88. Кредитная система и банки
Кредитная система – это совокупность банков и иных кредитных организаций, осуществляющих кредитные отношении.
Кредитная система является неотъемлемой и важной частью экономики любой страны, так как от ее функционирования зависит форма и динамика развития страны, и в первую очередь в экономическом плане. Кредитную систему можно рассматривать в двух аспектах проявления:
-
во-первых, кредитная система как совокупность кредитных отношений, форм, способов и типов кредитования;
-
во-вторых, кредитная система как совокупность банковских и иных кредитных организаций, работающих в правовом поле, определенном законодательными актами. Субъектами отношений могут выступать коммерческие организации, население, государство, сами банки.
В кредитных отношениях каждый субъект рынка может выступать в двух лицах, как кредитор и как заемщик. Кредитные отношения в экономике базируются на определенной методологической основе, одним из элементов которой выступают принципы, строго соблюдаемые при практической организации любой операции на рынке кредита. Кредитные организации взаимосвязаны между собой и реализуют потребности участников рыночных отношений — коммерческих организаций, физических лиц, институтов государства в денежных средствах или услугах связанных с финансами и денежным оборотом.
Составляющие кредитной системы
Кредитная система состоит из банковской и небанковской части. Банковская часть - основная составляющая кредитной системы, так как через ее составляющие проходит основная масса денежных средств участвующих в денежном обороте, и именно банки оказываю подавляющую массу услуг на финансовом рынке. Небанковская часть - состоит из учреждений, которые оказывают специфические услуги, или меньший спектр услуг, чем банки (почтово-сберегательные учреждения, ломбарды). Банки - кредитные учреждения, целью деятельности которых является получение прибыли за счет перераспределения и максимально эффективного использования денежных средств, как собственных, так и привлеченных со стороны.
Банк на основании лицензии ЦБ привлекает и затем размещает от своего имени денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности, а также осуществляет расчетно-кассовые и другие банковские операции. В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков основывается на Законе РФ "О банках и банковской деятельности в РФ" № 17-ФЗ от 03.02.96 г. В соответствии с этим законом: Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц". Основное назначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.
Таким образом, банки являются регуляторами денежного оборота страны. Банки, как коммерческие предприятия, возникли в связи с потребностями воспроизводства, кругооборота промышленного и торгового капитала. Разложение натурального хозяйства, рост торговли и товарного обмена резко повысили значение денежных расчетов и кредита.
Переход к наемному труду в широких масштабах приводил к тому, что все большая часть доходов выплачивалась в денежной форме.
Возник регулярный денежный оборот, организацию и техническое обслуживание которого банки взяли на себя. Банки сосредотачивают у себя огромные массы ссудного капитала путем привлечения свободных денежных средств фирм и правительственных учреждений, сбережений и доходов населения и предоставляют их в ссуду. По мере укрепления банков и превращения их в самостоятельную отрасль предпринимательства они выступают как совокупный кредитор. Банки - это предприятия, присущие любой нормально функционирующей экономической формации, занимающиеся кредитованием и финансированием промышленности и торговли за счет денежных капиталов, привлеченных в виде вкладов и путем выпуска собственных акций и облигаций. В настоящее время банки осуществляют большинство кредитно-финансовых услуг.
Основными операциями банков являются привлечение денежных средств аккумулирование - (вклады, расчетные счета) и предоставление средств в ссуду.
Коммерческий банк – это предприятие, организующее движение ссудного капитала с целью получения прибыли (Максимова Л. М.).
Ипотечные банки – банки, специализирующиеся на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости – земли и строений (Носкова И. Я.).
