12. Понятие, признаки, структура и эволюция банковских систем. Особенности современных банковских систем. Банковская система рф.

В ФЗ «О ЦБ РФ (БР)» (1995) отмеч-ся, что БС включает ЦБ и КО («с-ма» от гр. systeme - целое, составное из частей, соединение). В нем. учебниках «БД»: БС сост. из универс. и специализир. банков, эмиссионного банка. ЦБ банк играет ведущ роль - роль банка банков.

По содержан понятие «БС» более широкое, оно вкл:

• совок-ть элементов;

• достаточность эл-тов, образующих опред целостность;

• взаимодействие эл-тов.

Св-ва

1.БС не явл случайн совок-ью элем-ов. в нее нельзя механ-ки вкл субъекты, также д-щие на Р.

2.БС специфична, она выраж св-ва, хар-ные для нее самой, в отлич от др сис-м, функ-щих в народ хоз-ве.

Специфика БС опред ее составными эл-ми и отнош-ми, склад-ся м/д ними.Сущ-ть БС обращена не только к сущ-ти частных, составляющих эл-тов, но и к их взаимодействию.

Пр-ки БС:

• вкл эл-ты, подчинен опред единству, отвечающ. единым целям;

• имеет специфич св-ва;

• способна к взаимозаменяемости эл-тов;

• явл-ся динамической с-мой;

• выступает как система «закрытого» типа;

• обладает хар-ром саморегулирующ сис-мы;

• явл управляемой сис-ой.

БС не изолирована от окруж среды, тесно взаимодействует с ней. БС функц-ет в рамках общих и специфич банк. законов, подчинена общим юр. нормам общ-ва, ее акты.

Стр-ра

Как совок-ть элем-ов ее можно представить как:

фундамент блок;

организац блок(виды Б и НКО, основы банк дея-ти, организац основа банк дея-ти,банк инфраструктура);

регулирующ блок(банк, законод-во, нормат положения ЦБ РФ).

Эволюция БС: впервые Б появ в услов феодализма, в XIV в. банк операции начинают развив в Ит, Герм, Нидерландах. В этот пер-д банкиры кредитовали прежде всего, королей и феодалов. В XVII-XVIII банки нач-т широко распр-ся в Англии. Накопление ДС в Б и их предост-ние в кредит осущ-сь в осн-м за счет взносов капиталистов, причем кредиты выдавались, как правило торговыми расписками, к-ые со временем превращались в банкноты. Расписки выд-ись и при покупке частных комм-х векселей, кред-ние произв-сь и путем записи кредитов на счета клиентов. Банкнота превращалась в банк, вексель, а обращение векселей постепенно заменялось обращением банкнот (кред денег) и чеков. ВXVII-XVIII важ-шей ф-цией банков станов-ся посред-во в кред платежах. Ф-ция аккумулирования ден ср-в (привлеч-я) получила наиб-е развитие в XIX в., с распрост-ем акц-х банков. В к. XIX - нач. XX вв. с усилением концентрации банк, кап-ла возникают банк. монополии в форме банк. картелей, синдикатов (консорциумов), банк. трестов и концернов, что приводит к умен-нию кол-ва банков. При этом растет число разнов-тей у банков, что обусл-ет увел-ие аккум-ных кап-лов. наряду с концент-ей банков происх-т их централ-ция. Пост-но от ф-ции посред-ва в платежах и кредитах Б переходят к кредит-нию отраслей и пред-тий. происх-т их переориентация на д/ср инвестиции в осн кап-л. Растет контроль банков над пром-тью, концен-ся в руках банков крупные пакеты акций и облигаций. Знач-но выросли масштабы кредит-ния банками гос-ва через обслуживание гос долга. Для лучшего обеспечения Б фин-ния гос-ва увелич-ся гос собств-ть в банк, сфере. ЦБ, как правило, - собств-ть гос-ва. Но в некот странах (Фр, Ит) гос собств-тью явл-ся крупные КБ. Создаются также спец госуд банки для фин-ния внешн торговли, с\х, жилищн строит-ва и др. Важная ф-ция банков в совр условиях - посред-во в межд обращении заемных кап-лов, предост-ние междун кредитов. С этой целью созд-ся филиалы иностр банков в развитых странах мира. Кроме перечисл ф-ций, Б вып-ют опер-ии страх-ия, консул-ного бизнеса. Распростр-ся такие формы деят-ти банков, как фин лизинг, проектное фин-ние.

