27. Кредитная система. Характеристика ее звеньев, основные тенденции развития.
Кредитная система – звено РСК. Ее можно рассматривать в 2 аспектах:
Функциональная форма – подразумевает совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования.
Институциональная – совокупность кредитных учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду.
Звенья КС:
ЦБ
Коммерческие банки
сберегательные
инвестиционные
ипотечные
специализированные торговые банки и банкирские дома
Страховой сектор
страховые компании
пенсионные фонды
Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты (учреждения) НКФИ (НКФУ)
инвестиционные компании
финансовые компании
благотворительные фонды
кредитные союзы
ломбарды. И т.п.
Иногда 3 и 4 сектора объединяют под общим названием 4го сектора. Такая структура является типичной для большинства современных промышленно развитых стран, но по степени развитости структурных звеньев есть существенные отличия. Самой развитой признана КС США, т.к. там наибольшее развитие получили НКФИ. Основой КС любого государства являются банки. Особенность их деятельности состоит в том, что формирование банковских ресурсов происходит на основе фиксированных по суммам долгов и обязательств (депозиты, вклады).
Признаки, отличающие банки от других КФУ:
Только для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами. Они размещают собственные долговые обязательства, а на мобилизованные на этой основе средства приобретают долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими.
Банки принимают на себя безусловные обязательства с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами. Фиксированные обязательства несут в себе повышенный риск, т.к. они должны быть оплачены в полной сумме, независимо от рыночной конъюнктуры (инвестиционные компании и различные фонды все риски, связанные с изменениями стоимости активов, распространяют среди своих же акционеров).
Только банки имеют право выполнять в совокупности следующие операции:
Привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц
Размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности.
Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
В многоуровневой КС всегда существует конкурентная борьба. Конкуренция существует между новыми и старыми кредитными институтами, между банками и небанками, в рамках отдельных ярусов и т.д. Степень накала конкурентной борьбы между КФУ отражает состояние РСК на разных стадиях промышленного цикла. Так в период депрессии обостряется борьба за сферы приложение СК; в период оживления и подъема за привлечение накоплений и сбережений населения в виде срочных вкладов, страховых и пенсионных взносов.
Конкурентная борьба за клиента ведется методами ценовой и неценовой конкуренции. Как следствие, углубляется процесс универсализации деятельности КФУ. Сегодня взаимоотношения клиента и КФУ (в т.ч. банка) превратились в отношения 2 равноправных партнеров. Банкам и прочим КФУ приходится руководствоваться не только интересами собственной выгоды, но и учитывать потребности клиентов.
Основные тенденции развития современных КС:
Идет процесс переплетения и сближения национальных экономик (в т.ч. в кредитной сфере).
Стираются границы между кредитными и финансовыми институтами.
Идет процесс укрупнения КФУ, универсализации их деятельности и унификации банковского права.
Кредитный бизнес в целом направлен на развитие новых услуг и продуктов, что обусловлено конкуренцией между КФУ.
Экономическая интеграция между странами в области кредитных отношений либо обеспечивает благоприятные условия для взаимодействия сторон, либо ведет к долговой зависимости.
- Деньги в функции средства накопления, сбережения, образования сокровищ
- Кредитные деньги: их эволюция и виды.Номиналистическая теория денег.
- Денежное обращение: понятие, структура и основные показатели
- 4.Эволюция форм стоимости. Роль денег в современной экономике.
- Деньги: сущность, функции, роль в экономике.
- 7.Характеристика денежной системы в современной России.
- 8.Типы денежных систем. Основные элементы, черты и тенденции развития современных денежных систем.
- 9. Инструменты и методы денежно-кредитного регулирования цбр.
- 11. Денежная масса. Денежные агрегаты. Факторы, влияющие на количество денежной массы и скорость обращения денег.
- 12. Деньги в функции меры стоимости
- 13.Инфляция как многофакторный процесс. Ее сущность, виды и типы.
- 14. Вексель. Закономерности и границы его обращения.
- 15. Банкнота как один из видов кредитных денег. Отличие классической банкноты от современной.
- 16. Ссудный процент как « иррациональная форма цены». Тенденция средней нормы процента к понижению.
- 17. Деньги: сущность и функции. Эволюционная теория происхождения денег.
- 19. Закон денежного обращения и его действие при металлическом и бумажно-кредитном обращении
- 20. Цб как звено кредитной системы: его задачи, функции, операции
- 21. Ссудные операции коммерческих банков. Классификация ссуд.
- 22. Характеристика основных форм обеспечения возвратности ссуды.
- 23. Нетрадиционные операции в банковском деле. Конкурентная борьба коммерческих банков.
- 24. Коммерческие банки: их сущность, функции, принципы деятельности и роль в экономике страны.
- 25. Функции кредита. Теории кредита.
- 26. Активные операции коммерческих банков: понятие, структура.
- 27. Кредитная система. Характеристика ее звеньев, основные тенденции развития.
- 28. Кредит как экономическая категория. Его сущность, функции, принципы и роль в экономике.
- 29. Банковский кредит. Его классификация.
- 30. Характеристика основных методов оценки кредитоспособности заемщика.
- 31. Пассивные операции коммерческих банков: понятие, структура.
- 32. Ссудный капитал: понятие, источники и особенности.
- 33. Основные виды рисков в банковской деятельности. Управление рисками.
- 37. Организация кредитного процесса в коммерческом банке. Технико- экономическое обоснование кредита.
- 38. Основные направления единой денежно-кредитной политики. Итоги 2007 и ожидания 2008 годов.
- 39. Стратегические направления развития банковского сектора рф, особенности банковского сектора рф, особенности банковского бизнеса в России.
- 40. Деньги в функции средства обращения. Бумажные и кредитные деньги.
- 41. Деньги в функции средство платежа. Электронные средства платежа.
- 42. Мировые деньги.
- 43. Инфляция в России: причины, особенности протекания.
- 44. Оценка инфляции. Ее социально-экономические последствия. Инфляция и производство.
- 46. Антиинфляционная политика.
- 47. Биметаллизм. Закон Коперника-Грешема.
- 48. Коммерческий кредит как одна из форм кредитных отношений, принципиальные отличия от банковского кредита.
- 49. Государственный кредит как одна из форм кредитных отношений
- 50. Международный кредит как одна из форм кредитных отношений
- 51. Потребительский кредит как одна из форм кредитных отношений
- 52. Рынок ссудных капиталов: сущность, функции, экономическая роль.
- 53. Ссудный процент: понятие, экономическая роль, факторы, влияющие на уровень процентной ставки.
- 54. Основные операции коммерческих банков. Организационная структура коммерческого банка.
- 55. Состав и экономическая роль собственных средств коммерческих банков.
- 56. Привлеченные средства коммерческих банков: классификация и экономическое значение.
- 58. Банковская система России: понятие, структура, история развития, характеристика звеньев, роль в экономике страны.
- 59. Ликвидность коммерческих банков: методы и проблемы управления. Нормативы.
- 60. Основные методы краткосрочного кредитования: виды банковских ссуд.
- 64. Прибыль коммерческого банка: структура, анализ, распределение. Анализ рентабельности банка.
- 67. Норма ссудного процента: понятие, порядок расчета, колебания в рамках экономического цикла.