Введение

Развитие мировой экономики убедительно доказывает важнейшую роль малых и средних предприятий (МСП) в национальной экономике. Они способствуют борьбе с безработицей за счет создания новых рабочих мест, формированию нормальной конкурентной среды. Малые предприятия в большей степени способны реагировать на колебания потребительского спроса, на изменение конъюнктуры рынка, тем самым придавая экономике дополнительную стабильность.

Главными чертами малого бизнеса являются: деятельность в хозяйственной сфере с целью получения прибыли, экономическая свобода, инновационный характер, реализация товаров и услуг на рынке.

Но на определённых этапах производственного процесса почти все предприятия испытывают недостаток средств для осуществления тех или иных хозяйственных операций, то есть возникает необходимость в привлечении средств извне. В такой ситуации самый, казалось бы, логичный выход — получение банковского кредита, однако на практике такая задача оказывается для предприятий зачастую непосильной.

В России о кредитовании малого бизнеса говорят более 15 лет. Девяностые годы прошлого столетия, конечно, можно рассматривать как начало становления малого бизнеса в России, но о цивилизованном кредитовании тогда не могло быть и речи — вопросы финансирования решались совсем другими способами. Бурный рост числа малых предприятий в 2000-х гг. повлек пересмотр способов качественного развития и роста предприятий малого бизнеса. Коммерческие банки не остались в стороне и принялись активно выводить на рынок новые программы кредитования, периодически, в определенные временные отрезки вступая в кратковременные «бои» за право доминирования на рынке кредитования малого бизнеса. Это проявлялось как в создании благоприятных условий кредитования, так и в масштабных, порой агрессивных, рекламных кампаниях. Сейчас трудно сказать, было ли это обусловлено собственным пониманием «выгодности» кредитования либо являлось всего лишь «формой отчетности».

Вторая половина 2008 г. — 2009 г. оказались тяжелым периодом, когда в силу обстоятельств многие партнеры проверяли друг друга на надежность и устойчивость. Фактически в разгар кризиса многие банки перестали кредитовать сегмент малого бизнеса — условия для клиентов были просто-напросто неподъемными. Даже действующие клиенты банков в дополнение к снижению спроса и, как следствие, выручки ощутили на себе существенное ограничение доступа к заемным ресурсам со стороны банков, в том числе массовое одностороннее увеличение процентных ставок, а в некоторых случаях — и досрочное расторжение кредитных договоров. Банки со своей стороны прочувствовали, что такое резкое увеличение просроченной задолженности малого бизнеса и сопутствующий рост резервов, который в конечном итоге отразился на финансовом результате. В связи с этим многие из них пошли на вынужденное сокращение кредитного портфеля по корпоративному бизнесу[8].

После экономического кризиса на рынке кредитования малого бизнеса произошло заметное ужесточение конкуренции, особенно между государственными и крупными коммерческими финансовыми структурами. в борьбе за потенциальных клиентов на протяжении всего 2010 года банки смягчали требования по кредитам и снижали ставки, снова были запущены беззалоговые и некоторые льготные кредитные программы.

Понимая важность развития и роста предприятий малого и среднего бизнеса для экономики, а так же высоко оценивая заложенный в них потенциал, кредитование малого бизнеса является одним из приоритетных направлений для многих банков. Этим и обусловлена актуальность выбранной темы.

Цель курсовой работы – изучение состояния системы кредитования малого бизнеса, а также анализ организации кредитования банками субъектов малого бизнеса.

Для достижения данной цели необходимо решить следующие задачи:

1. определить роль малого бизнеса в национальной экономике;

2. определить особенности и выявить основные проблемы кредитования малого бизнеса в России;

3. изучить данные о современном состоянии кредитного рынка;

4. изучить особенности процесса кредитования малых предприятий;

5. рассмотреть основные виды кредитов для малого бизнеса;

6. провести сравнительный анализ предлагаемых банковских продуктов и условий кредитования для субъектов малого бизнеса на примере «Промсвязьбанка» и банка «Уралсиб»;

7. сделать соответствующие выводы.

Объектом данной курсовой работы является система кредитования малого бизнеса в России.

Предмет курсовой работы – сравнительная характеристика условий кредитования предприятий малого бизнеса крупными российскими банками (на примере «Промсвязьбанка»и банка «Уралсиб»).

Основой настоящей дипломной работы являются общенаучные методы исследования: диалектический, сравнительный.