Особенности совр БС:

• сущ-ют в услов предпринятой попытки согласования банк законод-в;

• м/договор о конвергенции БС с кред с-ой. Популярность исламского банк, бизнеса и интерес к нему растут. Такой банк есть и в России: Бадр-Форте банк.);

• совр БС меняют уровневую орг-ию;

• нац БС демонстрируют тенденцию к объед-нию (ЕС, Афросоюз);

• снижается управл-сть нац БС(нац БС все в меньш степени направлены на защиту нац эк интересов);

• совр БС вынужд тратить значител ср-ва на защиту криминального кап-ла;

• повышение динамики слияний и поглошений, т.е. частое институц перекраивание и смена собств-ков;

• изменяется хар-р конк-ции как между институтами самой БС, так и между институтами БС,с одн стор, и сторонними институтами-с др.

Банковская система РФ .Особ-ти становления и развития:

1. БС Рос, будучи частью общеэк с-мы, прошла сложный путь становления и развития рын отнош. в условиях трансформации эк-ки, перехода от распределительной к рын схеме хоз-ва заметное влияние на ее эволюцию оказало разрушение традиц эк связей между эк субъектами, кризисное сост эк-ки, сильная инфляция, макроэк ф-ры в сочетании с полит неустойч-тью переходного пер-да порождали неизбежные противоречия;

2. Снижение роли денег и кредита в переходный пер-д неизбежно затронуло деят-ть БС. На базе инфляц ден оборота, развития спекулятивных операций, недостаточно эффективного надзора за деят-тью банков резко возросла их числ-ть. Мировая банк. история не знает аналога тому, что произошло в Рос. За кратчайший срок в стране возникло более 2500 самост банков, немало кред орг-ций, осущ-щих отд банк. ф-ции. Для сопоставления: США, чтобы создать 1000 банков, потреб-сь около 80 лет. Однако в ходе событий августа-сентября 1998г. прекратили свое существование не только ряд мелких, но и отд крупн банки;

3. Общая числ-ть банков в Рос в расчете на 100 тыс. ч-к еще недостаточна. Особенно мало их в сельской местности и в отдаленных районах, кроме того, некот виды банков практически отсутствуют. недостаточна спец-ция банков, особенно функциональная. Практически нет инвестиц, клиринговых банков;

4. Законодат основы функц-ния совр БС Рос были созданы в 1990г. с принятием законов «О ЦБ РФ» и «О банках и банк, деят-ти». в 1995 и 1996гг. эти законы были приняты Госуд думой в новой редакции, закон «О ЦБ РФ (Банке Рос)» дал более четкое и подробное описание ф-ций глав-ного банка страны, наделил ЦБ РФ правом издания нормат актов, обязат для исполнения всех юр.лиц и физ.лиц и органов госуд. власти, в законе были усовершенст-ны инструменты осущ-мой ЦБ РФ ден-кред политики, развит пр-п независ-ти ЦБ РФ и однозначно записано, что никакие госуд органы не имеют права вмешиваться в деят-ть ЦБ РФ по реализации его ф-ций.

Особ-ти совр БС:

1. БС сущ-ет в условиях предпринятия попытки согласования банк, закон-ва;

2. м/говорить о конвергенции БС;

3. БС меняют уровневую орг-цию (валютные союзы);

4. нац БС демонстрир тенденцию к объединению (Евросоюз);

5. снижается управляемость нац БС (нац БС все в меньшей степени нацелены на защиту эк интересов);

6. совр БС вынуждены тратить значительные ср-ва на защиту от криминального кап-ла;

7. повышение динамики слияний и поглощений, т.е. частое институц перекраивание и смена собств-ти;

8. измен-ся х-р конк-ции как между институтами внутри БС, так и между институтами БС и институтами сторонними.

Т,обр, совр БС Рос явл-ся рыночно ориентир-ным сектором, по своей конструкции и общеэк пр-пам она фактически идентична моделям БС европ стран. Особ-ть Банка Рос как первого уровня БС сост в том, что по своему кап-лу он явл-ся 100%-ым госуд банком, исп-ет рын инструменты ден-кред регул-ния, делая при этом большой акцент на регул-ние ден массы и валютн курса, участвует в кап-лах отд коммерч банков, вып-ет ф-цию надзора за деят-тью коммерч банков, некоторые особ-ти деят-ти БС Рос проявл-ся в деят-ти ее второго уровня - рос коммерч банков (универсализация и спец-ция банк деят-ти). + нко+Банк инфрастр-ра.