12. Понятие, признаки, структура и эволюция банковских систем. Особенности современных банковских систем. Банковская система рф.
В ФЗ «О ЦБ РФ (БР)» (1995) отмеч-ся, что БС включает ЦБ и КО («с-ма» от гр. systeme - целое, составное из частей, соединение). В нем. учебниках «БД»: БС сост. из универс. и специализир. банков, эмиссионного банка. ЦБ банк играет ведущ роль - роль банка банков.
По содержан понятие «БС» более широкое, оно вкл:
совок-ть элементов;
достаточность эл-тов, образующих опред целостность;
взаимодействие эл-тов.
Св-ва
1.БС не явл случайн совок-ью элем-ов. в нее нельзя механ-ки вкл субъекты, также д-щие на Р.
2.БС специфична, она выраж св-ва, хар-ные для нее самой, в отлич от др сис-м, функ-щих в народ хоз-ве.
Специфика БС опред ее составными эл-ми и отнош-ми, склад-ся м/д ними.Сущ-ть БС обращена не только к сущ-ти частных, составляющих эл-тов, но и к их взаимодействию.
Пр-ки БС:
вкл эл-ты, подчинен опред единству, отвечающ. единым целям;
имеет специфич св-ва;
способна к взаимозаменяемости эл-тов;
явл-ся динамической с-мой;
выступает как система «закрытого» типа;
обладает хар-ром саморегулирующ сис-мы;
явл управляемой сис-ой.
БС не изолирована от окруж среды, тесно взаимодействует с ней. БС функц-ет в рамках общих и специфич банк. законов, подчинена общим юр. нормам общ-ва, ее акты.
Стр-ра
Как совок-ть элем-ов ее можно представить как:
фундамент блок;
организац блок(виды Б и НКО, основы банк дея-ти, организац основа банк дея-ти,банк инфраструктура);
регулирующ блок(банк, законод-во, нормат положения ЦБ РФ).
Эволюция БС: впервые Б появ в услов феодализма, в XIV в. банк операции начинают развив в Ит, Герм, Нидерландах. В этот пер-д банкиры кредитовали прежде всего, королей и феодалов. В XVII-XVIII банки нач-т широко распр-ся в Англии. Накопление ДС в Б и их предост-ние в кредит осущ-сь в осн-м за счет взносов капиталистов, причем кредиты выдавались, как правило торговыми расписками, к-ые со временем превращались в банкноты. Расписки выд-ись и при покупке частных комм-х векселей, кред-ние произв-сь и путем записи кредитов на счета клиентов. Банкнота превращалась в банк, вексель, а обращение векселей постепенно заменялось обращением банкнот (кред денег) и чеков. ВXVII-XVIII важ-шей ф-цией банков станов-ся посред-во в кред платежах. Ф-ция аккумулирования ден ср-в (привлеч-я) получила наиб-е развитие в XIX в., с распрост-ем акц-х банков. В к. XIX - нач. XX вв. с усилением концентрации банк, кап-ла возникают банк. монополии в форме банк. картелей, синдикатов (консорциумов), банк. трестов и концернов, что приводит к умен-нию кол-ва банков. При этом растет число разнов-тей у банков, что обусл-ет увел-ие аккум-ных кап-лов. наряду с концент-ей банков происх-т их централ-ция. Пост-но от ф-ции посред-ва в платежах и кредитах Б переходят к кредит-нию отраслей и пред-тий. происх-т их переориентация на д/ср инвестиции в осн кап-л. Растет контроль банков над пром-тью, концен-ся в руках банков крупные пакеты акций и облигаций. Знач-но выросли масштабы кредит-ния банками гос-ва через обслуживание гос долга. Для лучшего обеспечения Б фин-ния гос-ва увелич-ся гос собств-ть в банк, сфере. ЦБ, как правило, - собств-ть гос-ва. Но в некот странах (Фр, Ит) гос собств-тью явл-ся крупные КБ. Создаются также спец госуд банки для фин-ния внешн торговли, с\х, жилищн строит-ва и др. Важная ф-ция банков в совр условиях - посред-во в межд обращении заемных кап-лов, предост-ние междун кредитов. С этой целью созд-ся филиалы иностр банков в развитых странах мира. Кроме перечисл ф-ций, Б вып-ют опер-ии страх-ия, консул-ного бизнеса. Распростр-ся такие формы деят-ти банков, как фин лизинг, проектное фин-ние.
