невозобновляемой кредитной линии происходит погашение ссуды и на этом отношения между банком и клиентом заканчиваются.

• При возобновляемой кредит предоставляется и погашается в пределах установленного лимита задолженности и общего срока договора автоматически.

Контокоррентный кредит предназначен для первоклассных клиентов, для удовлетворения их общей совокупности потребностей по текущей деятельности в денежных средствах, т.е. выделяется под разрыв платежного оборота.