История банков в России

В России банки появились лишь в XVIII веке. В 1733 г. императрица Анна Иоанновна, ввиду недостатка кредита и чрезвычайно высокого размера процентов, доходившего до 12 — 20%, "чего во всем свете не водится", повелела предоставлять ссуды из монетной конторы на 8% под залог золота и серебра в размере 3/4 (0,75) стоимости по указанной цене. В царствование Елизаветы Петровны в 1754 году были учреждены Дворянские Заемные банки в Петербурге и Москве и Купеческий Банк в Петербурге. В 1786 г. Дворянские Заемные банки были закрыты и капиталы их были переданы Государственному Заемному банку. Купеческий банк в 1770 г. прекратил выдачу ссуд, а в 1782 г. он был закрыт и капитал его был передан сначала Дворянскому Банку, а в 1786 - Государственному Заемному Банку.

В 1758 г. был учрежден Медный Банк и две "Банковские конторы вексельного производства между городами", которые выдавали ссуды под переводные векселя медной монетой с тем, чтобы 3/4 ссуды выплачивались заемщиками серебряной монетой. Кроме того они брали на себя перевод векселей от лиц, которые отдавали им на хранение медную монету. В основной капитал банковым конторам ассигновано 2 млн. р. медной монетой. В 1769 году были учреждены Ассигнационные Банки, имевшие целью заменить полноценную ходячую монету бумажными деньгами (ассигнациями).

В 1786 г. был учрежден Государственный Заемный Банк. В 1797 г. был учрежден Вспомогательный Банк для дворянства. В 1817 г. был основан Государственный коммерческий банк вместо существовавших учетных контор при Ассигнационных Банках для содействия в кредите купечеству. В 1842 г. были созданы государственные сберегательные кассы в Петербурге и Москве. Таким образом, преобладали государственные банки, частных банков в 1857 году было всего 21 и их влияние на торговлю и промышленность было ничтожно.

В 1860 г. Государственный коммерческий банк был преобразован в Государственный банк Российской империи.

Частные банки стали играть большую роль после отмены крепостного права. В 1864—72 годах было учреждено 33 акционерных коммерческих банка и 11 акционерных земельных банков.

37. Банковская система РФ: содержание, структура и элементы.

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании).

Все банки в совокупности представляют собой систему, вне которой их деятельность невозможна. Банковская деятельность не может быть реализована вне системы, вне подчинения единым правилам ведения операций, вне опоры на центр с его функциями, объединяющими деятельность системы. Для определения совокупности организаций, имеющих право на осуществление в РФ банковской деятельности в федеральном законодательстве используется термин “банковская система” (ст. 2 Федерального закона “О банках и банковской деятельности”). Под банковской системой понимается строго определенная законом структура специализированных организаций особого рода, действующих в сфере финансов и денежно-кредитных отношений и имеющих исключительные полномочия для осуществления банковской деятельности. Связь между банковской деятельностью и банковской системой настолько тесная, что эти явления не существуют одно без другого. Поэтому их следует рассматривать в едином контексте, соответственно, как содержание и форма.

В единую банковскую систему включены: Банк России, кредитные организации (банковские и небанковские), а также филиалы и представительства иностранных банков (ст.2 Федерального закона “О банках и банковской деятельности”). Элементы, образующие банковскую систему России, имеют различные в рамках данной системы цели, задачи, функции, полномочия и ответственность, т.е. имеют различный правовой статус. Но при этом они действуют в одной и той же сфере общественных отношений - сфере финансов и денежно-кредитного обращения, имеют единый предмет и метод правового регулирования. Различное правовое положение элементов банковской системы позволяет условно выделить в банковской системе несколько уровней. В этой связи высказано вполне обоснованное мнение, что в России сложилась двухуровневая банковская система. Верхний (государственный) уровень банковской системы занимает Центральный банк РФ, а нижний - кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков. Такой подход закономерен, если критерием выделения уровней в банковской системе избрано наличие или отсутствие у его элементов государственно-властных полномочий. В этом случае, действительно, верхний уровень банковской системы занимает Банк России, а нижний уровень - кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков. Но, если для определения уровней банковской системы избрать другой критерий, а именно, особенности правового статуса всех элементов, ее образующих, то с учетом особенностей, присущих правовому положению Банка России, банкам, небанковским кредитным организациям, представительствам и филиалам иностранных банков, уровней банковской системы оказывается несколько больше.