Центральный банк РФ-Прежде всего Банк России является органом финансовой власти, сущность которой заключается в том, что он вместе с правительством разрабатывает и осуществляет денежно-кредитную политику. А в части ее реализации Банк России может использовать процентные ставки по собственным операциям, нормативы обязательных резервов коммерческих банков, количественное ограничение роста денежной массы и т. д.. Также может использовать косвенные методы воздействия на остальных участников банковской системы, в частности, уровень его процентных ставок должен влиять на уровень процентных ставок, нормативы обязательных резервов и рефинансирования – на объемы и структуру операций коммерческих банков. Особо стоит сказать о тех функциях Банка России, которые закон закрепил за ним в сфере банковской кредитной деятельности. Он должен проводить государственную регистрацию и лицензирование кредитных организаций, а также организаций, занимающихся их аудитом, устанавливать правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, с помощью организуемой им системы рефинансирования исполнять роль кредитора «последней инстанции» для коммерческих организаций, осуществлять надзор за их деятельностью.
- 1. Этапы стратегического планирования
- 2 Налоговое планирование и его роль в менеджменте
- 3. Значение анализа и контроля в менеджменте
- Анализ системы управления персоналом предприятия
- 5. Анализ системы мотивации труда
- 7. Жизненный цикл организации
- 6. Сущность и функции организационной культуры
- Вопрос 7-1. Модель Врума – Джаго – Йеттона
- 8. Прибыль, ее виды, образование и порядок распределения. Рентабельность, ее виды, пути повышения
- 11. Счета бухгалтерского учета, их назначение, строение и связь с балансом
- 12. Состав и структура оборотных фондов. Характеристика кругооборота оборотных фондов
- 13. Экономическая сущность амортизации. Способы начисления амортизации. Кругооборот стоимости основных фондов
- 14. Методы кадрового отбора
- Вопрос 15 – Власть и влияние, формы власти
- Вопрос 16 – Теории налогообложения
- 18. Аудиторские услуги. Обязательный и инициативный аудит
- Обязательный аудит
- Инициативный аудит
- Вопрос 19 – Собеседование: понятие, цели, задачи и проблемы, возникающие при его проведении
- 20. Экономическая сущность и функции налогов.
- 21. Контроль и анализ работы подчиненных
- 22. Сущность и показатели себестоимости. Классификация затрат на производство и реализацию продукции
- 23. Корреспонденция счетов, Двойная запись. Счета синтетического и аналитического учета
- 24. Структура налоговой системы. Налоги, взимаемые за природные ресурсы
- 25. Руководство. Стили руководства
- 2.5.2. Стили руководства.
- 2.5.3 Ситуационный подход.
- 2.5.4. Искусство эффективно слушать.
- 26. Анализ отклонения от намеченных целей. Контроль как способ наблюдения за ходом наблюдения
- 27. Механизм налогооблажения и уплата налогов
- Порядок исчисления
- Порядок уплаты
- 28. Целевой сегмент рынка и позиционирование товара
- 29. Нормирование оборотных средств организации как метод оптимизации величины оборотных средств организации и управления запасами
- 30. Индивидуальные стили принятия управленческих решений
- 31. Основные фонды: определение, классификация по видам, принадлежностям, степени использования, участия в производственном процессе
- 32. Аудит и ревизия. Стандарты аудита
- 34. Ценности, отношения, удовлетворенность работой
- 35. Аудиторское заключение (содержание и виды)
- 37. Проблема межличностных отношений в коллективе
- 38. Учет труда и заработной платы
- 39. Основные школы менеджмента
- 40. Способы налогообложения
- 41. Учет основных средств. Характеристика счета «Основные средства»
- 42. Налоги, относящиеся на прибыль предприятия
- 43. Критерии сегментации рынка
- 44. Классификация налогов
- 45. Удержания и вычеты из заработной платы
- 46. Каналы распространения товаров. Уровень, состав, протяженность
- 47. Характеристика этапов стратегического менеджмента
- 48. Основные инструменты стратег. Анализа внутренней и внешней среды организации
- 49. Формирование конкурентных преимуществ. Теория Портера (школа позиционирования) и подход ресурсной школы (Прахалад, Хэмел)
- 50. Диверсификация производства. Виды и способы диверсификации
- 51. Методы группового принятия управленческих решений
- 52. Финансирование инвестиционных проектов
- 4.2. Источники финансирования инвестиционного проекта.
