Тема3: Організація процесу банківського
інвестиційного кредитування
План:
3.1. Процес організації банківського інвестиційного кредитування
3.2. Розгляд заявки на інвестиційне кредитування
3.3. Вивчення кредитоспроможності та фінансового стану позичальника
3.4. Форми забезпечення банківського інвестиційного кредиту
3.5. Розрахунок сум погашення заборгованості за інвестиційними позичками
3.6. Визначення строку користування інвестиційною позичкою
3.7. Кредитна угода (договір), його призначення, склад і порядок складання
3.8. Контроль (моніторинг) у процесі банківського інвестиційного кредитування
Інвестиційне кредитування — одна з найризикованіших операцій комерційного банку. Тому чітке розуміння сутності процесу банківського інвестиційного кредитування та принципів його організації, вміле використання їх на практиці має важливе значення для ефективної діяльності комерційного банку.
3.1. Процес організації банківського інвестиційного кредитування
У теорії та практиці банківського інвестиційного кредитування вирізняються, як прави-ло, три стадії кредитного процесу, управління якими банк повинен ретельно організувати.
1. Розробка основних напрямів роботи банку з інвестиційного кредитування на перспективу. Ця стадія включає в себе:
а) оцінку макроекономічної ситуації в країні у цілому, а також у регіоні роботи потенційних інвестиційних позичальників зокрема;
б) розробку внутрішньобанківських нормативних документів з інвестиційного кредитування;
в) визначення лімітів на інвестиційне кредитування (для акціонерів, для нових та старих клієнтів, для певного виду кредиту тощо); .
г) підготовку персоналу банку для роботи з інвестиційними позичками;
д) розробку стратегії управління кредитними ризиками при кредитуванні інвестиційних проектів.
2. Надання банківського інвестиційного кредиту. На цій стадії відбувається:
а) розгляд заявки на одержання інвестиційного кредиту позичальником;
б) аналіз техніко-економічного обгрунтування об'єкта кредитування (інвестиційного проекту);
в) вивчення кредитоспроможності клієнта та оцінка ризиків по позичці;
г) визначення умов забезпечення кредиту;
д) підготовка та укладання кредитної угоди.
3. Контроль за цільовим використанням кредиту та його своєчасним погашенням (моніторинг банківського інвестиційного кредиту). Ця стадія включає в себе:
а) перевірку цільового використання позичкових коштів на фінансування інвестиційного проекту протягом усього строку дії кредитної угоди;
б) аналіз бухгалтерського балансу та фінансового стану позичальника протягом усього строку кредитування;
в) контроль за своєчасним погашенням позички та відсотків;
г) перевірку збереження застави;
д) перевірку виконання умов кредитної угоди.
У процесі кредитування інвестиційних проектів банки повинні застосовувати ряд організаційно-економічних прийомів видачі та погашення позичок. Сукупність цих прийомів як конкретних дій з організації кредитного процесу, його регулювання відповідно до принципів інвестиційного кредитування називається механізмом інвестиційного кредитування.
Вибір конкретного механізму кредитування банком інвестиційних заходів позичальника залежить від названих нижче критеріїв.
1. Статус кредитора:
* позичка видається безпосередньо комерційним банком;
* видача позички здійснюється міжнародними фінансово-кредитними установами через комерційний банк.
2. Статус позичальника:
* кредит одержує акціонер банку;
* кредит одержує новий або постійний клієнт банку;
* кредит одержує велике, середнє або мале підприємство;
* кредит одержує державне підприємство.
3.Валюта інвестиційної позички:
*національна валюта;
*вільноконвертована валюта;
*міжнародні грошові одиниці;
*мультивалютні позички.
4. Кількість учасників операції, що кредитується:
* двостороння угода;
* багатостороння («дзеркальна», тобто надання позички одним банком через інший; кредитування банківським консорціумом синдикатна позичка) угода.
5. Мета та призначення позички:
на збільшення капіталу (виробничих потужностей, фондів), на розширення обсягів виробництва тощо;
кредити під сукупний об'єкт (реальний інвестиційний проект).
6. Вид позички за строками кредитування:
короткий (до 1 -го року);
середній та довгий (більше 1-го року).
7. Вид відсотка:
фіксований; * плаваючий.
8. Спосіб погашення:
позичка погашається однією сумою в кінці строку кредитування (найризикованіша позичка);
позичка погашається рівними частками протягом строку кредитування;
позичка погашається обумовленими частками через узгоджені проміжки часу.
9. Техніка кредитування:
кредит надається однією сумою;
кредитна лінія:
а) поновлювана (револьверна);
б) непоновлювана;
в) «рамкова»;
г) з повідомленням;
д) підтверджена.