Особенности совр БС:
сущ-ют в услов предпринятой попытки согласования банк законод-в;
м/договор о конвергенции БС с кред с-ой. Популярность исламского банк, бизнеса и интерес к нему растут. Такой банк есть и в России: Бадр-Форте банк.);
совр БС меняют уровневую орг-ию;
нац БС демонстрируют тенденцию к объед-нию (ЕС, Афросоюз);
снижается управл-сть нац БС(нац БС все в меньш степени направлены на защиту нац эк интересов);
совр БС вынужд тратить значител ср-ва на защиту криминального кап-ла;
повышение динамики слияний и поглошений, т.е. частое институц перекраивание и смена собств-ков;
изменяется хар-р конк-ции как между институтами самой БС, так и между институтами БС,с одн стор, и сторонними институтами-с др.
Банковская система РФ .Особ-ти становления и развития:
1. БС Рос, будучи частью общеэк с-мы, прошла сложный путь становления и развития рын отнош. в условиях трансформации эк-ки, перехода от распределительной к рын схеме хоз-ва заметное влияние на ее эволюцию оказало разрушение традиц эк связей между эк субъектами, кризисное сост эк-ки, сильная инфляция, макроэк ф-ры в сочетании с полит неустойч-тью переходного пер-да порождали неизбежные противоречия;
2. Снижение роли денег и кредита в переходный пер-д неизбежно затронуло деят-ть БС. На базе инфляц ден оборота, развития спекулятивных операций, недостаточно эффективного надзора за деят-тью банков резко возросла их числ-ть. Мировая банк. история не знает аналога тому, что произошло в Рос. За кратчайший срок в стране возникло более 2500 самост банков, немало кред орг-ций, осущ-щих отд банк. ф-ции. Для сопоставления: США, чтобы создать 1000 банков, потреб-сь около 80 лет. Однако в ходе событий августа-сентября 1998г. прекратили свое существование не только ряд мелких, но и отд крупн банки;
3. Общая числ-ть банков в Рос в расчете на 100 тыс. ч-к еще недостаточна. Особенно мало их в сельской местности и в отдаленных районах, кроме того, некот виды банков практически отсутствуют. недостаточна спец-ция банков, особенно функциональная. Практически нет инвестиц, клиринговых банков;
4. Законодат основы функц-ния совр БС Рос были созданы в 1990г. с принятием законов «О ЦБ РФ» и «О банках и банк, деят-ти». в 1995 и 1996гг. эти законы были приняты Госуд думой в новой редакции, закон «О ЦБ РФ (Банке Рос)» дал более четкое и подробное описание ф-ций глав-ного банка страны, наделил ЦБ РФ правом издания нормат актов, обязат для исполнения всех юр.лиц и физ.лиц и органов госуд. власти, в законе были усовершенст-ны инструменты осущ-мой ЦБ РФ ден-кред политики, развит пр-п независ-ти ЦБ РФ и однозначно записано, что никакие госуд органы не имеют права вмешиваться в деят-ть ЦБ РФ по реализации его ф-ций.
Особ-ти совр БС:
1. БС сущ-ет в условиях предпринятия попытки согласования банк, закон-ва;
2. м/говорить о конвергенции БС;
3. БС меняют уровневую орг-цию (валютные союзы);
4. нац БС демонстрир тенденцию к объединению (Евросоюз);
5. снижается управляемость нац БС (нац БС все в меньшей степени нацелены на защиту эк интересов);
6. совр БС вынуждены тратить значительные ср-ва на защиту от криминального кап-ла;
7. повышение динамики слияний и поглощений, т.е. частое институц перекраивание и смена собств-ти;
8. измен-ся х-р конк-ции как между институтами внутри БС, так и между институтами БС и институтами сторонними.
