2) Роль кредитной системы в рыночной экономике и основные тенденции в её развитии

Актуальность темы исследования. Формирование стабильной банковской системы России, способной обеспечить кредитование реального сектора экономики, является одной из главных задач российского общества. Устойчивость банковской системы в условиях рыночной экономики во многом зависит от результатов научного анализа пройденного этапа ее становления, проблем формирования и адаптации к новым условиям деятельности.

Анализ и теоретическое обобщение опыта и тенденций развития банковской системы России является основой научного подхода для принятия практических решений. Извлечь уроки из исторического опыта России и мировой практики, не повторяя ошибок прошлого в развитии банковской системы, сконцентрировать внимание на основных закономерностях и тенденциях ее формирования, на стратегии и тактике прогрессивных перемен в банковском секторе и банковском надзоре является важной задачей денежно-кредитной политики, что определяет и актуальность темы.

Глубокая кризисная ситуация в экономике и отсутствие политической и экономической стратегии развития страны обусловили ряд причин, которые сдерживали развитие банковской системы и постепенно привели ее к кризисной ситуации. Причины кризиса августа 1998г. до сих пор весьма ощутимы и далеко не изжиты. Так за период с 1998 г. ухудшилось финансовое состояние многих банков. Кризис в экономике не медлил сказаться на состоянии банковской системы. За этот период были отозваны лицензии 300 банков. Кроме того, на деятельность банковской системы повлияли такие факторы, как: постоянные изменения законодательной базы; стремление большинства банкиров к получению сиюминутной прибыли (как следствие - развитие только одного направления деятельности), что ведет к угрозе банкротства отдельных банков и кризис банковской системы в целом.

Кроме того, анализ мирового опыта с учетом страновых различий в экономиках и типах рыночных систем позволяет сформулировать ряд зако номерностей и общих фундаментальных причин банковских кризисов. В форме банковского кризиса разрешаются диспропорции, накопленные в экономике в целом и в банковской системе в частности. Банковская система концентрирует основные экономические риски, связанные с несовершенством рыночного механизма, со слабостью структурных преобразований в экономике, с цикличностью экономического развития стран, с неравномерностью динамики цен.

Объектом исследования является деятельность кредитных организаций и Центрального Банка, его взаимодействие с коммерческими банками, становление, развитие и современное состояние кредитно-банковских учреждений России, использование ими международного опыта.

Недостаточная разработанность проблем, связанных со становлением и функционированием банковской системы в условиях перехода к рынку, а также актуальность данных вопросов для российской экономики предопределили выбор автором темы, и основных направлений диссертационного исследования.

Предметом исследования в диссертации является функционирование банковской системы России, денежно-кредитные отношения, складывающиеся в процессе эволюции банковской системы, противоречивость и взаимодействие интересов субъектов банковской деятельности.

Объектом исследования выступает непосредственно банковская система Российской Федерации, ее становление, развитие и современное состояние кредитно-банковских учреждений России.

Цель и задачи исследования. Целью данного диссертационного исследования является разработка методологических подходов и направлений совершенствования банковской системы РФ на этапе перехода к рыночной экономике на основе изучения и анализа современного состояния банковской системы России и анализа зарубежного опыта развития банковского дела. В соответствии с указанной целью в диссертации были поставлены следующие задачи:

а проанализировать историю развития банковской системы России, определить экономические основы становления коммерческих банков;

а выявить тенденции развития современной банковской системы и разработать предложения по адаптации зарубежного опыта в деятельности коммерческих банков России;

а проанализировать механизм взаимодействия Центрального Банка Российской Федерации с коммерческими банками и предложить меры по его улучшению;

а исследовать современное состояние банковской системы России;

а предложить направления совершенствования деятельности российских коммерческих банков.

Методологическая и теоретическая база исследования. Теоретическую и методологическую базу исследования составили фундаментальные положения экономической науки: теории управления коммерческими банками, концепции и модели оценки состояния банковской системы в переходной экономике, труды отечественных и зарубежных ученых по актуальным вопросам функционирования банковской системы.

