12.09.13

Заключается в том что ЦБ предоставляет кредиты ком банкам, а для этого ему необходимо иметь на своих счетах средства, поэтому ЦБ устанавливает процент по депозитным операциям и использует эти ден сред-ва для перекредитования. Ставки по депозитам ЦБ устанавливается в зависимости от времени и в течении которого принимаются эти ден ср-ва. Выделяются депозитные ставки:

1.овернайт в течении суток

2.

3.

4.14

5.30

6.90

Такие операции ЦБ позволяют ему оказывать самое сильное влияние на денежно-кредитную систему страны.

Банковское регулирование и банковский надзор.

…

Как главного органа регулирующего и…. цель надзора состоит в том, чтобы сохранять устойчивость банковской системы, защищать интересы вкладчиков и кредиторов. Эти цели определяют задачи ЦБ, к ним относят:

А) предупреждение возможности развития банковского кризиса;

Б) создание условий и интересов, защищающизх интересы вкладчиков;

В) борьба с монополизацией банковского секторы, создание условий дя конкуренции

Г) способность к эффективности банковского дела и роста профессионализма работников

Конкретное содержание банковского дела определяется рядом фокторов:

1.макроэкономическая ситуация в стране;

2.экономические и социальные приоритеты развития общества

3.характер законодательной базы

4.денежно-кредитная политика, проводимая ЦБ;

5.степень независимости ЦБ от органов исполнительной и законодательной власти;

Мировая практика знает несколько способов регулирования и надзора?:

1.регулирование

2.регулирующим органом является правительство в лице минфина;

3.для регулирования надзора банковской деятельности создается специальный институт который отвечает перед законодательным органом или презедентом (Германия);

4. срздается смешанный тип организации (США)

Банковский надзор бывает 2х видов:

- прямой надзор (превентивный)- ЦБ лицензирует банковскую деятельность

- косвенный (защитное регулирование)

Кроме того при прямом надзоре ЦБ осуществляет текущий надзор:

А) ЦБР требует исполнения обязательных экономических нормативов

Б) ЦБ требует регулярных отчетов от ком банков и результатов аудита.

В)ЦБ контролирует отдельные банковские операции

При косвенном банковском надзоре –

По результатам надзора дает только рекомендации КБ

Б)отношения ЦБ с КБ носят совещательный характер

В)гос-во и ЦБ не оказывают финансовую помощь кредитным органиазациям

Г)в стране создается сеть саморегулируемых организаций.

Методы регулирования делятся на :

1. административные: лицензирование, ограничение и запрет

2. экономические: налоговые, нормативные, корректирующие, ставка налога

Нормативы устанавливаются ЦБ …

Кроме административных и экономических методов регулирования выделяются регулирующие и надзорные. Цель использования этих методов состоит в снижении банковских рисков, это положение, инструкции и др материалы ЦБ страны.

Надзорные методы имеют целью проверку исполнение законом и нормативных актов ЦБ.

Цб регулярно изучает отчетность.

3.ЦБ приглашает независимых аудиторов, которые изучают финансоde. Деятельносить бакнка…

Все кредитные организации обязаны проводить и внутренний аудит Для этого у них

Т.о. все кредитные организации в стране находятся под контролем и надзором главного регулятора банковской системы ЦБ.

Если ЦБ выявит в результате надзора нарушение банковских законом или нормативов, то ЦБ имеет право:

А) взыскать штраф с этого банка

Б) назначить временную администрацию для управления проблемным банком,

В) отозвать лицензию на осуществление банковской деятельности.

…

1. ЦБ переходит на м/народные стандарты регулирования и надзора;

2. Вводится система быстрого реагирования на появление кредитных организаций;

3. Банки переходят на м/народные стандарты учета и финансовой отчетности – МСФО

4. Подготовка квалифицированного банковского персонала

5. Совершенствуются методы банковского регулирования и надзора

ЦБРФ пытается так организовать процессы регулирования и надзора чтобы они соответствовали принципам базельского комитета

Организация деятельности комбанка

1.учреждения, кредитные организации

2.порядок регистрации и лицензирования

3.организационная структура ком банка

… в соответ-и с законом о банках и банковской деятельности, принят закон «о банке и банковской деятельности» …в соот-и с этим законом в РФ имеют право действовать 3 вида кредитных организаций : ком банк, внебанковская кредитная организация, и иностранный банк. Все эти организации должны иметь статус юр лица и на основе закона осуществлять банковские операции после получения лицензии отЦБР. Цль организации – извлечение прибыли. Банк имеет право проводить все виды банковских операций, перечисленные в законе. А НКО могут проводить только те операции, которые определены для них ЦБ.

Банковские операции в соот-и с законом :

1.аккумулирование временно свободных денежных ср-в физ и бр лиц во вклады до востребования и срочные

2.размещение аккумулированных средств от своего имени и за свой счет;

3.открытие и ведение банковских счетов физ и юр средств;

4.осуществление расчетов по поручению физ и юр лиц, в том числе банков – корреспондентов по их банковским счетам

5.кассовое обслуживание физ и юр лиц, инкассация денежных средсвт, векселей платежных и расчетных документов;

6.купля продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме

7.привлечени з/п и размещение драгоценных металлов

8.выдача банковских гарантий

Кроме этих ОПЕРАЦИЙ у КО есть право осуществлять услуги своим клиентам(трастовые, консультационные, информационные). Особым видом деятельность ком банков является участие на рынках ценных бумаг.

Для начала своей деятельности кредитная организация должна быть зарегистрирована в качестве юр лица. Порядок регистрации и лицензирования определяется федеральным законом, но подробно этот механизм изложен в инструкции ЦБ №109-И от 14.

Для гос регистрации КО требует след-е документы:

1.заявление с просьбой о гос регистрации на имя представителя ЦБ;

2.учредительный договор, учредителя организации выступают юр лица, причем это лицо должно быть финансово устойчивым и получать прибыль не менее трех лет.

3.Устав КО определяет цели, задачи, структуру, формы организации.

4. протокол собрания учредителей

5.свидельтсво об уплате гос пошлины 1/10 от уставного капитала. УК для вновь создаваемых КО минимальная величина – 5 млн евро.

Если банки имеют ограниченное число операции то 1 млн евро

Для дочерних организаций иностранных банков мин 10 млн евро

6.копия…

7.делорация о доходах учредителей физ лиц

8. анкеты кандидатов на должности руководителей и глав буха, (профессиональное образование, опыт руководящей работы ..

….