Назначение и функции банков второго уровня. Виды операций.

Назначение и функции банков второго уровня

Основное назначение банка – посредничество в перемещение денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Наряду с банками эту операцию осуществляют и другие финансовые и кредитно-финансовые учреждения: инвестиционные фонды, страховые компании (общества), брокерские, дилерские фирмы и т. д. Но банки как субъекты финансового риска имеют два существенных признака, отличающие их от всех других финансовых учреждений.

Во-первых, для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами. Суть его состоит в том, что банки мобилизуют денежные средства под свои  долговые обязательства, а затем эти средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими субъектами рынка. Это отличает банки от  небанковских финансовых компаний, осуществляющих свою деятельность на финансовом рынке, не выпуская собственных долговых обязательств.

Во-вторых, банки отличает принятие на себя безусловных обязательств с фиксированной суммой долга перед экономическими агентами в виде помещения средств клиентов на счета и во вклады. Этим банки отличаются от различных инвестиционных фондов, мобилизующих ресурсы на основе выпуска собственных акций. Фиксированные по сумме долга обязательства несут в себе наибольший риск для банков, поскольку они должны быть оплачены в полной сумме независимо от рыночной конъюнктуры, в то время как инвестиционные фонды все риски, связанные с изменением стоимости ее активов и пассивов, распределяют среди своих акционеров.

Универсальные и специализированные банки.

Коммерческие банки выполняют следующие функции:

1) Аккумулируют временно свободные средства предприятий и населения.

2) Обеспечивают функционирование расчетно-платежного механизма.

3) Осуществляют кредитование экономических субъектов и граждан.

4) Проводят учет векселей и операции с векселями.

5) Осуществляют хранение финансовых и материальных ценностей.

6) Оказывают доверенные услуги по управлению имуществом клиента.

Банки выполняют следующие основные функции: 1)  аккумулирование денежных средств и стимулирование накоплений в народном хозяйстве; 2) регулирование денежного оборота; 3) посредничество в кредите.

Пассивные операции: операции по привлечению средств на депозиты (срочн и до востребования), недепозитное привлечение ресурсов- межбанковский кредит, ссуды ЦБ, выпуск векселей и др. обязательств.

2.Активные операции: кредитные, вложение в ценные бумаги,

формирование кассовых остатков и резервов, др.. активы (здания,

оснащение...). 3.Услуги: гарантийные, посреднические.