- Міністерство освіти і науки України Східноукраїнський національний університет імені в.І. Даля
- Тема 1: Сутність інвестиційного кредиту
- 1.1.Поняття інвестиційного кредиту
- 1.2.Об'єкти інвестиційного кредитування
- 1.3.Суб'єкти (учасники) інвестиційного кредитування
- 1.4.Переваги кредитного методу фінансування інвестиційних проектів
- Тема 2: Банківське і інвестиційне кредитування
- 2.1. Принципи банківського кредитування
- 2.2Види банківського інвестиційного кредитування
- 2.3.Вибір об'єктів для банківського інвестиційного кредитування
- 2.4.Ціна банківського інвестиційного кредиту та фактори, що її зумовлюють
- Тема3: Організація процесу банківського
- 3.2. Розгляд заявки на інвестиційне кредитування
- 3.3. Вивчення кредитоспроможності та фінансового стану позичальника
- 3.4. Форми забезпечення банківського інвестиційного кредиту
- 3.5. Розрахунок сум погашення заборгованості за інвестиційними позичками
- 3.6. Визначення строку користування інвестиційною позичкою
- 3.7. Кредитна угода (договір), його призначення, склад і порядок складання
- 3.8. Контроль (моніторинг) у процесі банківського інвестиційного кредитування
- Тема 4: Банкiвська експертиза I оцiнка
- 4.1.Експертиза документів обґрунтування інвестицій позичальника
- 4.2.Експертиза інвестиційного проекту
- 1. Попередній розгляд та аналіз інвестиційного проекту.
- 2. Поглиблений аналіз інвестиційного проекту.
- 4.3.Фінансово-економічна оцінка інвестиційного проекту
- 4.4.Розрахунок показників ефективності реальних інвестиційних
- 4.5.Оцінка інвестиційного проекту в умовах невизначеності
- Тема5: Державне та споживче інвестиційне
- 5.1. Зміст і характеристика державного інвестиційного кредитування
- 5.2.Податкове інвестиційне кредитування
- 5.3.Характеристика споживчого інвестиційного кредитування
- 5.4. Державне інвестиційне кредитування фізичних осіб
- Тема 6: Інвестиційне кредитування під заставу
- Характеристика іпотечного інвестиційного кредитування
- Принципи оцінки об'єктів нерухомості при іпотечному кредитуванні
- 6.3. Методи оцінки об'єктів нерухомості при іпотечному кредитуванні
- 6.3.1.Метод валової ренти
- 6.3.2. Метод прямої капіталізації
- Метод відшкодування інвестованого капіталу
- Використання фінансового левереджу та методу інвестиційної групи при іпотечному кредитуванні
- Традиційна техніка іпотечно-інвестиційного аналізу як методу оцінки нерухомості
- 6.6. Особливості оцінки землі при іпотечному кредитуванні
- Тема7: Лізинг.
- 7.1. Зміст, об'єкти та види лізингу
- Фінансовий лізинг як джерело фінансування інвестиційних проектів, його ознаки та організація
- 7.3.Учасники лізингових операцій, їх взаємовідносини та регулювання
- 7.4.Порядок визначення розміру лізингового платежу. Графік лізингових платежів, його зміст і порядок складання
- Лізингові контракти, їх призначення, види та склад
- 7.6. Лізинг в Україні: стан і перспективи розвитку
- Тема 8: Міжнародний і інвестиційний кредит
- 8.3. Інвестиційне кредитування в Україні міжнародним банком реконструкції та розвитку
- 8.3. Інвестиційне кредитування в Україні міжнародним банком реконструкції та розвитку
- 8.5. Інвестиційне кредитування в Україні іншими фінансово-кредитними організаціями
- 2. Фонд Євразія. Програма позик малому бізнесу України.
- 8.6. Ефективність залучення іноземних інвестиційних позик
- Динаміка та структура зовнішнього державного боргу україни (млрд дол. Сша)
- Контрольні запитання і завдання до теми 8:
- Тема 9: Управління ризиками при інвестиційному кредитуванні
- Класифікація проектних ризиків і методи їх пониження
- 9.2. Оцінка проектів за методами аналізу ризику інвестицій
- 9.3. Визначення кредитних ризиків
- 9.4. Управління кредитними ризиками
- Рейтинг якості кредиту за аналізом фінансових коефіцієнтів
- 9.5. Управління відсотковими ризиками
- 9.6. Заходи щодо зниження ризиків
- Додатки
- Заявка на кредитування інвестиційного проекту
- Придбання обладнання або товарів (сировини, матеріалів).
- Виготовлення продукції.
- Реалізація товарів.
- Економічний ефект від реалізації кредитного проекту.
- Рекомендації банку щодо структури підготовки бізнес-плану
- Опис та концепція.
- 2. Право власності та менеджмент:
- Постачальники обладнання та технічна допомога:
- 4. Маркетинг.
- 5. Характеристика продукції, персоналу, сировини та комунальних послуг (включаючи споживання електроенергії, газу, води і т. Д.) і та інші засоби, необхідні за проектом:
- Інвестиційні вимоги, фінансування проекту та прибутки:
- Договір застави №__________
- Предмет договору
- Права та обов'язки Сторін
- Строк і порядок звернення стягнення на предмет застави
- Відповідальність Сторін
- Строк дії Договору
- Інші умови
- Реквізити Сторін
- Договір поруки №__________
- Терміни, що застосовуються в Договорі
- Предмет Договору
- Порядок пред'явлення претензій за порукою та розрахунків
- Відповідальність Сторін
- Інші умови
- Страхова сума
- Страхова премія
- Страхове відшкодування
- Терміни, що застосовуються в Договорі
- Предмет Договору
- Умови кредитування
- Права та обов'язки Сторін
- Відповідальність Сторін
- Інші умови
- Реквізити Сторін
- Кредитний договір №__________
- Глосарій
- Предмет Договору
- Умови кредитування
- Права та обов'язки Сторін
- Відповідальність Сторін
- Інші умови
- Реквізити Сторін
- Валютної самоокупності
- Коштів державного бюджету