Изучению проблем банковского дела, вопросам становления и функционирования банковской системы посвящен ряд работ российских и зарубежных экономистов: Грязновой А.Г.,Бабичевой Ю.А., Лаврушина О.И., Антонова Н.Г., Песселя М.А., Абалкина Л.И., Барковского Н.Д., Ширинской Е.Б., Жукова Е.Ф., Коробова Ю.И., Шенаева В.Н., Полякова В.П., Московки-ной Л.А., Челнокова В.А.; Кристиана де Буасье, Доллон Э., Роуз П., Нетто А.К. и др. При написании работы также использованы доклады Геращенко В.В. и Парамоновой Т. Вместе с тем, при всей своей глубине вышеперечисленные работы не исчерпывают весь круг вопросов, связанных с изучением современных проблем развития разных типов банков. Особенности периода рыночных отношений, взаимосвязи в банковской сфере требуют дальнейшего изучения зарубежного опыта.

В работе использованы материалы научных и методических конференций, семинаров по проблемам развития банков и банковской системы, законодательные и другие нормативно-правовые акты Российской Федерации, касающиеся коммерческих банков и Центрального Банка России, а также материалы периодической печати по проблемам работы финансовых институтов и банковской системы в целом.

В своем исследовании соискатель руководствуется научными методами, такими как: диалектической научной абстракции, эталонов и аналогий; функционального и казуального анализа.

В процессе исследования применялись методы сравнительно-исторического, системного, статистического анализа в раскрытии сущностных характеристик банковской системы, специфики ее развития в конкретных исторических условиях, разрешения противоречий в системе финансово-кредитных интересов. Исследование базируется на широком применении экспертных оценок, статистических и аналитических выборок.

Научная новизна диссертационного исследования состоит в следующем:

а определены экономические основы становления банковской системы в России;

а уточнено содержание понятия банковской системы, выделены ее основные элементы, дано отличие банковской системы, в основе которой лежит денежный оборот, от кредитной системы, базирующейся на кредитных отношениях;

а выявлены и сформулированы основные тенденции развития банковской системы России в условиях перехода к рыночной экономике;

а разработана и апробирована модель оценки основных факторов степени независимости центрального банка РФ в сравнении с центральными банками экономически развитых стран;

а выявлены и классифицированы факторы кризисной ситуации (1998 г.) кратковременного и долговременного действия. Проведенный на этой основе сравнительный анализ и систематизация мероприятий по реструктуризации банковской системы показал необходимость проведения дополнительных мер по ускорению и завершению ее реструктуризации;

а разработаны предложения по мероприятиям, которые необходимо осуществить на государственном и корпоративном уровне в целях реформирования банковской системы России и приближения ее к рыночному типу.

Практическая значимость результатов исследования заключается в возможности использования основных положений диссертации при разработке теоретических и методологических вопросов функционирования банковской системы. Полученные результаты могут быть использованы на практике при организации функционирования центрального банка и коммерческих банков, что будет содействовать повышению эффективности их работы.

Самостоятельное практическое значение имеют:

- рекомендации по реализации проектов активного кредитования экс-портоориентированных и импортозамещающих производств, малого и среднего бизнеса, жилищного строительства «ипотеки», потребительского кредита;

- рекомендации по стимулированию Центральном Банком РФ коммерческих банков, предоставляющих инвестиционные кредиты и кредитующие реальный сектор, путем предоставления гарантий учета их векселей, снижения норм обязательного резервирования.

Апробация и внедрение результатов. Проведенный в диссертации анализ основных тенденций развития банковской системы России в условиях перехода к рыночной экономике, выдвинутые предложения по преодолению последствий банковского кризиса используются в учебном процессе при преподавании учебных дисциплин: «Деньги, кредит, банки», «Организация деятельности коммерческого банка». Основные результаты исследования освещены в статьях, опубликованных в «Вестник ФА» для широкого доступа общественности и специалистов в области банковского дела общим объемом 0,5 п. л.

Структура работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы, приложений.