39. Принципы кредитования

1. Возвратность кредита – выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заёмщиком.

2. Срочность – кредит должен быть не просто возвращен, а возвращен в строго определенный срок.

3. Платность – выражает необходимость не только прямого возврата заёмщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их использование.

4. Обеспеченность – подразумевает реальное обеспечение представляемых заемщику ссуд различными видами имущества или обязательствами сторон. Формы обеспеченности:

А) залог – предметом залога может быть всякое имущество: вещи и имущественные права, за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора (ст. 336 ГК РФ);

Б) поручительство – обязательство поручителя вернуть долг заемщика кредитору, если к моменту возврата кредита заёмщик не выполнит своё обязательство;

В) гарантии;

Г) страхование.

5. Целевой характер использования кредита – выражает необходимость целевого использования средств, полученных от кредитора. Находит практическое выражение в соответствующем разделе кредитного договора, устанавливающего конкретную цель выдаваемой ссуды, а также в процессе банковского контроля за соблюдением этого условия заёмщиком. Нарушение данного обязательства может стать основанием для досрочного отзыва кредита или введение повышенного ссудного кредита.

6. Дифференцированность – коммерческие банки не должны одинаково подходить к решению вопроса о выдаче кредита клиентам. Банки стремятся предоставить кредит лишь тем клиентам, которые в состоянии его своевременно вернуть.