3. Платность

Принцип платности означает, что кредитные сделки являются возмездными, т.е. предполагают, кроме возврата основной суммы долга, добавочное вознаграждение кредитора – процент. Если заемщик получил кредит в 10 тыс. руб. со сроком погашения один год и при условии выплаты 1 тыс. руб. в виде процента. То величина процентной ставки составит 10% годовых. Процентная ставка – это цена кредита, определяемая как отношение годового дохода (процента), полученного по кредиту, к сумме предоставленного кредита.

Задание

Фирма планирует покупку нового оборудования с помощью кредита. Стоимость оборудования – 20 тыс. рублей, срок его службы составляет 1 год. От этого проекта фирма ожидает 1500 руб. прибыли. При какой процентной ставке по кредиту фирма сможет осуществить этот инвестиционный проект?

Решение

При ставке процента ниже 7,5 % норма прибыли по данному проекту составит 7,5% (1500:20000=0,075 или 7,5%). Это означает, что проект будет прибыльным для фирмы, если процентная ставка ниже. Только при этом условии она может вернуть основную сумму долга (20 тыс. руб.), выплатить проценты и получить дополнительную прибыль. При ставке процента 7,5% для фирмы безразлично – делать или не делать инвестиции. При более высокой ставке она понесет убытки.

Функции кредита в экономике.

Кредит является самостоятельной финансовой категорией и имеет свои специфические функции, Это:

1. Аккумуляция временно свободных денежных средств (содержанием данной функции является постепенное накопление денег в течение определенного периода для инвестирования их одной суммой в определенное мероприятие в будущем)

2. Перераспределительная функция содержанием ее является осуществление перелива денежного капитала из одних отраслей и сфер предпринимательства в другие. Перелив всегда осуществляется из назкорентабельных сфер бизнеса в высокодоходные.

3. Замещение наличных денег безналичными деньгами в денежном обращении данная функция проявляет себя в процессе осуществления платежей и расчетов не наличными деньгами (банкнотами, монетами), а различными платежными средствами (банковскими переводами, чеками и т.д.). Замещение денег в обороте способствует ускорению их оборачиваемости в экономике страны.

Границы кредита:

Внешние границы характеризуют пределы функционирования кредита и место кредита в экономических отношениях. На эти внешние границы оказывают влияние несколько факторов:

1. уровень развития производства;

2. объем и структура кредитных ресурсов;

3. развитие хозрасчетных предприятий;

4. потребность обеспечения денежного оборота субъекта.

Количественно внешние границы кредита определяются соотношением обоснованной потребности экономики в кредите и реальной возможности кредитования.

Внутренние границы показывают допустимую меру отдельных форм кредита, например, банковского, государственного. Размер этого кредита зависит от степени влияния государства, от ресурсной базы и от потребности в каждой форме кредита.

С 90-го года был осуществлен переход к ресурсному типу организации кредитного процесса. Это означает, что выдача кредитов банком осуществляется за счет мобилизуемых им ресурсов и в случае недостатка этих средств за счет заимствования у других банков на платной основе.

Для гарантии возврата финансового кредита используются разные виды обеспечения этого возврата. Основными видами обеспечения кредита являются:

Поручительство – это договор с односторонними обязательствами, посредством которого поручитель берет обязательство перед кредитором оплатить при необходимости задолженность заемщика.

Гарантия – это вид поручительства, применяемый только между юридическими лицами и оформляется гарантийным письмом.

Страхование ответственности заемщика за непогашение кредита является довольно распространенной формой обеспечения кредита, хотя и увеличивает расходы заемщика на кредит за счет платы за страхование, т.е. за счет страховых взносов.