Центральное место в банковской системе занимает Банк России, который помимо общих для всех кредитных организаций банковских операций выполняет ряд несвойственных им функций: является главным банком страны, реализующим наряду с другими органами России государственную политику в денежно-кредитной сфере, в связи с чем наделен государственно-властными полномочиями в банковской сфере.

38. Центральные банки и основы их деятельности.

В зависимости от собственности на капитал различают: государственные, акционерные, смешанные. Германия, Англия, Дания, Франция ЦБ со 100% участием государства. США собственность банков. Необходимым условием существования ЦБ является его фактическая независимость от правительства. В России уставной капитал и имущества ЦБ РФ является федеральной собственностью. Однако он не финансируется за счет бюджета, а осуществляет свои расходы за счет доходов. При этом получение прибыли не является целью деятельности банка России. По итогам года 50% полученной прибыли он перечисляет в государственный бюджет. ЦБ РФ подотчетен Госдуме, которая назначает и освобождает председателя банка и членов советов директоров. Федеральные органы государственной власти не имеют право вмешиваться в деятельность банка. Более того нормативные акты изданные в ЦБ в приделах его компетенции обязательны для федеральных органов власти. Наименее независимы банки Австралии и Италии, максимально независимы- Австрии, германии. Цели деятельности ЦБ: 1. защита и обеспечение устойчивости рубля. 2. развитие и укрепление банковской системы. 3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования систем расчетов. ЦБ образует единую централизованную систему с вертикальной структурой. В систему входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, отделения на местах, национальные банки республик являются территориальным учреждением ЦБ РФ, не имеют статуса юридические лица и не могут принимать решения носящие нормативный характер. Территориальные учреждения ЦБ – обособленное подразделение ЦБ, осуществляющее на территории субъекта РФ часть его функций и входящие в единую централизованную систему ЦБ. Операции ЦБ делятся на 2 группы: 1. пассивные. Относятся операции с помощью которых образуются ресурсы ЦБ. 2. активные . операции по размещению ресурсов. Основные источники ресурсов ЦБ: эмиссия банкнот, средства коммерческих банков на корреспонденческих счетах. Все ЦБ выполняют функции которые можно объединить в следующие группы: 1. по организации регулирования денежного обращения. 2. обслуживанию счетов правительства. 3. банковскому обслуживанию коммерческих банков. 4. надзору и контролю за деятельностью коммерческих банков. 5. валютному регулированию и контролю. Для осуществления валютно-кассового обслуживания ЦБ открывает счета коммерческим банкам. С них производится списание средств в пользу других банков и зачисление средств в пользу владельцев счетов. Существуют определенные условия для получения кредитов от ЦБ, при этом получать кредиты могут только банки выполняющие все его требования и при наличие достаточного обеспечения. ЦБ может предоставить следующие виды кредитов: ломбардный, срок кредитования от3 до 30 дней, при этом кредиты могут выдаваться по фиксированной ставке называемой ломбардной и кредит выдаваемый на акционерной основе когда установленный лимит на максимальный объем кредита выставляемый на каждый аукцион. Внутридневные кредиты размер регулируется величиной лимита. Стабилизационные выдаются банкам испытывающим серьезные затруднения. Кредиты банку-санатору (лечащий от неплатежеспособности) величина ограничивается 5-10% объемов финансовой помощи, которая планируется оказать проблемному банку. Учет векселей выданных российскими организациями экспортерами кроме того ЦБ осуществляет операции РЕПО (покупка продажа по определенной цене, через определенное время) - с государственными казначейскими обязательствами и облигациями федерального займа. Депозитные операции ЦБ: депозитные аукционы; депозитные операции по фиксированной % ставке; приме в депозит средств банков на основании заключенного договора. Банк России осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций. Выдает лицензии, устанавливает правила проведения банковских операций, бухучета, отчетностей для банковской системы. ЦБ выдает следующие виды лицензий: банковскую, на проведение основных банковских операций, кроме приема вкладов физических лиц, работы с валютой и драгметаллами; на прием вкладов от населения, не менее 2 лет проработавшему; валютную; на проведение операций с драгметаллами. Кроме того для устойчивого функционирования банковской системы ЦБ устанавливает для коммерческих банков нормативы деятельности. (достаточности собственных средств, нормативы ликвидности банка, долю срочной ликвидности, общей ликвидности, максимальный размер риска на одного заемщика, максимальный размер крупных кредитных рисков.

39. Центральный банк России: функции, задачи; управление и структура.

Центральный банк — посредник между государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке.

В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервныеВ России — Центральный банк Российской Федерации (Банк России) .