Понятие денежной системы. Особенности современной денежной системы

Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и оформленная национальным законодательством. В зависимости от вида денег, используемых в обороте страны, в истории известны следующие типы денежных систем:

• системы товарных денег, когда самые разнообразные товары выступили в роли эквивалентов;

• системы металлического обращения, при которых в обороте находится благородный металл (золото или серебро), выполняющий все функции денег, а обращающиеся банкноты свободно на него размениваются;

• фидуциарные денежные системы (системы обращения бумажных и виртуальных кредитных денег), при которой полноценные деньги вытеснены из оборота и заменены знаками стоимости.

Переход от золотого монометаллизма к современной кредитно-денежной системе произошел поэтапно:

- до первой мировой войнымонометаллизм существовал в виде золотомонетного стандарта, во внутреннем обращении находились золотые монеты, была разрешена их свободная чеканка частным лицам, не ограничивался ввоз и вывоз золота и иностранной валюты;

- после первой мировой войны в большинстве экономически развитых стран (в Англии, Франции, США) появляется золотослитковый стандарт, просуществовавший с 1936 до 1971 г., при котором в обращении отсутствуют золотые монеты и запрещена их свободная чеканка, обмен неполноценных денег производится только на золотые слитки;

- в это же времяв ряде стран Европы (в Австрии, Германии, Дании, Норвегии и некоторых других странах) используется золотодевизный стандарт, при котором обмен неполноценных денег на золото производится с помощью обмена на валюту стран с золотослитковым стандартом.

Современные денежные системы – фидуциарные, они установились во всех странах после мирового валютно-финансового кризиса 1997-1998 гг. Системы фидуциарного стандарта– это такие кредитно-денежные системы, в которых денежные знаки не являются представителями общественного материального богатства и не размениваются на золото. Таким системам присущи следующие особенности:

• золото окончательно вытеснено из обращения и осело в золотых резервах;

• выпуск денег в обращение осуществляется на основе кредитных операций банков;

• количество денег в обращении определяется их предложением со стороны центрального банка;

• первична не наличная, а безналичная денежная эмиссия;

• расширение безналичного денежного оборота за счет сокращения налично-денежного;

• создание и широкое использование механизмов денежно-кредитного регулирования денежного оборота со стороны государства.

Фидуциарные системы могут строиться на металлической, бумажной и электронной основе. К настоящему времени можно выделить три вида фидуциарных денежных систем: 1) переходные системы, сочетающие металлическое и бумажное обращение; 2) системы полного фидуциарного стандарта; 3) электронно-бумажные денежные системы. В настоящее время происходит повсеместный переход к электронно-бумажным денежным системам.

Несмотря на различия национально-государственного устройства, современным денежным системам присущи общие элементы, такие как:

• наименование денежной единицы страны, служащей масштабом цен;

• порядок обеспечения денежных знаков;

• эмиссионный механизм;

• структура денежной массы, находящейся в обращении;

• механизм государственного денежно- кредитного регулирования;

• порядок установления валютного курса.

Современное устройство денежной системы РФ установлено с 1998 г. В качестве официальной денежной единицы признается рубль. Введение в обращение на территории страны иных денежных знаков запрещено законом. Один рубль делится на 100 копеек. Банком России эмитируются: а) монеты 1, 5, 10, 50 коп. и 1, 2, 5, 10 руб.; б) купюры достоинством 5, 10, 50, 100, 500, 1000 руб.

Наряду с монетами Банка России на территории РФ в качестве законного средства платежа обращаются инвестиционные золотые и серебряные монеты (золотой червонец, «Соболь» и др.).

Современные деньги попадают в оборот в порядке банковского кредитования. Банкнотная эмиссия (эмиссия наличных денег) является монополией центрального, т.е. эмиссионного, банка. Депозитные (безналичные) деньги в оборот выпускает как центральный банк в процессе кредитования коммерческих банков, так и система коммерческих банков при кредитовании банками субъектов экономической деятельности (депозитно-чековая эмиссия). Увеличение денег на депозитных счетах коммерческих банков происходит в процессе их движения от одного коммерческого банка к другому, благодаря эффекту мультипликации кредита.

Обеспечением банкнотной эмиссии служат резервы центрального банка. Выпуск безналичных денег центральным банком может происходить:

• при приросте официальных золотовалютных резервов в странах с активным платежным балансом (покупка иностранной валюты центральным банком);

• при кредитовании казны под обеспечение государственных ценных бумаг (покупка государственных ценных бумаг центральным банком);

• при предоставлении кредитов кредитным учреждениям в форме переучета векселей (покупка векселей центральным банком);

• при целевом кредитовании народного хозяйства.

Законодательно установленный порядок выпуска в оборот денежных знаков, который приводит к общему увеличению денежных знаков в обороте, называется эмиссионным механизмом. Согласно концепции, которая лежит в основе формирования денежных агрегатов, используемых Банком России в настоящее время, денежная масса состоит из наличных денег в обращении и денег безналичного оборота. Плюс к деньгам в платежном обороте могут использоваться различные ценные бумаги – векселя, чеки, депозитные сертификаты и др.