Т,обр, совр БС Рос явл-ся рыночно ориентир-ным сектором, по своей конструкции и общеэк пр-пам она фактически идентична моделям БС европ стран. Особ-ть Банка Рос как первого уровня БС сост в том, что по своему кап-лу он явл-ся 100%-ым госуд банком, исп-ет рын инструменты ден-кред регул-ния, делая при этом большой акцент на регул-ние ден массы и валютн курса, участвует в кап-лах отд коммерч банков, вып-ет ф-цию надзора за деят-тью коммерч банков, некоторые особ-ти деят-ти БС Рос проявл-ся в деят-ти ее второго уровня - рос коммерч банков (универсализация и спец-ция банк деят-ти). + нко+Банк инфрастр-ра.
- Раздел III. «Деньги. Кредит. Банки»
- 1. Необходимость, предпосылки и значение появления денег. Формы и виды денег. Функции денег. Дискуссионные вопросы о сущности и функциях денег.
- 3. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот. Формы эмиссии. Сущность и механизм банковского мультипликатора. Эмиссия наличных денег.
- 4. Денежный оборот: понятие, содержание, структура. Особенности денежного оборота в различных моделях экономики. Законы денежного обращения и методы государственного регулирования денежного оборота.
- 2) До в рыночной модели экономики:
- 5.Основы и принципы организации безналичных расчетов. Формы безналичных расчетов. Развитие форм безналичных расчетов в России.
- 6. Денежные системы: понятие, основные элементы, классификация. Денежная система России. Европейская денежная система как разновидность международных денежных систем.
- 7. Инфляция: сущность, причины, формы проявления и последствия инфляции. Инфляционное таргетирование. Особенности и динамика инфляционных процессов в России.
- 8. Необходимость, сущность и стадии движения кредита. Функции кредита. Формы и виды кредита. Роль кредита в развитии экономики. Границы кредита. Ссудный процент.
- 9 Вопрос. Платежный баланс: понятие, показатели, структура. Платежный баланс Российской Федерации.
- 10 Вопрос. Кредит в международных экономических отношениях. Современные формы международного кредитования. Международные денежно-кредитные институты.
- 11.Валютные отношения и валютная система: понятие, категории, элементы и эволюция. Валютная система рф.
- 12. Понятие, признаки, структура и эволюция банковских систем. Особенности современных банковских систем. Банковская система рф.
- Раздел IV. «Финансы»
- 1. Социально-экономическая сущность финансов, признаки и функции финансов.
- 2. Финансовая система, характеристика сфер и звеньев финансовой системы
- 3. Финансовый рынок и его роль в мобилизации и перераспределении финансовых ресурсов. Основы функционирования финансового рынка в рф
- 4. Управление финансами: понятие, объекты, субъекты, цель управления. Органы управления финансами.
- 5. Финансовая политика государства: содержание, задачи, типы и виды финансовой политики. Финансовая политика России на современном этапе развития.
- I. Основные результаты и проблемы бюджетной политики
- II. Основные цели бюджетной политики на 2014 год и среднесрочную перспективу
- Вопрос 6 Содержание, значение и задачи финансового планирования, методы финансового планирования. Виды финансовых планов.
- Вопрос 7. Финансовое регулирование социально-экономических процессов.
- 8. Финансовый контроль, содержание, задачи, виды финансового контроля. Государственный и негосударственный финансовый контроль.
- 1.По отношению к ветвям государственной власти:
- 9. Социально-экономическая сущность бюджета, его роль. Бюджетное устройство и бюджетная система рф.
- 10. Доходы и расходы бюджетов. Бюджетный дефицит (профицит), сбалансированность бюджетов.
- Бюджетный дефицит (профицит), сбалансированность бюджетов.
- 11. Государственные (муниципальные) займы, их сущность и значение в развитии экономики. Государственный (муниципальный) долг. Управление долгом.
- Вопрос 12. Внебюджетные фонды: Пенсионный фонд, Фонд социального страхования, Фонды обязательного медицинского страхования, действующие в рф.
- Фонд социального страхования рф
- Федеральный Фонд обязательного медицинского страхования и территориальные фонды обязательного медицинского страхования в рф