- 4.3. Формы финансирования инвестиционных проектов
- 53. Типы организационных структур управления
- 54. Вертикальное и горизонтальное разделение труда
- 55. Содержание деятельности руководителей различных уровней
- 56. Задачи руководителя в управлении конфликтными ситуациями
- 57. Эффект сдвига риска при принятии управленческих решений
- § 1. Эффект поляризации
- § 2. Феномен «Group-think»
- § 3. Феномен конформизма
- 58. Методы выбора инновационной стратегии
- 59. Анализ актива и пассива бухгалтерского баланса – цель, методы системы аналитических показателей.
- Вопрос 60- Эффект финансового рычага. Операционный рычаг. Расчет порога рентабельности и запаса финансовой прочности
- Вопрос 62 – Основные тезисы теории научного управления
- Вопрос 63 – Делегирование полномочий и диапазон контроля
- Вопрос 64 – новый подход к мотивации труда в теории человеческих отношений
- Вопрос 65 – Законы организации
- Вопрос 66 Методы определения причин конфликтного поведения
- 67. Стратегическая сегментация. Сбе, сзх, схц
- Стратегические зоны хозяйствования и стратегические хозяйственные центры (сзх,схц)
- 68. Этапы принятия рационального управленческого решения
- 69. Теория мотивации
- 70. Подходы к принятию управленческих решений
- 72. Вклад Генри Форда в теорию управления
- 73. Формы интеграции предприятий
- 74. Современные классификации экономических систем
- 75. Значение санирующей и информационной функции рынка
- 76. Гос. Регулирование рынка
- 77. Роль и значение категории “предельные издержки” в микроэкономическом анализе деятельности фирмы
- 78. Бизнес-план фирмы
- 79. Условия, влияющие на эффективную работу группы.
- 80. Жизненный цикл нововведений. Циклы Кондратьева
- 81. Экономический рост и его основные показатели.
- Экстенсивный и интенсивный экономический рост
- Показатели экономического роста
- 82. Встроенные стабилизаторы гибкости Кейнса. Кривая Лаффера.
- 83. Формы государственного кредита.
- 84. Виды финансового контроля
- 85. Государственные расходы, их классификация
- 86. Государственные доходы, источники их формирования
- 87. Бюджетный процесс рф
- 88. Кредитная система и банки
- 89. Формы кредита и классификация
- 90. Формы организации страхового фонда
- 91. Бюджетный дефицит
- 92. Финансовая система. Основные звенья финансовой системы
- 2. Состав финансовой системы
- 93. Налоговая система, ее задачи, функции и структура
- 94. Проблема организационных коммуникаций на предприятии
- 95. Имидж фирмы и технология его формирования.
- 96. Оптимальное и правильное решение
- 97. Уровни принятия управленческих решений
- 98. Эффект группового мышления и способы управления им
- 99. Психологические эффекты, возникающие при групповом принятии решений.
- 100. Содержательные теории мотивации
- 101. Процессуальные теории мотивации
- 102. Конфликтность в менеджменте
- 103. Методы мотивации
- 104. Этапы развития менеджмента
- 105. Понятие, классификация инвестиций и их роль в социально-экономическом развитии
- 106. Инвестиционный спрос и определяющие его факторы
- 107. Источники финансирования реальных инвестиций и методика определения реальной стоимости инвестируемых средств
- 108. Денежные потоки инвестиционных проектов и методика применения концепции временной стоимости денег при их анализе
- 109. Иностранные инвестиции (формы, социально-экономическое значение, правовые условия)
- 110. Инвестиционный проект: понятие, фазы, элементы
- 111. Цели, формы и роль в инвестиционном процессе финансовых инвестиций
- 112. Инвестиционный портфель (понятие, цели, стратегии управления)
- 113. «Оценка эффективности инвестирования в акции»
- 114 «Оценка эффективности инвестирования в облигации»
- 115. «Понятие и показатели промышленной продукции. Производственная мощность предприятия: определение и показатели использования производственной мощности.»
