Ипотечное кредитование

Ипотека – это финансовый инструмент, заключающийся в предоставлении долгосрочной ссуды под залог недвижимости, в том числе земли.

Отличительные черты ипотечного кредита:

- длительный срок предоставления (как правило, свыше 5 лет);

- оставление заложенного имущества в руках должника, который продолжает его эксплуатировать.

В соответствии с Федеральным Законом «Об ипотеке» (1998 г.) по договору об ипотеке одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя – преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Договор об ипотеке требует обязательной государственной регистрации и нотариального удостоверения.

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, являющейся по российскому законодательству именной ценной бумагой и удостоверяющей следующие права ее владельца:

а) право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой имущества, указанного в договоре об ипотеке;

б) право залога на указанное в договоре об ипотеке имущество.

Обычно коэффициент ипотечной задолженности (или доля заемного финансирования) составляет от 60 до 80% стоимости недвижимости.

Кредитор имеет право контролировать состояние объекта залога, включая проверку документов, фактическое его наличие, размер, состояние, условия использования заложенного имущества.

Ипотечный кредит, выданный под залог недвижимой собственности, до этого момента свободной от залога, называется первой, или старшей ипотекой.

Последующие кредиты под уже заложенную собственность – вторичные, или младшие ипотеки, по сути – перезалоги.