Оценка финансового состояния заемщика

• Группировка активов и пассивов заемщика по степени их ликвидности, т.е. составляется агрегированный (сводный) баланс заемщика

• Затем горизонтальный (временной разрез) и вертикальный (изменение структуры) анализ отчета о прибылях и убытках

Финансовое состояние заемщика крайне неустойчивое – 0 баллов

Финансовое состояние устойчивое – 3 балла

Риск минимален – 5 баллов

7. Оценка вероятности банкротства (методика Альтмана) – проводится по 5 факторной модели

Z = 1,2x₁+ 1,4x₂ + 3,3x₃ + 0,6x₄ + x5

X₁ = оборотный капитал/совокупный капитал – коэффициент мобильности

Х₂ = нераспределенная прибыль/совокупные активы

Х₃ = совокупные доходы (прибыль от продаж)/совокупные активы

Х₄ = отношение совокупных активов на суммарную задолженность

Х₅= объем продаж/совокупные активы

Если коэффициент меньше 1,8 – 0 баллов (предприятие банкрот)

1.8 – 2,4 – 3 балла (высокий риск)

Выше 2,4 – 5 баллов (устойчивое состояние)

8. Обеспечение кредита – наличие залогового обеспечения

Обеспеченная ссуда – ссуда, имеющая обеспечение в виде залога, отвечающая следующим требованиям:

• Реальная стоимость достаточна для покрытия банку всех расходов по ссуде, а также процентов по ней и дополнительных издержек (страховка, обслуживание, защита и т.д.), связанных с залоговым обеспечением

• Вся юридическая документация в отношение залоговых прав банка должна быть оформлена таки образом, чтобы время необходимое для реализации объекта залога не превышала 150 дней

Частично обеспеченная ссуда – ссуда, имеющая обеспечение в виде залога, не отвечающая хотя бы одному требованию

Необеспеченная ссуда – нет залога

0-2 балла – ссуда необеспеченная или частично обеспеченная

5 баллов – обеспеченная ссуда

9. Содержание

   • Правовые основы установления отношений между банком и клиентом.
   • 2. Отношения сотрудничества и партнерства банка и предприятия.
   • 3. Банковские продукты и услуги.
   • 4. Продуктовый ряд банка.
   • 4. Продуктовый ряд банка (оао «Банк Москвы»)
   • 1) Кредиты:
   • 5. Порядок открытия и ведения банковских счетов.
   • 6. Договор банковского счета.
   • 7. Методы оценки банком кредитоспособности заемщика.
   • Оценка финансового состояния заемщика
   • Расчет итоговой суммы баллов
   • 8. Методика фсфо оценки платежеспособности хозяйствующего субъекта.
   • 9. Порядок осуществления кассовых операций.
   • 1) Соблюдение лимита остатка кассы.
   • 2) Использование наличной выручки
   • 3) Соблюдение предельного размера расчетов наличными между юридическими лицами.
   • 4) Применение контрольно-кассовой техники
   • 10. Инкассация.
   • Виды кредита
   • 12. Оформление кредитной сделки.
   • 13. Особенности кредитного договора.
   • 14. Договор залога, гарантия и поручительство.
   • 15. Основные формы международных расчетов (расчеты по аккредитивам, расчеты по инкассо, банковские переводы), порядок осуществления, документооборот.
   • 16. Договор банковского вклада.
   • 17. Виды и формы лизинговых сделок.
   • 18. Договор лизинга.
   • 21. Договор факторингового обслуживания.
   • 22. Организация документооборота факторинговой сделки.
   • 23. Преимущества и недостатки различных видов финансирования деятельности предприятия.
   • Привлеченные средства
   • Кредит — как источник финансирования предприятия
   • Лизинг — как источник финансирования предприятия
   • Недостатки векселя
   • Преимущества облигации
   • Преимущества акции
   • Недостатки акции
   • Преимущества публичного размещения акций на бирже
   • Недостатки публичного размещения акций
   • 24. Договор траста.
   • 25. Новые банковские продукты и услуги.
   • 26. Порядок подведения итогов по текущему счету предприятия на указанную дату.
   • 27. Планирование графика погашения задолженности предприятия.
   • 28. Бюджетирование как метод расчета денежных потоков.
   • 29. Возможные меры по стабилизации денежных потоков предприятия в условиях кризиса.
   • 30. Оптимизация структуры капитала предприятия (по принципу наименьшей
   • 31. Поиск оптимального соотношения собственного и заемного капитала. Анализ финансового левериджа.
   • 32. Порядок расчета производственного цикла. Планирование денежных потоков.
   • 33. Современные виды банковских продуктов, предлагаемых юридическим лицам.
   • 34. Проблемы взаимодействия предприятий с различными финансовыми институтами в условиях мирового финансового кризиса.
   • 35. Выбор источника финансирования инвестиционного проекта.
   • 36. Ключевые параметры оценки банком инвестиционной привлекательности проекта.
   • Период окупаемости
   • Чистый приведенный доход npv
   • Внутренняя норма доходности irr
   • Модифицированная внутренняя норма доходности mirr
   • Норма рентабельности и индекс рентабельности p
   • 37. Прогноз потоков денежных средств при различных видах финансирования инвестиционного проекта.