Кредитная система.

В широком смысле национальную кредитную систему можно рассматривать как исторически-сложившуюся в стране совокупность кредитных организаций и правовых норм, регулирующих их деятельность и устанавливающих порядок взаимосвязи с другими хозяйствующими субъектами.

Институциональную основу кредитной системы составляет совокупность кредитных институтов, которые можно рассматривать как кредитный сектор страны.

Различные кредитные институты выполняют следующие функции:

1.Аккумуляция денежного капитала

2.Перераспределение денежного капитала

3.Регулирование денежного оборота

4.Уменьшение финансовых рисков для поставщиков капитала

Кредитный сектор страны обычно включает следующие разновидности финансовых институтов:

1.Центральный банк

2.Коммерческие банки различного типа, в том числе универсальные (выполняющие большинство банковских операций и услуг)

3.Специализированные (сберегательные, ипотечные, инвестиционные, торговые, инновационные и пр.)

Специализированные кредитные организации небанковского типа СКОН (лизинговые компании, факторинговые компании, форфейтинговые компании, финансовые компании)

Специализированные кредитные институты - союзы, кредитные кооперативы, ссудо-сберегательные ассоциации. Специализированные институты - организации, которые не везде признаются кредитными организациями, но везде выполняют часть банковских операций и услуг. Из перечисленных разновидностей финансовых институтов центральный банк и коммерческие банки образуют банковскую систему страны, которую иногда отождествляют с кредитной системой. Например, в некоторых европейских странах, таких как Германия, Австрия, Франция, значительную часть кооперативных кредитных институтов относят к кредитным организациям, имеющим название кооперативным банкам.

Специализированные кредитные организации небанковского типа и специализированные финансовые институты относят к паробанковским (похожим на банковским). СКОН в общем виде можно определить как специальные, оказывающие финансовые услуги, в основе которых лежит движение к стоимости на условиях возвратности, платности и срочности.

Факторинговые компании или (фактор-фирмы) осуществляет кредитование клиентов путём выкупа их краткосрочной их (сроком до 180 дней) дебиторской задолженности.

Форфейтинговые компании выполняют аналогичные фактор-фирмам функции по выкупу платёжных требований, которые как правило оформлены коммерческими векселями на длительный срок. Такие компании активно работают на международных рынках в сфере международной торговли.

Лизинговые компании финансируют получение лизингополучателями основных средств промышленных компаний.

Лизинг представлен огромным количеством лизинговых средств.

Финансовыми компаниями называют широкий круг организаций, которые осуществляют краткосрочное и среднесрочное кредитование предприятий и физических лиц.

Традиционная сфера их деятельности - потребительское кредитование.

Специфической формой кредитования населения являются ломбарды, которые работают только с физическими лицами, принимая ценные вещи граждан в качестве заклада.