3. Построение страховых тарифов. Структура тарифной ставки. Актуарные расчеты.

Сущность страх-я состоит в замкнутой раскладке возмож-го ущерба между страх-лями. Поэтому страх. взнос кажд. страх-ля выражает долю его участия в формир-ии страх-го фонда. Т.к. число пострадавших объектов всегда меньше числа застрах-ных, то чем больше заинтересов-х лиц в раскладке ущерба, тем меньшая доля ср-в приходится на кажд. участника. При расчете тарифных ставок страх-щик стремится при min тарифах, доступных для широкого круга страх-лей, обеспечить значит. объем страх. ответ-ти. Страх-ой тариф – это плата с-й премии с ед-цы с-й ∑ы с учетом V с-я и хар-ра с-го риска. По обязат. видам страх-я тарифы устан-ся законом, а по добров-м рассчит-ся страх-щиками самост-но. Тарифная ставка (брутто-ставка) состоит из нетто-ставки и нагрузки. Нетто-ставка выражает цену страх. риска, в основе ее построения лежит вероят-ть наступл-я страх. случая. Нетто-ставка служит для формир-я страх. фонда и полностью предназнач-а для создания фонда выплат страх-лю. Нетто-ставка явл-ся осн-ной частью страх. тарифа. Нагрузка покрывает расходы страх-ка по орг-ции и проведению страх. дела, вкл. отчисл-я в запасные фонды и содержит элемент прибыли. Расходы страх-ка: организац-ные (на учрежд. АО), аквизиционные (на закл.новых с-х договоров), инкассационные (на обсл.налично-ден. оборота), ликвид-е (по ликвид ущерба), управл-е. Отчисл-я в запасные фонды связаны с реализацией предупредит-ной ф-ции страх-я. Прибыль при расчете тарифа может включ-ся в нагрузку в виде опред-го %, а может и не предусм-ся. Расчеты тарифов по любому виду страх-я (актуарные расчеты) представ-ют собой процесс, в ходе кот-го опред-ся расход на страх-е какого-л объекта. Актуарные расчеты преследуют 2 усл-я: опред-е и анализ расходов на страх-е конкрет. объекта и опред-е стоим-ти страх. услуги. Расчет расходов по страх-ю объектов выпол-ся с помощью страх. калькуляции, кот-ая позволяет опред-ть затраты страх-ка на предостав-е услуги, проанализир-ть расходы, выявить недостатки и положит-ые стороны деят-ти. Страх-к проводит различ. по содерж-ю и хар-ру задач виды страх-я, треб-щие адекватного матем. измерения взятых на себя обязат-в. Поэтому актуарные расчеты занимают центр-ное место в деят-ти страх-ка. Актуарные расчеты осущ-ют опред-ные специалисты – страх. актуарии – граждане РФ, имеющие высшее матем. или эк. образов-е и квалифицир-ый аттестат и осущ-щие на основании договора со страх-ком расчет страх. тарифов, страх. резервов и оценку инвестиц-х проектов страх-ка с примен-ем актуарных расчетов.

Билет №14