Правовое регулирование сберегательного дела. Роль Сберегательного банка России. Государственные меры по обеспечению сохранности вкладов.

Правовой основой сберегательного дела в России являются, в первую очередь, Федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в редакции от 26 апреля 1995 г.) и «О банках и банковской деятельности» (в редакции от 3 февраля 1996 г.), а также различные инструкции Банка России.

В соответствии со ст. 36 ФЗ «О банках и банк. деятельности» вклад - денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физ. лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соот. договором.

По общему правилу, договор банковского вклада удостоверяется сберегательной книжкой, которая может быть именной или предъявительской. Последняя относится к ценным бумагам. Выдача вклада осуществляется банком лишь при предъявлении вкладчиком сберкнижки.

Вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соот. с лицензией ЦБ РФ, участвующими в системе обязательного страхования вкладов физ. лиц в банках и состоящими на учете в Агентстве по страхованию вкладов. Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками. Привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику.

Право привлечения во вклады денежных средств физ. лиц может быть предоставлено банкам, с даты гос. регистрации которых прошло не менее двух лет.

Вкладчиками банка могут быть граждане РФ, иностранные граждане и лица без гражданства. Причем вкладчики свободны в выборе банка для размещения во вклады принадлежащих им денежных средств и могут иметь вклады в одном или нескольких банках. Вкладчики могут распоряжаться вкладами, получать по вкладам доход, совершать безналичные расчеты в соответствии с договором.

Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств граждан и компенсации потери дохода по вложенным средствам создается система обязательного страхования вкладов физ. лиц в банках. Причем участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков (по ФЗ «О страховании вкладов физ. лиц в банках РФ»). Банки имеют право создавать фонды добровольного страхования вкладов для обеспечения возврата вкладов и выплаты доходов по ним.

Для привлечения временно свободных средств юридических лиц банки используют депозит (договор депозитного счета). Депозит в банке открывается любому юридическому лицу независимо от места нахождения расчетного (текущего) счета. На депозитах выгодно хранить свободные денежные средства юридических лиц, кооперативных и общественных организаций, а также резервные и специальные (страховые) фонды, нераспределенную прибыль прошлых лет, амортизационные отчисления коммерческих организаций.