logo
sovoe_pravo_otvety_na_ekzamen

28. Банковский надзор: понятие, формы. Меры ответственности, применяемые Центральным банком рф к нарушителям.

Правовая основа: ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года, ФЗ «О Центральном Банке» от 10 июня 2002 года.

Формы банковского надзора:

  1. Контроль Центрального Банка за деятельностью кредитных организаций. Центральный Банк осуществляет эмиссию наличных денег – устанавливает правила обращения наличных денег, устанавливает правила безналичных расчетов, правила перевозки, хранения, обмена наличных денег, выдает лицензии кредитным организациям на право осуществления банковских операций. Кредитные организации обязаны ежегодно представлять отчеты о своей деятельности в Центральный банк (в комитет банковского надзора – положение о нем в Решении совета директоров Центр банка от 10 августа 2004 года). Комитет банковского надзора по результатам рассмотрения отчетности может принять в отношении организации одну из мер ответственности (закреплены в статье 74 ФЗ «О Центральном банке»), вплоть до отзыва лицензии.

  2. Контроль со стороны кредитных организаций за своими комитетами. Кредитные организации заключают договоры: договоры банковского счета, кредитные договоры, договор инкассации. Кредитные организации имеют право во исполнение обязательств по договорам осуществлять контроль за деятельностью своих клиентов (за их финансовой устойчивостью), за исполнением клиентами правил по хранению наличных денежных средств и сдачи их в кредитную организацию.

  3. Аудит банка. Виды: а) внутренний (проводится службой главного аудитора внутри кредитной организации; данная служба напрямую подчиняется председателю банка; цель – выявление скрытых внутренних резервов, выявление неустойчивости и т.д.); б) внешний (в соответствии с ФЗ «Об аудиторской деятельности» от 30 декабря 2008 года статья 5: кредитные организации обязаны проводить ежегодную аудиторскую проверку и результаты ее проведения прикладывать к отчетности, представляемой в комитет банковского надзора).