60.2. Экономические методы регулирования банковской системы в России

В соответствии с ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” Банк России является органом регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Методы регулирования банковской системы делятся на административные и экономические, регулирующие и надзорные.

Экономические методы. ЦБ в соответствии с законом о банке России обязывает коммерческие банки придерживаться в своей коммерческой деятельности некоторых экономических нормативов, которые устанавливаются в зависимости от экономической ситуации в стране:

1)Норматив Уставного капитала – от 5 млн. евро

2) предельный размер не денежной части уставного капитала;

3)Нормативы ликвидности (ликвидность – способность банка отвечать по своим обязательствам на конкретную дату)

4)Нормативы достаточности капитала

5) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

6)Фонд обязательных резервов (ФОР) – от 3 до 8%

7)Резерв на возникшие потери по ссудам (резерв на обесценивание ц\б)

8)Ставка рефинансирования

9)Ставка ЛИБОР

10) максимальный размер крупных кредитных рисков;

11) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика)

12) максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;

13) размеры валютного, процентного и иных рисков;

14) минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы;

15) нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц;

16) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам)

Банк России широко использует нормативный метод путем издания специальных инструкций и организации контроля за их исполнением.