Кредитование корпоративных клиентов

1. Основные понятия в сфере кредитования корпоративных клиентов

2. Механизм предоставления банковского кредита

3. Оценка кредитоспособности и платежеспособности корпоративного клиента

   1. Анализ пассивов и активов заемщика;

   2. Анализ денежных потоков заемщика

   3. Анализ финансовой устойчивости

   4. Анализ эффективности деятельности заемщика

4. Кредитный договор (основные элементы)

5. Кредитный мониторинг

6. Возврат кредита. Механизм работы с проблемными кредитами.

… Это юр, физ лица, сами кредитно-финансовые организации, гос органы, м/народные кредитные и финансовые организации. Под корпоративными клиентами понимают юр лиц, кроме кредитных организаций, являющимися клиентами этого банка. Кредитование корпоративных клиентов выполняет основные функции

1. Микроэкономическая функция, позволяет банку получать доход в результате кредитования, что повышает доходность банка и его надежность;

2. Макроэкономическая функция, КБ решают проблему в процессе кредитования аккумуляции свободных денежных средств и инвестируют эти д/с в реальные сектора экономики.

Корпоративные клиенты имеют ряд специфических особенностей:

1. Они предъявляют спрос на большой объем кредитных средств;

2. Их деятельность приносит банкам высокий доход

3. Их работа связана с высоким уровнем риска

…

Как в области получения, так в области предоставления кредитов. Меморандум предоставляется на определенный период времени, хотя в период действия меморандума в него могут вноситься изменения:

1. Цели кредитной политики, на основе этих целей определяется содержание кредитного портфеля (виды кредитов, сроки, объемы, качество);

2. Полномочия в области кредитования (кто за что отвечает) вице президент по кредиту, председатель кредитного комитета..

3. Обязанности по передачи прав и предоставление информации в рамках кредитного отдела банка;

4. Практика обращения с просьбой о выдаче кредита, проверка, оценка, принятие решения о выдачи кредита;

5. Перечень документов прилагаемых к кредитной заявке, а т.ж. документов обязательных для хранения в кредитном деле (финансовая отчетность заемщика,

6. Указание о том, кто отвечает за хранение кредитных дел, кто имеет доступ к этим делам;

7. Основные правила приема и оценке и реализации кредитного обеспечения;

8. Кто и как определяет величину процентных ставок, комиссий, условия погашения кредита.

9. Описываются стандарты позволяющие определить качество кредита.

10. Кто определяет и как максимальный лимит кредитов.

11. Какие регионы обслуживает банк, какие сферы, сектора экономики

12. Определяются методы и анализы проблемных кредитов, определяются методы выходы

Выбор кредитно политики (меморандум и его содержание) имеет огромное значение для банка, т.к. … определены обязанности персонала банка. После принятия меморандума КБ должен разработать внутренние нормативные документы регулирующие процесс кредитования (положение о кредитном комитете, инструкции о порядке выдачи кредита и т.д.). Только после разработки и принятии этих документов КБ может приступать ко второй стадии кредитования предоставлении банковского кредита.