4.5 Структура платежной системы России
Платежная система представляет собой комплекс организаций и учреждений, а также набор инструментов и процедур, необходимых для проведения денежных расчетов между субъектами расчетных отношений, возникающих в процессе производства и реализации товаров и услуг.
Главный регулирующий орган платежной системы России – Центральный банк Российской Федерации. На Банк России возложены установление правил, сроков и стандартов осуществления расчетов и применяемых при этом документов, координация, регулирование и лицензирование организации расчетных, в том числе клиринговых, систем.
Платежная система России состоит из двух относительно самостоятельных и системно значимых сегментов:
система расчетов Банка России;
частная платежная система.
Система расчетов Банка России включает:
- систему внутрирегиональных электронных платежей (ВЭП);
- систему межрегиональных электронных платежей (МЭП);
- систему расчетов с применением авизо;
- систему расчетов между учреждениями Банка России;
- систему расчетов в пределах одного учреждения Банка России.
Частная платежная система включает в себя следующие системы расчетов кредитных организаций:
платежные системы с использованием банковских карт (VISA, MasterCard, Сберкарт, Золотая Корона, STB Card);
систему прямых расчетов кредитных организаций через взаимные корреспондентские счета (ЛОРО и НОСТРО);
клиринг;
внутрибанковские расчетные системы (счета межфилиальных расчетов).
Участниками платежной системы России являются учреждения Банка России, кредитные организации (банковские и небанковские) и их филиалы
Проведение расчетов между учреждениями разных банков с необходимым ведением корсчетов осуществляется через расчетно-кассовые центры (РКЦ). Всем коммерческим банкам в РКЦ открывается один корреспондентский счет по месту нахождения коммерческого банка.
Авизо является средством совершения расчетных операций между учреждениями Банка России при почтовом и телеграфном способе осуществления платежей.
Средствами расчетов в платежной системе Банка России являются средства кредитных организаций на корреспондентских счетах. Доступ к средствам кредитных организаций, хранящихся на счетах обязательных резервов в банке России, для расчетов запрещен. Для обеспечения своевременного завершения расчетов кредитным организациям предоставляется право пользования внутридневными кредитами и кредитами «овернайт».
Корреспондентские отношения в России реализуются в двух вариантах:
через систему корреспондентских счетов, открываемых коммерческими банками в РКЦ ЦБ РФ;
через прямые связи между самими коммерческими банками по корсчетам, открываемым ими друг у друга на договорной основе.
Корреспондентский счет - это счет, на котором временно накапливаются денежные средства и отражаются расчеты, произведенные одним кредитным учреждением по поручению и за счет другого кредитного учреждения на основе заключенного между ними корреспондентского договора. Корреспондентские счета подразделяются на два вида:
1. “Ностро” (наш счет у Вас) - открываются банком в банках-корреспондентах;
2. “Лоро” (Ваш счет у нас) - открываются в банке на имя банков - его корреспондентов.
Прямые расчеты кредитных организаций через взаимные корсчета проводятся, как правило, в режиме реального времени, поскольку здесь используются электронные платежи, а также через подключение банков к международной межбанковской системе передачи информации и совершения платежей системе SWIFT (по-русски – СВИФТ).
- Опорный конспект дисциплины «Финансы и кредит»
- Раздел 1. Деньги и денежная система
- Тема 1. Происхождение и сущность денег
- Тема 2. Денежная система экономики
- 2.1. Денежная система и ее структура
- 2.2 Типы денежных систем
- 2.3 Денежная система России
- Тема 3. Денежная масса и выпуск денег в хозяйственный оборот
- 3.1 Понятие и структура денежной массы.
- 3.2 Скорость обращения денег. Закон денежного обращения.
- 3.3 Эмиссия денег и ее формы. Механизм банковского мультипликатора
- Тема 4. Платежный оборот и платежная система
- 4.1 Платежный и денежный оборот. Структура денежного оборота
- 4.2 Безналичный денежный оборот и его организация
- 4.3 Налично-денежный оборот и его организация
- 4.5 Структура платежной системы России
- Тема 5. Инфляция и ее социально-экономические последствия
- 5.1 Сущность и формы проявления инфляции
- 5.2 Антиинфляционная политика государства и ее инструменты
- Раздел 2. Кредит и кредитно-банковская система экономики
- Тема 6. Кредит как экономическая категория. Формы и виды кредита
- 6.1 Сущность и функции кредита
- 6.2 Формы и виды кредита
- По основным группам заемщиков различают кредиты предприятиям, населению, государству, а также межбанковский кредит;
- 6.3 Рынок ссудного капитала и его структура
- Тема 7. Кредитно-банковская система экономики
- 7.1 Кредитная система экономики и ее институциональные звенья
- 7.2 Банковская система экономики и ее особенности
- 7.3 Эволюция кредитно-банковской системы России
- Тема 8. Центральный банк
- 8.1 Центральный банк: цели деятельности и функции
- 7.2 Операции Центрального банка
- Глава 8 Федерального Закона о Центральном банке Российской Федерации определяет следующий перечень операций Банка России:
- 8.3 Денежно-кредитная политика Центрального банка и ее инструменты
- Тема 9. Коммерческие банки
- 9.1 Коммерческие банки и их функции
- 9.2 Пассивные операции коммерческих банков и их характеристика
- 9.3 Активные операции коммерческих банков и их характеристика
- 9.4 Услуги коммерческих банков
- Раздел 3. Финансы и финансовая система экономики
- Тема 10. Сущность и функции финансов
- 10.1 Экономическое содержание и роль финансов в экономике
- 10.2 Структура финансовой системы страны
- 10.3 Финансовый контроль
- Тема 11. Государственные и муниципальные финансы
- 11.1 Бюджетное устройство и бюджетная система страны
- 11.2 Государственный бюджет. Доходы и расходы бюджета
- 11.3 Бюджетный процесс и его участники
- Тема 12. Государственный кредит и государственный долг
- 12.1 Государственный кредит
- Тема 13. Государственные внебюджетные фонды
- 13.1 Внебюджетные фонды рф и их назначение
- 13.2. Порядок формирования и направления использования средств внебюджетных фондов в рф
- Тема 14. Финансы организаций
- 14.1 Экономическое содержание и функции финансов организации
- 14.2 Структура финансовых отношений предприятия
- Тема 15. Страхование
- 15.1 Социально-экономическая сущность страхования
- 15.2. Формы и отрасли страхования
- 15.3 Финансовые ресурсы страховых компаний
- Раздел 4. Финансовый рынок и международные валютно-кредитные отношения
- Тема 16. Финансовый рынок
- 16.1 Роль финансового рынка в экономической системе. Структура финансового рынка
- 16.2 Ценные бумаги
- 16.3 Рынок ценных бумаг. Фондовая биржа.
- Тема 17. Основы международных валютных и расчетных отношений
- 17.1. Валютная система и ее основные элементы
- 17.2. Эволюция мировой валютной системы
- 17.3 Платежный баланс страны
- 17.4. Формы международных расчетов
- 17.4. Международные финансово-кредитные институты