- 116. «Классификация кадров и их структура на предприятии. Характеристика эффективности использования трудовых ресурсов.»
- 117: «Организация оплаты труда на предприятии: формирование фонда оплаты труда, нормирование труда, определение форм и систем оплаты труда.
- 118. Формы и системы оплаты труда
- 119. « Понятие, функции, виды цен. Ценовая политика предприятия».
- Ценовая политика фирмы
- Политика государства в области ценообразования
- Государственная тарифная политика
- Ценовые ограничения
- 120. «Понятие и виды доходов. Выручка от реализации продукции, методы ее планирования. Направления распределения выручки.»
- 121. « Характеристика инвестиций и инвестиционных проектов. Методы экономической оценки инвестиционных проектов».
- 122. Бухгалтерская (финансовая отчетность): состав, структура. Системообразующие элементы
- 123. Финансовая устойчивость организации: сущность, абсолютные показатели финансовой устойчивости. Трехкомпонентная модель финансовой устойчивости. Относительные показатели финансовой устойчивости
- 124. Понятие ликвидности организации. Ликвидность баланса: группировка активов по степени ликвидности, группировка обязательств по степени срочности их оплаты. Основные показатели ликвидности.
- 125. Характеристика понятия платежеспособности. Критерии и показатели платежеспособности
- 126. Понятие, значение и особенности управления оборотными средствами. Модели управления товарно-материальными запасами
- 127. Управление и анализ дебиторской задолженностью организации
- 128. Понятие и виды денежных потоков. Основные способы управления денежными потоками. Понятие финансового цикла
- 129. Анализ движения денежных средств: цель, методы (прямой, косвенный). Оценка влияния движения денежных средств на финансовое состояние предприятия
- 130. Источники финансирования деятельности предприятия. Структура источников финансирования. Преимущества и недостатки основных источников финансирования.
- 131. Понятие риска, его учет в управлении финансами. Классификация финансовых рисков предприятия. Основные способы противодействия риску (игнорирование, избегание, хеджирование, передача рисков)
- 132. Показатели и факторы неплатежеспособности предприятия, методика их расчета.
- 133. Фирма (предприятие) как субъект экономической деятельности в системе экономических отношений. Организационно-правовые формы коммерческих организаций.
- 134. Сущность и функции финансов фирмы (предприятия). Принципы организации финансов фирмы. Функции и задачи финансового менеджера.
- 136. Понятие финансового инструмента: сущность, виды, классификация. Первичные и производные финансовые инструменты.
- 137. Финансовые рынки: характеристика и классификация. Участники и виды деятельности на рынке ценных бумаг. Сущность работы фондовой биржи
- 138. Финансовые и инвестиционные институты: их виды и функции
- 139. Виды планов, содержание и последовательность их разработки
- 140. Финансовое планирование в системе планирования текущей деятельности предприятия. Характеристика бюджета и бюджетирования. Состав генерального бюджета хозяйствующего субъекта
- 142. Анализ безубыточности: сущность методов, показатели анализа
- 143. Леверидж как характеристика риска фирмы. Производственный (операционный) леверидж. Эффект производственного левериджа.
- 144. Способы и принципы финансирования деятельности фирмы. Сущность и классификация источников финансирования деятельности
- 145. Новые инструменты в системах финансирования деятельности фирмы: разновидности опционов, залоговые операции и ипотека, финансовая аренда, коммерческая концессия
- 148 Методы борьбы Тейлора с саботажем
- 149. Метод Ринги
- 150. Эффективность деятельности организации (эдо). Источники и критерии эдо.
- Показатели финансового состояния предприятия