Ответы к гос

60.3. Экономические методы регулирования банковской системы в России.

Денежно-кредитное регулирование экономики Российской Федерации осуществляется Центральным банком РФ путем определения норм обязательных резервов, учетных ставок по кредитам, проведения операций с ценными бумагами, установления экономических нормативов для банков.

В целях воздействия на ликвидность банковской системы Центральный банк РФ рефинансирует банки путем предоставления им краткосрочных кредитов по своей учетной ставке и определяет условия предоставления кредитов под залог различных активов.

Центральный банк РФ устанавливает следующие экономические нормативы для банков:

минимальный размер уставного капитала
предельное соотношение между размером уставного капитала банка и суммой его активов с учетом оценки риска
показатели ликвидности баланса банка в виде нормативного соотношения между активами и обязательствами банка с учетом срока их погашения, а также возможности реализации активов;
минимальный размер обязательных резервов, депонируемых Центральным банком РФ, в процентном отношении к обязательствам банков;

максимальный размер риска на одного заемщика в виде определенного процента от общей суммы капитала банка (при расчете максимального риска в понятие риска включается вся сумма вложений и кредитов этому заемщику, а так же выданные по его поручению обязательства);
ограничение размеров валютного и курсового рисков
ограничение использования привлеченных депозитов для приобретения акций юридических лиц.

Центральный банк РФ осуществляет функции регулирования и надзора за деятельностью банков для поддержания стабильности денежно-кредитной системы, при этом Банк России не вмешивается в оперативную деятельность банков.

ЦБ в соответствии с законом о банке России обязывает коммерческие банки придерживаться в своей коммерческой деятельности нормативов, которые устанавливаются в зависимости от экономической ситуации в стране.

Экономические нормативы:

Норматив Уставного капитала – от 5 млн. евро
Нормативы ликвидности (ликвидность – способность банка отвечать по своим обязательствам на конкретную дату)
Нормативы достаточности капитала
Фонд обязательных резервов (ФОР) – от 3 до 8%
Резерв на возникшие потери по ссудам (резерв на обесценивание ц\б)
Ставка рефинансирования
Ставка ЛИБОР

Содержание